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保险理赔流程是什么?申请理赔有哪些注意事项?

大家在质疑线上保险到底行不行的时候,“理赔问题”一定是重中之重。因为咱们买保险,说到底就是为了理赔。是不是觉得线上理赔难?是不是觉得找不到网点不靠谱?是不是觉得小公司理赔慢?是不是觉得买的时候便宜,理

大家在质疑线上保险到底行不行的时候,“理赔问题”一定是重中之重。因为咱们买保险,说到底就是为了理赔。是不是觉得线上理赔难?是不是觉得找不到网点不靠谱?是不是觉得小公司理赔慢?是不是觉得买的时候便宜,理赔的时候就各种理由刁难拒赔?今天一次性解决你的所有“理赔疑问”。来带大家更正确的认识理赔。

理赔问题

一、理赔流程

大家要清楚:无论是线上还是线下,无论是大公司还是小公司,理赔流程都是一样的。

理赔问题

第一步:被保险人确认符合理赔条件

在出险后大家肯定是要先自己判断一下,是否符合所购买产品的理赔情况。

比如你买了意外险,那你因为生病住院,肯定不能找意外险赔。

你被车撞了,肯定不能找重疾险赔。

还有如果是患了重大疾病,先确认自己所患疾病,是否在保单的保障范围内。

如果大概确认过是在保障范围内的,就可以报案了。

第二步:打电话报案

打电话报案是最简单快捷、效率最高的报案方式。

电话里能够快速叙述案情,沟通起来比较方便明了。

现在有些保险公司会有一些业务可以直接用app完成,包括报案、提交资料、理赔等等。

如果案件比较简单,或者像是责任明确的车险案件,用app也能够比较便捷的报案。

第三步:提交理赔资料

在打电话报案的时候,客服一般会告诉我们需要准备哪些材料。

我们按照客服的指导准备好材料,邮寄或到网点提交就可以了。

如果是app上操作,根据app上的要求准备好材料,拍照上传就可以了。

理赔材料一般有:

1. 理赔申请书

2. 被保险人身份证明

3. 被保险人银行卡

意外险:需要提供意外伤害证明;如果造成伤残,要提供伤残等级证明;

医疗险:要提供门急诊病例、完整的住院病历、住院发票及汇总费用;

重疾险:诊断证明、相关的检查报告单;

寿险:被保险人的死亡证明。

第四步:保险公司审核

像医疗险、重疾险这类理赔金额较大的,保险公司会比较谨慎。

会调查病人是否有既往病史,投保时是否做了如实告知。

根据检查报告和病例来判断是否满足合同的理赔要求。

如果是意外险的话,保险公司会判断是否符合“意外事故”的定义了伤残等级是否达到标准。

寿险的话要审核被保人的死因,是否属于免责范围。

车险在报案后,如果情况比较复杂,或车辆受损比较严重,保险公司会安排定损人员到现场勘验。

第五步:审核通过,支付理赔款/审核未通过,告知拒赔结果及原因

无论是通过审核正常理赔,还是没通过审核拒赔,保险公司都要在规定时限内处理。

理赔问题

总结一下就是:

保险公司要在30日之内处理案件并作出核定,并将核定结果书面通知申请人;

正常赔付的,要在赔付协议达成后的10日内支付赔偿款;

拒赔或其他原因不赔付的,要在核定之日起3日内日发出拒赔通知书并说明理由。

保险理赔的大致流程就是这样。

无论是你从熟人手里买,还是从线下代理人手里买,还是从线上直接买,还是从线上规划师手里买,

到出险的时候,都是这么个流程。

不存在大家担心的“要理赔找不到人”这个问题。

只要你知道自己买的是那个公司的保险,直接打电话就可以。

二、理赔数据

小的保险公司或者网销保险,价格那么便宜,是不是理赔条件更严格?

买的时候便宜,到理赔的时候就各种刁难?

怎么可能呢。

保险是一个非常严谨、严格、严肃的行业,受到国家银保监会的监管。

任何一家能够拿到牌照的公司,任何一款获批可以卖的产品,都是经过银保监会严格审核的。

虽然不是每款产品都是好产品,但在理赔上绝对都是一视同仁的。

保险是按合同的白纸黑字办事,只要合同是这么写的,那就要照这么办。

理赔问题

银保监会每年都会公布保险公司的各项数据,上面这个表格是针对保险合同纠纠纷投诉的数据。

被投诉前十名都是我们耳熟能详的大公司。

但是这能说明它们的理赔都有问题吗?当然不能。

大公司的销售量高是肯定的,相应的投诉发生率也就会增加。

我们再来看个表格。

理赔问题

从这个表格里可以看到,理赔金额最大的,还是大家比较熟悉的几家公司。

但是在理赔时效上,大多数都在1.5-18天左右。

最长的是中国人寿的3.5天,还是小额件,这点不太强噢。

大公司理赔总额大,是因为公司成立早。

很多在十几年前甚至几十年前买的保险,到了出现高峰期,所以会发生很多理赔事件。

而刚成立几年、十几年的公司,保险刚卖出去也没多少年,大部分还没到出现的时候。

大部分公司获赔率基本都在99.5%以上。

所有的保险公司都秉持着“不惜赔、不滥赔、不错赔”的原则。

在符合理赔条件的情况下,大多数保险公司都是能赔就赶快赔。

赔的越多,赔的越快,对保险公司的名声越有利。

理赔才是保险公司最好的广告啊。

所以大家不要再操心这些有的没的了,理赔真的不靠保险公司大小。

三、理赔注意事项

我们根据不同的险种来看。

【意外险】

出险后一定要及时向保险公司报案,叙述清楚案件信息。

如果涉及到意外医疗报销,了解清楚你的保险合同中,对医院的要求、报销项目的范围、报销比例、免赔额等。

在医生写诊断证明和病例的时候,一定要告诉医生你有商业保险,把意外事由写进病历本。

还要了解清楚在进行医疗报销时,需要哪些材料,包括病例证明、出院小结、发票等等。

【重疾险】

1. 先到保险公司指定的医院进行检查确诊。

2. 确诊后及时报案。

3. 报案时询问清楚需要的材料。包括诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结;医疗费用收据、住院费用收据、住院费用明细清单;病理、化验、影像、心电图等检查报告。

【医疗险】

1. 及时报案,一般在出险后3天内拨打保险公司电话报案。

2. 报案时,明确社保内外报销范围,明确报销比例。如果不报销社保意外的费用,那么就要提醒医生在治疗过程中尽量使用社保内药物。

3. 了解清楚所需材料,病历、小结票据、明细清单等等,这些对医疗险报销是很重要的。

【寿险】

1. 尽快报案,一般在出险48小时内报案最好。

2. 疾病身故需要医院的证明,意外身故需要提供意外事故证明。

3. 准备所需材料,一般需要受益人身份证明及关系证明、死亡证明、户籍注销证明或丧葬证明、银行账户信息等。

其实只要在买保险的时候弄清楚了你买的是什么、保什么、赔什么,在理赔的时候就会简单很多。

理赔好不好和是哪家保险公司真的没关系。

希望大家更多的关注保险本身。

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