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赔付支出飙升97%!易安保险亏损不止,百达金融保证险理赔遭投诉

  易安保险2019年亏损1.67亿元,保证险承保亏损1.85亿元。当年赔付支出大增96.95%,其中,健康险原保赔款支出暴增124.39%。网贷行业整顿对保证险的影响仍未结束,易安保险在百达金融的保证险理赔遭遇不

  易安保险2019年亏损1.67亿元,保证险承保亏损1.85亿元。当年赔付支出大增96.95%,其中,健康险原保赔款支出暴增124.39%。网贷行业整顿对保证险的影响仍未结束,易安保险在百达金融的保证险理赔遭遇不少投诉

  《投资时报》研究员 田文会

  理想很丰满,现实很骨感。

  在四家专业互联网保险公司中,易安财产保险股份有限公司(下称易安保险)依然没有走出亏损泥潭,频惹麻烦的保证险业务更是将其卷入风口浪尖。

  今年一季度,易安保险亏损2.62亿元,修正后为亏损0.86亿元。2019年,其亏损1.67亿元,赔付支出为6.77亿元,同比大增96.95%。其中,健康险原保赔款支出为6.18亿元,同比暴增124.39%。

  易安保险2019年原保险保费收入前5的险种里,保证险承保利润为-1.85亿元,亏损额居首。网贷行业的整顿和不利环境严重冲击了履约保证险,《投资时报》研究员注意到,易安保险在北京百达金融信息服务公司(下称百达金融)平台上的保证险承保业务,近期遭遇不少投诉,涉及的主要问题是在百达金融的投资逾期后易安保险迟迟未能理赔。

  《投资时报》联系易安保险,其客服称,只要材料齐全,就可以赔付。百达金融方面则对《投资时报》表示,目前易安保险理赔的是2019年11月和12月到期的产品,之后再处理2020年1月和2月到期的产品。易安保险要求提供借款企业加盖公章的未还款声明,但提供该材料确实存在困难,有些借款企业不愿配合或者联系不上。

  《投资时报》研究员发现投诉平台上已有获得理赔的案例。

  据百达金融APP上公布的2020年度5月运营报告,该平台累计借贷金额约8.88亿元,借贷余额为约1.74亿元,借贷余额笔数为227笔。累计代偿金额为918.83万元。当前出借人数量为1421人。

  2020年3月,银保监会消保局发布《关于2019年保险消费投诉情况的通报》,该《通报》称,2019年,保险公司涉嫌违法违规投诉4974件,同比增长153.39%。其中,涉及财产保险公司974件,占比19.58%。其中,易安财险投诉量居首,达309件,同比增长153.5倍。

  《投资时报》就业绩亏损、百达金融理赔等问题向易安保险发送沟通函,但截至发稿未收到回复。

  赔付支出同比大增

  易安保险今年一季度偿付能力报告显示,其该季度亏损2.62亿元,较2019年同期亏损1.64亿元扩大59.76%。

  不过,该报告又称:公司于2020年4月15日完成对2019年重大审计调整事项的确认,补提保费不足准备金1.76亿元。因结账期间问题,2019年度准备金调整事项所造成的对2020年损益的影响将体现在公司4月份财务报表中,未在公司一季度财务报表中体现。考虑重大审计调整的影响后,上述一季度指标修正如下:净利润为-0.86亿元。

  当季末,易安保险综合偿付能力充足率为175.19%,较2019年第四度季度末的247.37%大幅下降72.18个百分点。

  据易安保险2019年年报,当年该公司亏损1.67亿元,亏损额下降16.45%。营业收入为11.33亿元,同比下降3.42%;营业支出为13.11亿元,同比下降9.02%。亏损减少的原因并非营收增长,而是营业支出下降幅度更大。

  具体来看,营业收入主要包括已赚保费和投资收益等。2019年易安保险已赚保费为11.19亿元,同比增0.09%;投资收益为0.18亿元,同比降65.73%。其中,已赚保费为保险业务收入扣减分出保费和提取未到期责任准备金。保险业务收入又由原保险业务收入和分保费收入组成。投资收益中,其可供出售金融资产产生的投资收益为-0.08亿元,上年则为0.3亿元。

  营业支出主要包括赔付支出、提取保险责任准备金、手续费及佣金支出、业务及管理费等。易安保险去年赔付支出为6.77亿元,同比增96.95%。其中,健康险原保赔款支出为6.18亿元,同比增124.39%;责任险原保赔款支出为0.14亿元,同比增108.21%;保证险原保赔款支出为-0.05亿元,上年为0.19亿元。

  另外,该公司手续费及佣金支出为1.74亿元,同比增325.43%。其中,意外伤害险手续费及佣金支出为1.45亿元,同比增806.25%,责任保险手续费及佣金支出为407.58万元,同比增166.48%。

  易安保险2019年年报还显示,当年原保险保费收入前5名险种包括意外险、责任险、健康险、家庭财产险、保证险,分别为8.45亿元、0.79亿元、0.51亿元、0.50亿元、0.14亿元,其承保利润分别为0.37亿元、-0.02亿元、-0.49亿元、0.08亿元、-1.85亿元。

  其中,承保利润亏损最大的前两位是保证险和健康险。保证险赔付支出为-536.24万元,提取未到期责任准备金为1.72亿元,提取未决赔款准备金为0.31亿元;健康险赔付支出为6.17亿元,提取未到期责任准备金为-1.8亿元,提取未决赔款准备金为-3.76亿元。

  易安保险2019年原保险保费收入前5名险种的经营情况

  数据来源:易安保险2019年年报

  百达金融承保理赔遭投诉

  从年报数据来看,2019年,易安保险承保利润亏损最严重的是保证险。《投资时报》研究员注意到,近期该公司保证险仍屡遭投诉。

  在黑猫投诉平台上,有投资者发起主题为“易安财产股份有限公司不赔付保单”的集体投诉,发起时间为今年3月28日,截至6月7日该集体投诉已达76件。

  该发起者称,其于2019年3月14日通过一款APP购买了“百达金融360期”理财,此款理财由“易安财险”出具“资金债务履约保证险”,若到期不能兑付,由易安保险100%本息兜底赔付。2020年2月7日该理财到期,兑付资金没有到账,显示逾期理赔状态。后联系不上百达金融,联系易安保险,客服承认此保单真实,该保单合同约定2个工作日理赔到位,但客服称百达金融提供的理赔资料不全,不能予以赔付。

  该投资者还反映,通过多方渠道了解到,“百达公司确实有提供理赔资料,但是易安保险因为理赔数额巨大,收到理赔材料后故意设置种种合同外限制,让提供很多根本无法得到的材料,例如已经跑路失联的借款人签字的无法还款证明等,以此来作为拖延或者拒赔的理由。”

  据百达金融官网信息,该公司是一家依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融科技平台。

  截至发稿,上述集体投诉中最近的一起在6月7日,也是关于百达金融的保险。该投资者称其于2019年5月—8月通过某平台APP购买“百达金融360”期理财产品七个批次共37万多元。该款理财附带由“易安财险”出具的“资金债务履约保证险”。2020年5月22日两批理财到期,其发现资金兑付没有到账,显示逾期理赔状态,至今未理赔。

  上述两起投诉中,皆显示黑猫投诉已将投诉分配商家易安保险,不过未看到易安保险的回复。

  在聚投诉平台上,也有多起对百达金融上易安保险理赔的投诉。今年4月25日,有投资者投诉称,其在某平台购买了“百达金融”网上理财产品,由易安保险承保,该产品已逾期5个多月。该投资者在5月21日的最新补充为:“目前产品合约内的本息已经理赔了。但逾期利息目前没有给任何说法。”不过,该投资者的购买平台与上述黑猫投诉两起投诉中的购买平台不同。

  聚投诉今年3月4日的一起投诉中,投诉人提供了一张2019年12月2日的短信截图,署名“同程财富”的短信称:“目前您持有的同程百达360天083期产品应于2019-12-01到期,由于借款人出现未按期还款情况,请您放心,百达产品均有易安保险承保,当前平台正在加急执行履约保障险赔付流程,最晚90天内赔付完成,还款时会对您进行补偿。”

  《投资时报》研究员联系易安保险,其客服表示,易安保险在百达金融上的承保早已开始赔付,只要材料齐全,就可以赔付。“材料需要百达金融方面提供。”

  《投资时报》研究员随后联系百达金融,该公司客服表示,目前易安保险理赔的是2019年11月和12月到期的产品,之后再处理2020年1月和2月到期的产品。易安保险的理赔是投资者本金加上所购买产品期限内的利息。如果是借款人还款,有逾期违约金,如果是保险公司理赔,没有逾期违约金。易安保险要求材料中有借款企业加盖其公章的未还款声明(年前不需要公章,年后需要公章),但提供该材料确实有些困难,有些借款企业不愿配合,且有些借款企业联系不上。后续百达金融会与易安保险沟通。

  投资者对易安保险的投诉

  截图来源:黑猫投诉

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