1. 新保网首页

你买保险的钱,保险公司到底都拿去干嘛了?说出来你一定不会相信

近几年,不管是上市公司还是民间资本,各路大佬都在进行保险行业,腾讯、百度、京东、阿里等互联网巨头早就参与其中。
为什么大家都想做保险呢?赚钱!是真的赚钱!
从2019年中国财富500强数据可以看出,刨去国企和央企,排

近几年,不管是上市公司还是民间资本,各路大佬都在进行保险行业,腾讯、百度、京东、阿里等互联网巨头早就参与其中。

为什么大家都想做保险呢?赚钱!是真的赚钱!

从2019年中国财富500强数据可以看出,刨去国企和央企,排在第一位的公司就是保险公司,全年净利润1074亿元,相当于每天净赚2.9亿,那么问题来了,保险公司是怎么赚钱的呢?

首先,它本身就很有钱!

国家对金融的管控本身是非常严格的,银行、保险、证券、信托等都需要牌照,其中,保险牌照是非常难拿,比其他的几个更甚。只看注册资本,最低实缴资本要达到2亿元,实际上股东注资远远超过这个标准。

根据《保险法》第68条规定:

设立保险公司应当具备下列条件:

主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币二亿元;

有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;

有符合本法规定的注册资本;

有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;

有健全的组织机构和管理制度;

有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施;

法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

简单说,成立一家新的保险公司要有以下实力:

1.有钱:根据《保险法》第68条规定,净资产出资不能低于2个亿,但是目前的实际出资情况大都在几十个亿;

2.股东有实力:只是有钱还不行,保险公司的主要股东还要有实力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,并且愿意终身在保险行业奋斗,不是抱着暴利分羹、为挣快钱的态度;

3.有一套符合规定的经营制度:公司有一套合理合规的公司制度,有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员等其他条件。

所以,就看这3条的实力规定,就能看出一家保险公司的成立背后的到底有多有钱!

2017年成立的招商局仁和人寿注册资本是50亿,人保养老注册基本40亿,甚至有的高达百亿,高门槛的设立,意味着玩的游戏也不是小打小闹,赚一个亿真的只是小目标,可以发现,保险公司本身就是含着金汤匙出生的,主要业务是:通过收取保费,来承担客户未来发生的风险。

其次,我们交的保费保险公司到底干嘛用了!

保险=纯保费+保险附加费,对于保险公司来说,保险附加费是无法使用,只能用于冲抵保险公司的运营成本支出,能灵活使用的部分是纯保费。

交的保费一般会被这样用掉:

每年利润几百亿!真的一味靠拒赔赚钱?揭秘保险公司主要盈利真相

 

再保险:也称分保,是保险人在原保险合同的基础上,通过签订分保合同,将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。所交保费会视情况进行再保险。

保险责任准备金:是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备。

根据《保险资金运用管理暂行办法》等相关规定,对于经营有人寿保险业务的保险公司,应当按照有效的人寿保险单的现金价值总和提取未到期责任准备金;同时,按照投保人已提出的保险赔偿或给付金额,以及已经发生保险事故但投保人尚未提出的保险赔付金额,提取未决赔款准备金。

佣金与管理费用:支付保险公司运营管理成本,有代理人佣金、员工工资、公司经营管理等费用。

投资:必须在前面的三大项都扣除后,则剩下的钱,进行投资。

根据《保险法》及有关规定,保险公司投资资产划分为流动性资产、固定收益类资产、权益类资产、不动产资产和其他金融资产等五大类资产。

对投保人和被保险人来说,剩余进行的投资的钱,关系到保单的收益。这也就涉及到保险公司赚钱的方向之一赚利差!

最后,保险公司公司赚钱的有方向有三个差:死差、费差和利差!

第一个:赚死差!

简单说,玩的就是概率,专业说法就是大数定律,这是瑞士数学家雅各布·伯努利提出的,比如:比如,扔一个硬币,硬币落下后哪一面朝上是随机的,但重复上万次甚至几十万次后,就会发现硬币朝上的概率就会无限趋近于50%,其中,保险公司也正式应用了这一点,把个体的可能性变成群体的必然性,从第三代生命周期表来看,刚出生的男孩,一年内死亡的概率是0.000867,也就是说每10万个0岁的男孩就会有86人死亡。

假设某地区,30岁的男性的死亡率为千分之一,那么1万人投保,预计死亡人数为10人,如果每个赔10万,那预计要赔出去100万,那就要先收进来100万,分摊到1万个人身上,每个人要交100元,如果实际死亡人数和预估的一样,都是10人,那么保险公司就是不赚不赔,但如果只有6人死亡,保险公司就可以赚40万,简单说,就是预计死亡率和实际死亡率之间的差值,收进来的钱大于赔出去的钱,这是一个赚钱方式,赚死差。

第二个:赚费差!

一家保险公司要运转,会有各项成本开支,而这些预估的运营费用,都会分摊到保费中,如果你买了保险之后,保险公司优化了管理流程,节省了运营开支,那剩下来的钱就算赚钱了。不过现在保险市场竞争太激烈了,利润空间也不大,再加上保险公司各种价格战, 花大价钱去做营销推广,所以前面这2种方式,都赚不了什么大钱。

第三个:赚利差 !

这个就是上面所说,我们所交保费的一部分是用来投资的,也就是保险公司最赚钱的方式。

通俗理解就是拿着保费去投资,我们知道保险公司是先收钱后赔付的方式,当你买了一款保险,未来十几年甚至几十年可能都不会理赔,这让保险公司长时间持有巨额资金去投资。

既然是投资,就会存在高低不等的风险,为此,保险法第106条明确规定,保险公司的资金必须稳健,遵循安全性原则,不过,即便是安全为主,低收益的项目,利润也是非常可观的。从地产投资到国家基础建设投资,使投资收益翻番,收获可观的利差,假设拿年收入100亿去投资,按1个点来算,每年也能净赚1个亿,而现实情况远远不止于此,保险公司的投资数据一般不会出现在公开文件中进行完全披露,不过据历年的财报看出,保险公司的利差平均都会占到总利润的90%左右,这也印证了,最挣钱的办法果然就是钱生钱。

写在最后:

虽然保险公司也有投资的部分,看似有不稳定的部分,但保险公司还是以稳健为主,近年来银保监会要求保险公司的投资也要以安全和低收益为主。对于购买理财型的保险的朋友,可以多多关注一下保险公司的投资部分,但对于大多数人来说,保险公司的把我们的保费用在哪里?赚多少钱?这不是我们关注的重点,我们更要关注的是,我们购买了一份保险,保险公司能不能赔得起,目前来看,这个基本所有保险公司都能赔得起。

我们最最最重要的是,我们还是应该注重如何选择保险,保障自身,才能在未来风险发生时,发挥更大的保障作用。

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以私信给保险中介网,立马回给予解答哦。

本文由 新保网 整理发布,转载请注明出处:https://www.baoxian22.com/bxpc/30880.html
版权声明:部分文章内容或图片来源于网络,我们尊重作者的知识产权。如有侵犯, 请联系我们,我们会在第一时间删除。

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

联系我们

在线咨询:点击这里给我发消息

邮件:192909835@qq.com

工作时间:周一至周五,9:30-18:30,节假日休息