一家三口保险怎么投保最合理?人均预算2600元够吗?

父母在有了孩子以后,好像突然有了铠甲,也突然有了软肋。每当看到新闻里的不幸,罗先生就会非常焦虑,万一大人有个三长两短,年幼的儿子该怎么办?于是,罗先生通过 “1 V 1 服务” 找到我们,希望能帮忙搭配一些保险,保险预算 8000 元左右。

配齐一家三口保险

家庭情况

配齐一家三口保险

想要搭配适合的保险方案,需要详细了解一家三口的具体情况。

罗先生:从事销售行业,经常需要外出跑业务、喝酒应酬,意外和疾病的风险都值得关注。

太太:比较年轻,身体状况良好,许多保险都能买。

儿子:出生时得过新生儿黄疸,买保险时要格外留意健康告知。

总的来说,一家人都有社保,在此基础上补充一些商业险,就能有效转移生活中的疾病和意外风险。

下面是我们为一家三口设计的方案。

方案设计

配齐一家三口保险

夫妻俩是家里的经济支柱,四大险种都要配齐,儿子还小不用养家,所以不用买寿险,一起来看下方案搭配的思路:

1、罗先生夫妇投保思路

罗先生担心年纪越大,患重疾的概率也就越高,因此希望重疾险能保一辈子。

我们给夫妻俩选了保终身的 超级玛丽 3 号 max,既能满足罗先生的需求, 保障也不错。

如果不幸在 60 岁前罹患癌症等大病,能赔 45 万,60岁后也有 25 万重疾保障一辈子,后续还可以根据收入情况再加保。

当然,仅有重疾险是不够的,再搭配一份百万医疗险,保障会更加全面。

夫妻俩的医疗险选了 超越保 2020,无论因疾病还是意外住院,超过 1 万元的医疗费用,都能报销。

虽然没有房贷车贷的压力,但儿子还比较小,夫妻俩的寿险和意外险同样有必要买。

我们给夫妻俩选了 50 万保额的 定海柱 2 号 和 小米综合意外险 2020,万一大人同时意外身故,最多能给儿子留下 200
万理赔金,用来以后教育和生活。

2、儿子投保思路

配齐大人的保险之后,留给儿子的预算只有 2000 元。

我们给儿子配了 30 万的 妈咪保贝,保障一辈子。万一不幸发生白血病等高发儿童特疾,能赔 60 万,而且儿童特疾保障成年后依然有保障。

此外,还给儿子配了 超越保 2020,专门报销生病住院费,和重疾险相互补充。

儿子还小,没有风险意识,一份意外险必不可少,我们配了 大保镖少儿版,不小心磕碰摔伤导致的医疗费都能报销。

整套方案花费 7963 元,在罗先生的预算内,罗先生表示对这套方案很满意。

3、方案不足

没有完美的方案,这套方案也有一个明显的不足:重疾保额不高,大人只买了 25 万,孩子只买了 30 万。

由于预算有限,再加上罗先生想要重疾险保一辈子,因此保额没法做高。

目前来看,30 万左右的保额勉强够用,我们也跟罗先生说了,后续收入提高以后,可以再考虑加保,毕竟保险是一个不断配置的过程。

答疑解惑

在和罗先生的沟通过程中,我们针对他的疑问做了详细解答。

Q:人总会去世,寿险保终身是不是更好?

寿险的作用是防止家庭经济支柱不在了,家人能有笔钱继续生活下去。

对于大多数普通人来说,寿险买定期的就好。

因为我们家庭责任最大的时候,往往就是退休前,而定期寿险恰好能保障这段时间,价格也非常便宜。

终身寿更适合资产比较多,有财富传承需求的朋友考虑。

写在最后

一千个读者就有一千个哈姆雷特,配置方案也是如此。

每个人的预算、健康情况都不一样,所以方案搭配也不尽相同,大家重点参考配置思路。

无论在买保险时遇到任何问题,点击下方二维码,我们有专业的规划师一对一协助。

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