最全攻略丨中年女性如何用保险来保障自己的一生

当今时代,女性需要面临的考验越来越多,人们对女性的要求甚至比男性还要严格。在家要能带孩子、打理家务;在职场要能叱咤风云,她们所承受的压力一点都不亚于男性。尤其是步入中年的女性,长期的操劳,使得她们的身体大不如前。父母会渐渐老去,孩子也会慢慢长大成人有自己的家庭,婚姻也有可能出现变数,似乎没有什么是靠得住的。曾经有句话说“一切都有可能改变,但是保障却能伴随一辈子”,这句话细品确实有那么几分道理。所以,作为新时代的女性,更应该关注自身的风险保障,这不仅是经济上的保障,更是一份安全感。今天,就来聊聊,步入中年的已婚女性朋友应该怎么购买保险

中年女性如何用保险来保障自己的一生

中年女性朋友面临的风险

1、健康风险

人一旦过了30岁,身体的新陈代谢就会开始变慢,身体状况就会大不如前。

很多中年女性,不仅是家庭的超人,还是职场女强人。

她们在照顾家庭的同时,还要敷着最贵的面膜,熬着最深的夜做PPT。

在双重责任下,面对着工作和家庭带来的压力,身体处于亚健康的状况也在所难免。

根据世界卫生组织统计的数据表明,全球有83%的女性患有不同程度的妇科疾病,而中国已婚妇女的患病率高达93.6%。

常见的女性疾病包括:

中年女性如何用保险来保障自己的一生

2、意外风险

女性因为天生体力上的劣势,更容易遭遇意外伤害。

例如一些专门针对女性的违法行为,网约车事故、街头公开行凶等等都不少见;

加上现在越来越多的女性经常开车出行,意外风险系数不断上升。

我们总说,明天和意外,不知道哪个会先来,意外风险不可不妨。

3、财务风险

中年女性多多少少都会有些家庭债务,平安健康的时候还能承受这些压力,而一旦生了大病,或出现意外,家庭可能就会出现债务危机。

除此之外,未来养老问题也要开始提上日程。

如今人口老龄化愈加严重,社保基金亏空早已不是什么新鲜事,未来政府养老的负担越来越重。

社会竞争日渐激烈,传统的养儿防老观念也在悄悄发生改变。

中年女性提前做好清晰的养老规划,依靠自己养老,晚年生活才更有保障。

防范以上三类风险,保险当然不是唯一的解决方案,但绝对是一种安全、可靠的方法。

中年女性朋友的投保攻略

中年女性借助保险来抵御人生三大风险,需要留意以下三点:

1、买全险种

首先,作为国家福利的社保,一定要买。

在此基础上,再来补充商业保险。

健康和意外保障,选择四大基础险种:重疾险、百万医疗险、意外险、寿险。

养老规划与储备,则可以借助理财险。

不过,在配置保险上,也不要盲目追求全面,还要结合自身的健康状况、经济条件等情况去选择。

2、买足保额

常说,买保险就是买保额。

保额不够,则保障力度不足,抵御风险的目的就难以达到。

拿寿险来说,一旦出险,说明被保人已经遭遇极端风险。

如果保额太低,不足以支撑家庭的基本支出,对于失去经济支柱的家庭来说将是灭顶之灾。

类似的还有重疾险。

一般建议,在预算允许的情况下,重疾保额要往高配置。

除了考虑覆盖万一得了大病需要的医疗费支出,还要考虑治疗和康复期间的收入补充。

3、加强对女性高发疾病的保障

市面上除了意外险,几乎都需要健康告知,因此掌握好自己的健康状况非常重要。

例如是否有乳腺结节、乳腺增生、宫颈炎等。

女性癌症高发早已不是什么新鲜话题,像乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌这类女性特定癌症已经成为女性健康的头号杀手。

特别是乳腺癌,发病率在女性高发疾病中也是最高。

有数据表明,中国乳腺癌发病率的增速是全球平均增速的两倍,在世界排第一。

因此,女性朋友在挑选重疾险时,要格外关注是否保障这类女性常见疾病。

虽然有些女性疾病较为常见,也并不是什么特别严重的疾病,但对于保险公司来说这也是一个风险存在,在核保的时候会比较严格。

在健康告知中有被问询到的相关疾病要如实告知,否则一旦出险,后续理赔可能会带来不便甚至被拒赔。

中年女性朋友的保险清单

那么,针对中年女性朋友有哪些保险值得选择呢?我们这就来看看:

中年女性如何用保险来保障自己的一生

意外险:

长安大护甲(至尊版),每年289就能拥有100万保额,性价比非常高。

还有50万的猝死保障,医疗保障也高达5万;

此外还包含交通额外赔和意外住院津贴,保障丰富全面。

还有一款女性专属的女性尊享百万意外保险,可以根据年龄阶梯定价,岁数越低,性价比越高。

意外身故/伤残最高保障100万,猝死保障50万,还可附加500万的营运交通工具意外保障。

百万医疗险:

众安尊享e生2020版,一般医疗300万保额,重疾医疗保额最高600万。

其中重疾医疗涵盖了100种重疾和121种罕疾,保障范围进一步扩大。

并且还有100%赔付的质子重离子治疗和其他特色的绿通服务。

另外,不吸烟的新投保用户或者无理赔的续保用户投保该产品,可享受优选体费率,保费也会进一步降低。

平安e生保(保证续保版2020)为一款6年保证续保的产品,并且续保条件宽松。

该产品保障也较为全面,除了一般的医疗和恶性肿瘤医疗保障外,还有1万元的恶性肿瘤津贴。

重疾险:

百年康惠保(2.0版),保障至终身,覆盖了100种重疾,赔付100%基本保额。

并且新增了前症保障,涵盖12种前症,赔付15%保额。

前症即重疾前症,增加前症保障,意味着赔付率会更高。

如果在60岁之前确诊重疾,还能赔付160%保额,赔付比例也比较高。

超惠保是一款灵活性很高的产品。

除了重疾保障是必选外,中症、轻症、身故保障和被保人豁免都是可选责任,在当前的重疾险产品中还是比较罕见的。

另外,这款产品还能附加7种女性特定疾病保障,对女性朋友的保障更加充分。

并且它的健康告知也十分宽松,仅有7条健康告知,不限BMI也不限既往保额,亚健康人群也有机会投保。

优惠宝是一款保终身的重疾险,重疾单次赔付,轻症、中症多次赔,而且赔付比例较高。

还可以附加癌症二次赔,并且在价格上这款女性费率更优,女性朋友选择这款性价比也很高。

定期寿险:

华贵大麦2021除了基本的身故/全残保障之外,还有假日航空意外身故/全残保险金和假日公共交通意外身故/全残保险金。

并且核保也相对宽松,慢性乙型肝炎、高血压等均有机会承保。

免责条款也比较少,仅有3条,意味着获赔的机会更大。

除此之外,价格也比市面上大多同类产品低,性价比较高。

擎天柱5号作为近期上线的定寿产品,一经上线即以它的高性价比成为明星产品。

擎天柱5号对特定身故有额外保障,并且首创猝死保障。

如被保人身故/全残,除了给予额外20%保额的特别关爱金,猝死有额外30% 保额,还可附加交通意外身故/全残保险金。

除此之外,擎天柱5号对疾病问询也十分宽松,除了不问询吸烟、喝酒、怀孕等情况,对于高发的结节类疾病和肝炎等也没有问询。

到了中年,身体或多或少会有些毛病,这款产品就很值得考虑。

在预算较为充足的情况下,除了保障自身风险的险种之外,女性朋友们还应该尽早做好自己的养老规划。

规划养老的方式有很多种,但做到低风险、稳定收益的,就数保险中的增额终身寿险和年金险。

接下来,奶爸就简单介绍一下这两个险种值得入手的产品。

增额终身寿险:

作为一款自行减额领取的理财险,需要有一定的计划性,比较适合有理财规划的女性朋友。

如意尊(2.0版)终身寿险从第二个保单年度起,有效保险金每年按3.5%递增,保障至终身。

并且它的投保年龄范围广,最高可投保年龄为80周岁,也适合做财富传承。

此外,还包含保单贷款、减额交清等权益,可以根据自身需求适时申请。

守护神增额终身寿险有效保额每年递增3.6%,保障至终身。

除了基本的年度有效保额和身故/伤残保障外,还可附加投保人豁免保险费。  

年金险:

年金险具有强制储蓄的功能,适合没有理财经验的女性朋友。

弘康金禧世家(子女版/夫妻版)是首创连生版的年金险,一人投保,两人领钱,甚至可以惠及三代,领取时间长,收益也会更多。

并且还能附加喜洋洋万能账户,保底利率为3%。

年金的领取方式和领取时间都比较灵活,起投门槛也不高,5000元起投。

钻多多最大的特点就是缴费时间短、返还时间快,属于快返型年金险。

包含了保底利率为3%的增利宝万能账户,主险打造稳定现金流,万能账户实现二次增值。

总结

女性朋友在为家庭操劳和在外打拼的同时,也要对自己好一点,做好自身的保障规划和养老规划,通过对风险的预防和规避来给自己更好的安全感。并且尽量早一点投保,在身体状况尚佳的年纪投保,还会有更多产品选择,而且保费也不会太贵。

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