百万医疗险健康告知宽松的产品有哪些?带病投保也可以

百万医疗险,每年仅需几百块钱,就能撬动几百万的医疗杠杆。无论是因疾病还是意外导致住院,都能报销。面对大额医疗费用,百万医疗险是我们最坚实的后盾。因此,百万医疗险自上市以来一直都是大家保险配置方案中的必备产品。可是,随着年龄的增长,身体健康情况的变化,在投保百万医疗险时也面临着困难。就好比我们的父母,一方面他们的年龄比较大,很少有可供投保的百万医疗险;另一方面,他们可能有三高、糖尿病等慢性病,被百万医疗险无情地拒之门外。那么今天,奶爸就带着满满的干货来和大家分享,患了常见的疾病,哪些百万医疗险核保更宽松

健康告知宽松的百万医疗险

患结节人群可投保的百万医疗险

结节,是可触及的局限性圆形、椭圆形或不规则形的实质性皮肤损害。

结节的形成可以是炎症性或非炎症性,最常见的是甲状腺结节、乳腺结节、肺结节。

由于结节在后续的发展中会有癌变的风险,所以医疗险对其审核会比较严。

因此,筛选出几款患结节人群可投保的百万医疗险:

健康告知宽松的百万医疗险

可以看到,在以上产品中,无论是甲状腺结节还是乳腺结节,亦或者是肺结节,能够保证正常承保的只有普惠e生这款产品。

该产品的健康告知仅有一条,只要没得过健康告知列出的那几款疾病就可以投保,投保门槛大大降低。

健康告知宽松的百万医疗险

但需要注意的是,该产品条款中标明既往症不赔。

如果有甲状腺、扁桃体、女性生殖系统疾病、慢性咽炎等疾病,等待期将由常规的30天延长为90天。

同时,这款产品的报销额度较常规百万医疗险有所降低。

假如被保人因非癌症住院,以有社保身份投保,经社保结算后,扣除免赔额,剩下的医疗费用报80%;未经社保结算报销50%。

接下来我们逐一来看有机会正常承保的情况:

1、甲状腺结节

甲状腺结节是一种常见病,近年来发病率呈上升趋势,以女性多见。

而目前市面上绝大多数的百万医疗险都对甲状腺结节非常敏感。

一般情况下,只有经过穿刺活检或手术切除,病理结果为良性的甲状腺结节才有可能被医疗险正常承保。

否则,其他情况的甲状腺结节患者基本上会被责任除外承保,即不承担甲状腺疾病、甲状腺癌及其转移癌。

健康告知宽松的百万医疗险

对于甲状腺结节可投保的医疗险还是比较多的,除了普惠e生,健康告知最宽松的是众安尊享e生优甲版。

这是一款专门针对甲状腺结节患者定制的产品,以是否接受过甲状腺手术为条件,分为普通版和术后版。

假如近5年内甲状腺B超检查为1-3级,也可投保该产品,与甲状腺相关疾病的医疗费用也可赔付。

如果甲状腺B超检查为4-6级,或如确诊为甲状腺癌,在完成切除手术后半年可申请投保。

如果均不符合上述条件,奶爸建议可以在治疗之后再进行购买。

只要甲状腺结节确诊为良性,可选择的产品就更多了。

2、乳腺结节

乳腺结节是女性常见的疾病,轻微的可能是乳腺增生,严重的也可能是乳腺肿瘤。

如果查出了乳腺结节,满足以下情况,即可以标准体正常承保。

如果无法同时满足以下情况,则会除外承保或拒保。

健康告知宽松的百万医疗险

3、肺结节

从前文的表格中可以看到,患肺结节能够以标准体承保的医疗险并不多。

主要是因为肺结节没有具体的分级标准来判断良恶性,通常在审核时会比前面两种结节更加严格,能选择的产品也比较少。

不过,普惠e生和瑞华医保加对于患肺结节人群会比较友好。

其中,由于普惠e生的健康告知并没有问及肺结节,因此,如果患肺结节的人群投保该产品,可以以标准体进行投保。

同时,如果患肺结节的人群投保瑞华医保加,其肺结节的病理结果为良性且无不典型增生,也可以正常承保。

然而,相比于直接拒保的产品,平安e生保(保证续保2020)对患肺结节人群也比较友好。

该产品无论是否曾进行活检或手术治疗,是否病理检查结果提示不典型增生、原位癌或癌,最好的情况为除外承保。

因此奶爸建议,患肺结节的朋友可以优先考虑这三款产品。

整体而言,奶爸建议患结节的朋友优先选择能够正常承保的产品,以后即使因为结节治疗,也能报销相关费用。

而除外承保,以后因为结节相关的治疗费,保险公司是不予以赔偿的。

同时,如果选不到更合适的产品,即使是除外承保,奶爸也建议先买上,因为除了结节类健康风险,其它风险同样要重视。

高血压人群可投保的百万医疗险

高血压为一种常见疾病,根据血压升高的程度,高血压又分为3个等级:

1级高血压(轻度):

140~159mmHg/90~99mmHg;

2级高血压(中度):

160~179mmHg/100~109mmHg;

3级高血压(重度):

≥180mmHg/≥110mmHg

因此,百万医疗险对于患高血压人群的审核也会比较严。

接下来我们一起来看一下,针对高血压核保较为宽松的几款百万医疗险:

健康告知宽松的百万医疗险

众惠相互普惠e生

普惠e生的健康告知较为宽松,即使是患三高、脂肪肝、肝炎等慢性病的人群都可以进行投保。

另外该产品针对高血压、糖尿病、高血脂的慢病管理还有全年不限次在线咨询,服务更贴心。

众安尊享e生2020

尊享e生2020健康告知并未问及1级高血压,因此,假如是1级高血压人群,可正常承保。

如果同时符合以下三种情况:

在正常服药的情况下,收缩压不高于150mmHg,或舒张压不高于100mmHg;
亦或者在不服药的情况下,收缩压不高于160mmHg,或舒张压不高于100mmHg;

确诊高血压不超过5年,目前日常服用降压药种类不超过2种;

不含有以下任意一项,即可除外承保: (1)超重或肥胖(体格指数BMI:体重kg/身高m^2>=32);

(2)心脏疾病(心肌梗塞、心绞痛、冠心病)或心电图异常(左室高电压、心律失常、房颤、ST段改变);

(3)糖尿病或血糖异常(空腹血糖>6.2mmol/L、糖化血红蛋白HbA1c>6.5%);

(4)脑血管疾患(脑缺血、脑出血、脑梗、脑血栓形成);

(5)蛋白尿或肾脏疾病;

(6)动脉粥样硬化或动脉斑块;

(7)视网膜病变(视网膜出血,渗出,视神经乳头水中);

(8)大动脉炎;

(9)重度脂肪肝或肝脏转酶超过正常值的2倍 。

超越保2020

如果被保人并未患有继发性高血压,且曾经或目前没有服药情况下低于160/100mmHg;或正常服药下低于140/90mmHg。

同时,并未伴随心、脑、肾疾病,包括视网膜病变、肾功能异常或蛋白尿、脑血管疾病、糖尿病或血糖异常、高脂/高胆固醇血症、心室肥厚、心肌缺血、心房颤动或心律失常。

即可以除外承保的形式,投保超越保2020。

高血糖人群可投保的百万医疗险

调查显示,我国目前11.6%成年人患有糖尿病,糖尿病患病率急剧上升而且年轻化低龄化发病趋势。

但是,糖尿病本身并不可怕,可怕的是糖尿病会引起很多严重的并发症,因此保险公司在糖尿病方面的核保也非常严格。

接下来我们来了解一下糖尿病核保比较宽松的百万医疗险:

健康告知宽松的百万医疗险

爱心守护神糖管家长期医疗保险

爱心守护神糖管家是目前市面上最为适合糖尿病患者投保的产品。

该产品对血糖没有要求,只要确诊了2型糖尿病不超过5年,且没有糖尿病并发症的,都可以正常承保。

平安e生保(保证续保版2020)

如果被保人并未被明确诊断为糖尿病,且无高血压或肥胖(BMI大于30)。

同时,被保人只是短时间、一次性的高血糖,目前空腹血糖及糖化血红蛋白正常,平安e生保(保证续保版2020)可以除外承保。

另外,如果是在妊娠期间首次发现高血糖、糖耐量减低或糖尿病,并且已经排除妊娠合并糖尿病;

同时分娩后在未服药的情况下已恢复正常超过6个月,且未在出现血糖、尿糖异常者,可正常承保。

众惠相互普惠e生

普惠e生作为投保更为宽松的医疗险,前文已对其进行讲解,在此不再赘述。

乙肝人群可投保的百万医疗险

我国是一个“乙肝大国”。

有数据显示,目前我国现存乙肝病区感染者约有7000万例,其中近九成未得到治疗。

而医疗险对乙肝人群的核保也非常严格,为了方便大家,奶爸列出了市面上可供乙肝人群购买的医疗险:

健康告知宽松的百万医疗险

瑞华医保加个人医疗保险

如果是急性乙肝患者,在结束治疗6个月后,且HBsAg阴性、HBsAb阳性、转氨酶正常,即可正常承保。

如果是乙肝小三阳患者,只要肝功能检测值不超过正常值上限1.5倍,且肝脏超声无异常就能正常承保。

平安e生保(保证续保版2020)

平安e生保(保证续保版2020)规定,如果是乙肝病毒携带者或乙肝小三阳患者,则对肝脏病毒及其并发症和后遗症引起的治疗除外承保。

超越保2020

乙肝病毒携带者或乙肝小三阳患者如果最近两年无症状、无肝脏转氨酶升高以及肝脏B超无异常且未接受治疗的,可除外承保投保超越保2020。

尊享e生2020

乙肝病毒携带者或者乙肝小三阳患者,未经治疗且未被医生建议治疗,一直无任何症状且定期检查,HBV-DNA检查阴性、无肝功能检查异常,无肝脏B超异常的,对肝脏治疗除外承保。

总结

通过以上的案例,我们也可以看到,百万医疗险健康告知都比较严格。

而一直以来,百万医疗险作为四大必备险种中核保要求最为严格的一款,也让许多人与之无缘。

建议,如果实在无法购买百万医疗险,可以考虑一份专项保障的防癌医疗险。

相比之下,防癌医疗险的健康告知也比较宽松。

随着现在的生活节奏加快,大部分人的压力都比较大,很多慢性病也都在逐渐年轻化。

但更建议的是,无论生活节奏多快,都要学着慢下脚步,学着爱惜自己的身体。

与此同时,趁着自己身体情况尚好,赶紧买份保险,把保障做全。只有这样,才能做到真正意义上的对自己负责,对家人负责。

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