等待期刚过就出险注意事项有哪些?保险公司会拒赔吗?

投保百万医疗险,主要目的是解决大额医疗费用支出,住院少花钱甚至不花钱,减少自己的经济损失。但有些客户会担心:投保后,如果过了等待期立马出险,理赔时会不会被保险公司刁难,甚至拒赔?这期的案例告诉你,超短期出险,只要你“名正言顺”,理赔完全不是问题!案例概况众安尊享e生2020版投保时间:2020年8月12日出险时间:2020年9月16日报案时间:2020年9月22日理赔缘由:咳嗽,肺炎引发心衰,需手术治疗缴纳保费:1602元理赔金额:76024.29元

百万医疗险

案例详情

1.投保

2020年8月12日,张先生通过奶爸保,为60岁的父母各投保了一份百万医疗险:众安尊享e生2020版,等待期30天。

基本保障责任:

一般医疗保险金300万(包含住院医疗费用、手术医疗费用、住院前7天后30天门急诊医疗费用)。

一般住院医疗免赔额1万元。

重疾医疗保险金最高600万、质子重离子医疗保障最高600万、恶性肿瘤院外特定药品费用医疗最高600万。

重疾医疗0免赔额。

附加服务:

医疗垫付服务、重疾绿通服务、肿瘤特药服务、术后家庭护理服务。

同时张先生还附加了家庭共享免赔额和重大疾病住院津贴的可选责任。

首年保费为1602元。

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(众安尊享e生2020投保页面)

以下为张老先生的保单:

百万医疗险

2.超短期出险

2020年9月16日,尊享e生2020保单等待期过后几天,张老先生就因咳嗽,自己服药无法治愈,遂到医院就诊,医生建议住院检查。

张老先生入院后进行身体检查,检查出肺炎,以及肺炎引发的心衰。

因心衰情况较严重,医院安排其在9月22日进行手术治疗。

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3.理赔过程

手术安排确定后,张先生跟医生确认了大概的手术费用后,联系奶爸保理赔老师淑仪,咨询尊享e生的医疗垫付责任,垫付手术费用。

理赔老师淑仪建议张先生先打电话报案,申请医疗垫付服务。

此时张先生有点担忧:刚过了等待期就出险,保险公司会不会认为是骗保,理赔会不会很难?

对此,理赔老师告诉张先生,只要投保当时符合健康告知,理赔是严格按照保险合同条款执行的。

资料准备好,出险情况符合合同条款约定,保险公司都会遵照理赔。

同时,奶爸保理赔老师也会全程协助他。

理赔老师的回答打消了张先生的顾虑。

后来,张先生因为工作繁忙,遂将理赔事项委托给奶爸保理赔老师淑仪跟进。

整个理赔过程大致有以下几个流程:

(1)保险公司上门协助提交医疗垫付资料

9月22日报案后,23日众安保险公司的线下理赔人员前往张老先生所在的医院,

协助张先生整理相关理赔资料,并将资料通过app线上提交给保险公司。

(2)资料预审核、二次就医记录调查

9月24日,保险公司在收到医疗垫付资料后,便开始审核。

由于张老先生是超极短期出险,保险公司需要对张老先生进行过往就医记录调查。

调查期间,保险公司发现张老先生有陈旧肺结核病史:

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于是,保险公司要求提供张老先生过往的肺结核病历资料:

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经过仔细沟通,奶爸保理赔老师得知张老先生并没有肺结核的过往就医记录,所以无法提供。

并将这一情况向保险公司做了明确说明。

9月27日,众安保险公司启动了二次就医记录调查。

这期间,奶爸保理赔老师淑仪一直密切关注着调查进程,并做好客户与保险公司之间的沟通协调。

9月30日,众安保险公司的二次就医记录调查结束,

确认了张老先生的确没有肺结核相关的过往就医记录。

但因为时值国庆假期,保险公司员工统一放假,相关理赔垫付流程要延后处理。

奶爸保理赔老师便联系张先生,让其跟医院协商先出院,医疗费用押后结算。

9月30日,张老先生顺利出院,一共住院了14天。

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10月5日,众安保险公司依照合同,短信通知确认为张老先生垫付医疗费用。

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(3)医疗垫付理赔到账

10月9日,国庆假期过后的第一天,众安保险公司的线下理赔人员到医院为张老先生进行医疗垫付。

至此,张老先生的医疗垫付理赔款顺利到账。

住院期间总治疗费用是115685.7元,其中医保报销了29661.41元。

余下86024.29的费用,除去尊享e生2020合同约定的1万元免赔额,

保险公司根据提交的资料以及线下理赔人员额反馈,确定就医疾病不属于重疾保障范围,转为一般医疗进行理赔,保险公司一共报销了76024.29元。

11万的治疗费,客户拢共就花了1万元(未含出院后复诊、药品等费用)。

尊享e生2020百万医疗险为客户减轻了近8万元的经济负担。

(4)理赔结案

在医疗垫付款到账后,众安保险公司要对张老先生的住院医疗费用进行最后的审核。

2020年10月22日,张先生收到了众安保险公司的理赔结案通知书。

至此医疗垫付理赔顺利结案了。

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但尊享e生2020还包含住院前7天和后30天的门急诊医疗费用,

对于张老先生出院后30天的复查费、医药费等费用是可以报销的。

这些费用的理赔,奶爸保理赔老师淑仪也有在持续跟进。

文章发出前,也反馈回来已经理赔报销完毕。

案例启示

很多朋友尤其是老年人朋友,平日里有些小毛病,一般会选择自行服药治疗。

原因无非是怕花儿女的钱,或者害怕一去医院就检查出什么严重的病症,无力承担。

这时候,保险的意义就体现出来了。

就像这个案例中,张老先生在等待期过后,就出险治疗了。

一方面,作为国家福利的医保,报销了2.96万,约占总医疗费用的25.6%。

虽然报销比例不高,但也是一笔不小的数目。

这也就是为什么奶爸一直强调,社保一定要参加,尤其对于老年人来说更是如此。

同时,百万医疗险尊享e生2020更是帮他解决了大问题。

如果只有社保,张老先生和家人还要自己承担8.6万元;

经尊享e生2020理赔后,自己只要掏1万元,也就是免赔额的部分。

百万医疗险解决高额医疗费用的作用可见一斑。

而且张先生还为父母附加投保了家庭共享免赔额,如果母亲身体不适出险了,一般医疗可以0免赔报销。

当然,如果想直接补上免赔额的缺口,可以再投保一份小额医疗险,0免赔额报销。

张老先生这次的超短期出险理赔,众安保险的速度不算慢。

客户反馈的理赔体验不错,也很感谢奶爸保理赔老师淑仪的全程跟进,协助他们和保险公司沟通。

也非常开心,我们的服务能帮到大家,就是奶爸的价值所在。

总结

像这种买了百万医疗险,等待期一过就立马出险的情况,其实并不少见。

本次的理赔案例,从出险报案到理赔结案,整个理赔过程中间虽有波折,但还算顺利。

所以大家大可不必担心万一超短期出险,保险公司就会找各种理由不赔。

虽然保险公司对于超短期出险会更认真详细地调查,这之中可能会耗费较多的时间。

但只要你投保前如实告知,过往的就医记录符合保险合同,该理赔的就一定能够得到理赔。

如果你没有时间或者不知道怎么跟保险公司沟通协商,可以交给奶爸保,我们专业的协陪服务,会全程协助你完成理赔。

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