续保条件大PK!你买的百万医疗险,能一直续保吗?

医疗费用高,医保不能全报,是每个人看病时都会遇到的问题。而百万医疗就是要解决这个问题,但百万医疗也有一大不足:不能终身保证续保。那等我们六七十岁身体变差了,保险公司不让续保了,怎么办?今天我们就来聊聊这个话题。

百万医疗

续保条件,怎样才算好?

根据银保监会发布的《健康保险管理办法》,我们可以将医疗险分为两类:

短期医疗险:交一年,保一年,并且没有保证续保条款的产品,例如 众安尊享 e 生。

长期医疗险:保障超过 1 年,或者保障不超过 1 年但含有 保证续保 条款的产品,比如 人保好医保。

这里提到的 保证续保,需要满足以下两点:

保费不变:首次投保时就约定好以后每年交多少钱,保险公司不得中途涨价。

保障责任不变:即便得了癌症,保险公司赔完之后也要继续保障。

如果把买医疗险比作租房子,那房东就是保险公司。保证续保就是房东做出承诺,下一年不涨价、继续租。

总的来说,从续保条件来看,长期医疗险要好于短期医疗险。

哪些医疗险,续保条件最好?

根据市场上医疗险的续保条件,我们挑选了具有代表性的产品,做了一份对比的表格:

百万医疗

直接说结论:

终身续保的最好:目前只有 好医保防癌医疗险 能做到,相信以后也会有更多类似的产品。

6 年保证续保次之:好医保长期医疗、平安 e 生保 都属于这种,6 年内不用担心停售风险。

不保证续保最一般:相比上面两类,不保证续保的产品会相对弱点。不过其中也有不错的,比如网红产品 尊享 e 生 2020,迭代 15
次,销量也很高,停售概率还是很低的。

这里要提醒下大家,续保条件好不好,除了关注保证续保时间,是否审核健康情况也很重要。

以 国寿如 E 康悦 C 为例,第一年续保时要审核身体健康,如果生过病或者理赔过,可能第二年就不让买了。

对于这类续保要审核的医疗险,我们是不建议大家考虑的。

另外,如果你对目前唯一 终身续保 的防癌医疗比较好奇,也可以阅读《重磅!保一辈子的医疗险,终于来了》这篇文章。

常见问题答疑

这里汇总了大家经常遇到的一些问题,来统一解答。

1、买了短期医疗险,有必要换成长期的吗?

老实说,这道题目没有标准答案,每个人需求不同,挑选产品的侧重点也不同。

以下面两款代表产品为例:

好医保长期医疗:续保条件好,6 年保证续保,即便停售也能免健康告知续保其他产品。

尊享 e 生 2020:增值服务全面,涵盖费用垫付、就医绿色通道等,而且还能附加特需医疗、赴日医疗等服务。

如果你更看重续保条件,当然可以换成 好医保长期医疗 这类产品。如果不看重,不换也没什么问题。

2、续保超过了投保限制年龄,还能买吗?

很多百万医疗险,会限制 60 岁以下才能买,不过宣传界面却说能保到 105 岁。那如果超过 60 岁,还能续保吗?

答案是肯定的。我们买百万医疗险,一般有两个限制,一是首次投保年龄,二是最高续保年龄。

以尊享 e 生为例,首次投保要在 60 岁以内,只要在 60 岁前投保,产品未停售,就可以一直买到 105 岁。

所以,只要在 最高续保年龄 内,满足续保条件,超过投保年龄也能继续买。

写在最后

总的来说,续保条件对百万医疗险来说,非常重要,但也不是全部。想要选到适合的产品,还要结合保障内容、增值服务等因素一起来看。

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