什么是返还型意外险?支付宝的返还型意外险怎么样?

返还型意外险,没有人知道下一秒会发生什么意外,那么为了提前规避风险,咱们有必要给自己或者家人购买一份意外险产品。那么什么是返还型意外险?支付宝的返还型意外险怎么样?接下来小编就来围绕这个内容进行讲解!

没有人知道下一秒会发生什么意外,那么为了提前规避风险,咱们有必要给自己或者家人购买一份意外险产品。那么什么是返还型意外险?支付宝的返还型意外险怎么样?接下来小编就来围绕这个内容进行讲解!

什么是返还型意外险?支付宝的返还型意外险怎么样?

一、什么是返还型意外险

返还型意外险,简单地说就是到期了可以返还保费的意外险。

返还型意外险通常都是长期保险,保障时间可以选择20年或者30年。满期后,如果被保险人还活着,可以返还所交保费和一定的利息。

很多人听到这,肯定会说,那不是等于一分钱没花,不仅拥有了保障还有利息拿,活脱脱的薅保险公司的羊毛啊!

请冷静!都说买的没有卖的精,保险公司会闲的没事给你送钱吗?

返还型意外险的实质是一份意外险+一份两全保险。它的保费之所以这么贵,实际上是羊毛出在羊身上。

支付宝的这款返还型意外险,名字就叫长期意外险(返还型),有30万、50万、100万三档保额,保障基本一致,只是保额有所差别。

什么是返还型意外险?支付宝的返还型意外险怎么样?

二、支付宝的返还型意外险怎么样

支付宝的这款返还型意外险,名字就叫长期意外险(返还型),有30万、50万、100万三档保额,保障基本一致,只是保额有所差别。

3档保额缴费期限都是10年,保障期限都是30年,交费频率都是月交。不过这款返还型意外险有几个非常明显的不足:

1、性价比不高

支付宝的这款长期意外险,如果选择交10年,保30年,30岁,一年保费2985.36块钱。平均到每一年的保费就是995.12块钱。

而一年期的意外险,一年保费只要两三百元。也就是说这款长期意外险保费是一年期意外险的3倍之多。而且,一年期的保费通常不会涨价,就几百块钱,而这款长期意外险的保费则会随年龄增长,年龄越大,保费越贵。

2、意外医疗一分钱不赔

支付宝的这款长期意外险,居然没有意外医疗保障。很多人会说,意外医疗保障很重要吗?

非常重要!没有意外医疗保障,意味着发生意外产生的医疗花费,一分都不会报销。

意外医疗可以用到的地方也非常广:比如意外骨折、意外摔倒、意外被猫狗抓伤咬伤都能赔。

总之,意外医疗理赔的占比占意外险理赔的90%以上。

而咱们几百元就能买到的一年期意外险,绝大多数都是包含意外医疗责任的,而且不限社保、不限门诊住院、100%报销。发生意外缝个针、打个狂犬疫苗、包砸个石膏啥的都能报销。

3、不保猝死

虽然猝死属于疾病,并不属于意外,一般意外险是不赔的。

但是,目前市面上好的意外险都包含猝死。而花了大几千买的支付宝上的长期意外险猝死不赔,就有点说不过去了。

特别是那些动不动就是996、007的朋友,加班熬夜都是家常便饭,买的意外险最好是带有猝死保障的。

4、满期返还的收益率只有1.03%

很多人会说,支付宝上这款意外险,我看中的是不出险满期能返钱,那么,买返还型的产品多付的保费究竟值不值呢?

我们可以用IRR,算它们的实际收益率。

支付宝长期意外险(返还型)的实际收益率,只有1.03%。

5、占用预算

此外,长期意外险还有占用预算的弊端。

咱们大多数普通家庭,一年收入也就十来万。过高的保费占用了我们的保险预算,就会导致家庭的其他保障缺口无法覆盖。

就好比一个年收入10万的家庭,如果一家三口都配置了这种返还型意外险,那还还怎么配置寿险、重疾险和医疗险?

如果想要买其他保险产品,要么只能降低保额,要么干脆只能放弃别的保险。如果咬咬牙超出预算买了,就会影响生活的其他开支。

什么是返还型意外险?支付宝的返还型意外险怎么样?

三、意外险产品推荐

成人意外险推荐:

如果在意猝死保障:橙卫士

和大护甲2号相比,橙护卫保障自事故发生时起180天内,被保人因急性病(含猝死)导致的身故,(投保前患有的既往症及慢性病不赔)而大护甲只能保障24小时内身故的猝死。

如果比较在意猝死保障的,可以选择橙护卫。

如果想省心:大护甲2号

大护甲2号没有健康告知,橙护卫如果““曾患有””一些比较严重的疾病,即使现在已经痊愈或者病情稳定,能正常生活,也无法购买。

相比之下,大护甲2号意外险没有健康告知,符合年龄和职业要求就可购买。

少儿意外险推荐:

平安小顽童,重点在于便宜。

基础版20万保额,只要60元;意外身故和意外伤残保额各20万,意外医疗报销保额1万元,0免费,报销比例100%,社保外的自费项目也能报。

平安小顽童还可以附加烧烫伤意外医疗,烧烫伤意外在儿童中比较常见,而且伤情比较严重的时候,医疗费用也不低,因此选择一款有烧烫伤责任的意外险也不错。

说了这么多,还是想告诉大家,返还型意外险不仅保费贵,保障也远不如一年期的意外险。意外险可以说是健康险中杠杆最高的,几百块钱就可以撬动几百万的保额。遇到这种返还的意外险,我们还是绕道走吧!

如果你还不清楚怎么为自己和家人买保险,可以来马蜂保平台咨询客服哦!

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