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钢铁战士1号重疾险有什么优缺点?性价比如何?

一款刚出不久的产品又又又火出圈了,它就是钢铁战士1号重疾险,这款产品没出多久,很多人就来咨询它到底怎么样。会长研究产品已经研究不过来了,新产品夸张一点的说,真的感觉是一天出一个,不过这款产品还是细细研

一款刚出不久的产品又又又火出圈了,它就是钢铁战士1号重疾险,这款产品没出多久,很多人就来咨询它到底怎么样。会长研究产品已经研究不过来了,新产品夸张一点的说,真的感觉是一天出一个,不过这款产品还是细细研究了下。

重疾险

产品形态

重疾险

1、投保规则

投保年龄在0岁到55岁之前,可选择保障到终身,缴费可分5年、10年、15年、20年、30年缴费,等待期只有90天,

2、疾病保障

疾病保障是一款重疾险产品中的重中之重,钢铁战士1号的重疾保障种类有120种,可赔付1次,60岁前出险可额外赔付50%的基本保额;

中症保障有20种,可赔付2次,每次可赔付到60%的基本保额;

轻症保障有50种,可赔付3次,每次可赔付到40%的基本保额。

高发轻中症保障情况:

重疾险

由此可得出,钢铁战士1号的基础保障非常的强。

3、其他保障

豁免保障,自带被保险人轻症和中症豁免,可附加投保人豁免,在投保人和被保险人不是同一人的时候建议可以附加投保人豁免。

癌症二次赔付,间隔期3年,可赔付120%的保额。

特定心血管疾病保障,第二次确诊为心血管疾病可赔付120%的基本保额,间隔期为1年。但是心血管疾病只包括这以下的5种:

急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重急性主动脉夹层血肿。

要注意一点:如果首次重疾是特定心血管重疾,第二次需确诊为同一种特定心血管重疾,才能赔付。

4、保费测算

保费是我们最关心的问题,超级玛丽2020Max上线之初很多人说它的可选责任中,捆绑了癌症二次赔付和特定心血管赔付,但是现在钢铁战士1号和它不一样了,这两项责任互不干扰,想选哪个就选哪个。

另外身故也同样是可选,但是保障到70岁是捆绑身故的这一点要注意。下面会长做了详细的保费测算:购买50万保额,保障到终身不附加身故,分30年缴费:

重疾险

附加癌症二次赔付后,男性的费率上升了9%左右,女性则要上升19%左右。

附加特定心血管赔付后,男性的费率上升了13%左右,女性则上升了9%左右。

这个价格差异很明显的体现了女性癌症的发生率要比男性高,男性的则更容易受心血管疾病的影响。

有心血管家族史、肥胖、长期996高压工作、心情抑郁的人群,患心血管疾病的风险较高,建议加强心血管方面的保障。

钢铁战士1号,癌症、心血管疾病交叉发生均可赔付,60岁前最高可获赔270%保额,如下表:

重疾险

附加这两种保障后,不管先发生哪一种,都能赔付。

核保

它的健康告知询问涉及的项目比较多,除了投保历史,疾病史,一年内症状异常,检查异常,还有体格指数(BMI),2年内住院异常,是否从事高危职业以及职业病等。

但支持智能核保,对甲状腺/乳腺结节、乙肝、高血压人群等比较友好。

甲状腺结节和乳腺结节:1、2级可以正常承保,0、3级可以除外承保,4级以上拒保;

高血压:收缩压不超过160mmHg,舒张压不超过100mmHg,并且没有相关并发症可以正常承保;

乙肝:肝功能检测值不超过正常值上限的1.5倍可以正常承保。

如何搭配

钢铁战士1号,可以拆分不同的保障组合,根据自己的风险偏好和预算去选择合适的:

1) 预算一般,先买个基础责任:重疾(60岁前额外50%)+中症+轻症(5种心血管二次赔)。

2) 预算中等,追求高性价比:基础+癌症二次,心血管轻症、癌症均有二次赔付。

3) 预算稍宽裕,追求更强实用性:基础+癌症二次+心血管二次(重疾),10种心血管疾病二次赔。

4) 预算充分,直接顶配:基础+二癌+二心+身故,疾病(轻中重+二癌+二心)+身故都能保障到。

钢铁战士1号的优缺点

优点

(1)基础保障强悍,60岁前出险可额外获得50%的基本保额。

(2)可选癌症二次赔付和心血管特定疾病二次赔付,并且可灵活选择自由添加。

(3)保费合理,与其他产品对比下,钢铁战士1号的保费还是很有优势的:

重疾险

这些产品保障有相似的地方,但是各自的特色也很明显如果有需要了解的可以直接咨询会长。

缺点

(1)等待期出险,处理严格

等待期出险的问题,每个公司的处理都不一样,常见的处理方式是等待期出险,仅仅是对出险的责任保障进行终止,整个合同不会失效,等待期后发生与等待期内不一样的疾病可以获得理赔保障。

钢铁战士1号对于等待期出险的处理就比较严格了:

重疾险

等待期要是出险,直接终止整个合同,并退还保费。

(2)保障到70岁,必须捆绑身故责任

这个设计,目前其实有不少产品都这样,身故可自由添加,但是如果保障期限是70岁,就必须要附加。

关于公司

三峡人寿保险股份有限公司,简称为三峡人寿,成立于2017年12月份,注册本金为10亿元人民币。

背后有着重庆市委、市政府的支持,背后的支柱杠杠的,大家不用担心这家保险公司没听说过而不靠谱。

而在综合偿付能力上,截止2019年第四季度,三峡人寿的综合偿付能力充足率为501.36%,风险综合评级为A,表现还不错。

尾声

对于男性来说,这款产品还是很值得考虑的,尤其对于心血管疾病的保障还挺良好的,总体保障上也是中规中矩,因为目前性价比高的产品实在太多了。如果大家纠结于如何选择,可以直接私信会长哦。

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