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短期医疗险适合线上

短期医疗险适合线上——专访水滴保险商城总精算师滕辉□记者 苏洁4月2日,银保监会发布《关于长期医疗保险产品费率调整有

□记者 苏洁

4月2日,银保监会发布《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》(以下简称《通知》),上述通知将会对目前的健康险市场带来哪些影响,是否会对一年期的百万医疗险带来冲击?用户应该如何选择医疗险产品?针对这些问题,记者专访了水滴保险商城产品精算负责人滕辉。

短期医疗险在线上卖得较好

记者:《通知》对于健康险行业产品经营将带来哪些影响?

滕辉:《通知》对于寿险公司发展长期医疗险来说肯定是利好,因为正式公布了长期医疗保险产品费率调整机制,让保险公司开发长期医疗保险产品少了很多顾虑。医疗保险产品的精算定价涉及很多因素,所以我们看到市面上长期医疗险要远远少于短期医疗险,《通知》出台后,保险公司对于长期医疗险一定会加大开发和销售的力度,产品侧的供给会大大加强,未来完全有可能出现10年期甚至10年以上的长期医疗险。

记者:那会不会对短期医疗险造成冲击?

滕辉:长期医疗险如果供给增多,而且卖得很好,这对短期医疗险产品当然会带来一定冲击,但具体有多大的影响还要看市场反应。从短期来看,不太可能出现大量用户由短期医疗险产品转向长期医疗险产品,用户对于短期医疗险仍有很大的需求。

短期医疗险的价格门槛较低,适合作为“入门级”保险产品,国内还有很多人群时从来没有接触过商业健康险,由短期医疗险入门,对医疗险有了正确的认知,然后再转向长期医疗险,对大部分国内用户可能会是一个比较合理的过程。

记者:《通知》出台后,未来寿险公司和财险公司在医疗险市场的竞争是否会更加激烈?

滕辉:对于寿险公司来说,《通知》会加快寿险公司推出长期医疗险的步伐;对于财险公司来说,短期医疗险可能会有一些影响,但是健康险市场足够大,发展空间很多,可以发挥短期健康险灵活、简单的优势,通过产品创新找到更多的增量市场,比如针对老年群体,带病群体开发相关的产品,这些是长期医疗险很难去覆盖的群体。

总体来看,寿险公司和财险公司未来的竞争不会像一些人想象的那么严重,因为不同的用户群体有不同的需求,线上和线下的用户购买习惯还是会存在差异,短期医疗险在线上还是会卖得比较好。

产品要不断迭代来保持竞争力

记者:长期医疗险产品的供给增加,是否会对近年来的“网红”百万医疗险销售带来影响?

滕辉:财险公司做不了长期医疗险,必然会对现有的短期百万医疗险更加重视,通过对产品和服务的升级迭代,保持市场竞争力;寿险公司可以避开在短期百万医疗险与财险公司的直接竞争,投入更多的资源去做好中长期百万医疗险。未来,百万医疗险这个细分领域很可能进一步分化,比如一年期的百万医疗险主要由财险公司来经营,寿险公司主要经营中长期百万医疗险。

记者:水滴保险商城近日上线百万医疗险2020,有哪些升级?对于水滴这样的线上化中介平台,是不是更适合销售短期百万医疗险?

滕辉:我们和太平财险合作最新推出的百万医疗2020在保障范围和保证力度上都有提升,比如涵盖了85种癌症特药种类,将异地就医社保外结算比例从60%提升到80%,异地就诊交通费用也可报销。

百万医疗险因为产品便于理解,价格较低,适合新接触保险的用户。随着用户保险意识的提升,一部分短期百万医疗险用户就会向长期的百万医疗险转化。好的产品要保持生命力和竞争力,就必须不断的升级迭代,要形成系列,把更好的保障和服务给到用户。

医疗险产品择一类购买即可

记者:对于用户来说,如何选购医疗险?选择短期好还是长期好?

滕辉:不同的人群有不同的选择,因为个体在地域差异、消费水平、经济收入差异较大。对于用户来说,同类型的医疗险产品可以根据自身需求来购买,而且市面上大部分医疗险产品是不能重复报销的,所以长期医疗险和短期医疗险选一种就可以,无须重复购买。

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