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人保去年保险业务收入增11.4%

3月27日晚间,人保集团公布2019年年度报告显示,2019年,人保集团实现保险业务收入5552.71亿元,同比增长11.4%,归属于母公司股东净利润224.01亿元,同比增长66.6%,实现总投资

3月27日晚间,人保集团公布2019年年度报告显示,2019年,人保集团实现保险业务收入5552.71亿元,同比增长11.4%,归属于母公司股东净利润224.01亿元,同比增长66.6%,实现总投资收益率为5.4%,同比上升0.5个百分点。

截至2019年末,人保集团综合偿付能力充足率为300%,较2018年年末下降9个百分点,核心偿付能力充足率为252%,较2018年年末上升8个百分点。

人保去年保险业务收入增11.4%
数据来源:人保集团年报 王梓/制图

财险业务市场占有率提升

2019年,人保财险市场占有率至33.2%,同比增长0.2个百分点。

2019年,人保财险车险业务收入2629.27亿元,同比增长1.6%,业务占比60.7%,综合成本率96.7%,获得承保利润82亿元;非车险业务实现保费收入1702.48亿元,同比增长31.1%,增速与车险业务形成了鲜明对比。其中,意外伤害及健康险保险业务收入576.33亿元,同比增长42.5%。农险业务收入307.72亿元,同比增长15.2%,三大粮食作物完全成本及收入保险方案在试点区域全部落地,并且调整部分地区农险承办模式。责任险保险业务收入272.23亿元,同比增长25.4%,防贫救助保险、绿色建筑性能责任保险、安全生产责任保险等领域取得长足发展。信用保证保险同比增长96.7%,实现保费收入227.67亿元,出口信用险、工程履约类保证险、关税保证险等传统优势项目获得快速发展。

从承保盈利情况来看,在非车险业务中,只有农险、责任险和货运险实现承保盈利,其他险种的综合成本率均超过100%,特别是信用保证保险的综合成本率达到121.7%,承保亏损28.84亿元。

2019年,人保财险的赔付支出净额为2415.27亿元,同比增长12.5%,赔付率同比增长3.9个百分点。主要原因是业务增长带来赔付支出增加,同时受猪瘟疫情以及风雹、暴雨、干旱、台风等重大自然灾害影响,农险赔付率有所上升;受民生类保险规模日益增大影响,责任险赔付率有所上升;受保险业务结构调整影响,信用保证险赔付率有所上升。

在手续费和佣金支出方面,2019年,随着财产保险领域监管改革深入推进,市场理性持续增强,人保财险手续费率由2018年的19.1%下降至2019年的12.7%,手续费及佣金支出为550.42亿元,同比下降25.7%。

寿险业务做强做大期缴

2019年,人保寿险实现保险业务收入981.37亿元,同比增长4.7%,内含价值890.86亿元,同比增长26.1%。

从业务结构来看,人保寿险实现期缴首年规模保费198.48亿元,期缴(含续期)占比同比提升4.6个百分点,达到62.4%,十年期及以上首年期缴规模保费68.8亿元,同比增长51.2%,期缴续期规模保费451.19亿元,同比增长10.9%,实现新业务价值61.88亿元,同比增长7.9%。

从渠道来看,2019年,人保寿险银行保险渠道原保费收入394.44亿元,同比下降16.4%。个人保险渠道原保险保费收入512.48亿元,同比增长31%,个险渠道代理人同比增长59.2%,与个险渠道长险首年保费增幅基本保持一致,为保费的增长提供了充足动力,销售产能有所提升且将在未来持续释放。

截至2019年12月31日,人保寿险营销员近40万人,营销员月人均首年规模保费2742元,月人均寿险新保单数目1.18件。

医疗保险业务势头迅猛

2019年,人保健康内含价值达114.32亿元,同比增长31.6%,期缴首年保费收入同比增长227.4%,新业务价值同比增长18.9%。

从险种来看,医疗保险原保险保费收入170.24亿元,同比增长57.1%,得益于与基本医疗保险相衔接的“好医保长期医疗”等补充医疗保险业务发展。护理保险原保险保费收入11.54亿元,同比下降2.2%。疾病保险原保险保费收入16.69亿元,同比增长43.5%,主要原因是重大疾病保险产品增长迅速。意外伤害保险原保险保费收入5.95亿元,同比下降10.8%,主要原因是人保健康加大了短期险业务质量管控,对赔付风险较高的部分险种采取停售或终止与部分中介平台合作。

2019年,人保集团资产管理分部保险资管产品注册获批规模429.22亿元。截至2019年末,资产管理分部第三方资产管理规模3182.17亿元,全集团资产管理规模达1.7万亿元。

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