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交通银行:做强普惠业务核心能力

3月27日,交通银行股份有限公司(以下简称“交行”)发布2019年全年业绩。报告期内,集团实现归母净利润772.81亿元,同比增长4.96%;资产总额9.91万亿元,较上年末增长3.93%;不良贷款

3月27日,交通银行股份有限公司(以下简称“交行”)发布2019年全年业绩。报告期内,集团实现归母净利润772.81亿元,同比增长4.96%;资产总额9.91万亿元,较上年末增长3.93%;不良贷款率较年初下降0.02个百分点至1.47%,拨备覆盖率171.77%。

交通银行:做强普惠业务核心能力

在同日举行的业绩发布电话会议上,交行董事长任德奇用“稳中有进、稳中提质”概括交行2019年经营业绩,并深具信心地表示,“数据的背后,是更具含金量、更加可持续的稳健增长”。

价值创造能力持续提升

从财务数据来看,2019年在规模稳健增长的同时,交行经营效益持续提升,实现净营收2328.57亿元,净利润780.62亿元,两项指标增速均达到近年来同期最高。

据交行副行长郭莽介绍,盈利稳健增长背后,得益于资产负债结构的持续改善。负债端,截至报告期末,交行客户存款余额为6万亿元,增幅4.90%。从结构上看,公司存款占比为67.14%,较上年末下降1.76个百分点;个人存款占比为32.80%,较上年末上升1.77个百分点。

资产端,报告期末,交行客户贷款余额5.30万亿元,增幅9.27%。其中,公司贷款余额为3.35万亿元,较上年末增加2845.61亿元,增幅9.29%,贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地区。

2019年交行个人金融业务营业收入占集团营业收入比重提升到38.14%;境外行和子公司净利润分别同比增长15.54%和17.20%,零售、海外、非银业务成为集团盈利的重要支撑。手续费及佣金净收入同比增长5.79%。

2019年交行净息差出现明显改善,增速较2018年提升9个基点。

资产质量保持稳定

经济下行环境下稳定的资产质量,也对交行的盈利增长构成了支撑。2019年末,交行不良贷款率1.47%,较上年末下降0.02个百分点;逾期贷款率较上年末下降0.13个百分点;拨备覆盖率171.77%,满足监管要求。

2019年,交行关键资产质量指标继续改善。报告显示,截至2019年末,交行逾期60天以上、逾期90天以上贷款与不良的比例分别较年初下降9.48和8.40个百分点。

财富管理能力不断提升

“在国际化、综合化机构布局基本成型后,交行未来战略的重心将更加突出协同,强化综合服务能力建设,努力建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行。”业绩发布会上,任德奇对交行“两化一行”战略的新内涵进行了阐释。

年报显示,交行2019年管理的个人金融资产达3.45万亿元,增幅12.71%。

科技赋能普惠业务

年报显示,2019年交行普惠贷款余额增长51.62%,与此同时不良率下降了2.15个百分点;有贷款余额的普惠客户数达10.44万户,较上年末增加3.34万户。

对于发展普惠金融,任德奇强调:“大银行不做小客户就没有未来。服务小微、民营客户,既是我们落实监管要求的必需,也是我们降低对大客户、大项目的过度依赖,提高业务稳定性、盈利可持续性的必需。落实社会责任和推进转型发展之间的结合点,就是必须坚持商业可持续原则,做强普惠业务核心能力,在发展中控住风险。”

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