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人身险公司转型与分化进行时

截至3月31日,随着中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险等A股上市险企发布2019年度业绩报告,人身险公司的发展状况尽收眼底。
从保费收入、净利润等指标来看,2019年,各公司均呈现“稳

截至3月31日,随着中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险等A股上市险企发布2019年度业绩报告,人身险公司的发展状况尽收眼底。

从保费收入、净利润等指标来看,2019年,各公司均呈现“稳中有进”的态势。但是,伴随着人身险发展动能转换以及高层人事变动,各公司推动了新一轮的发展战略,新业务价值指标以及人力指标在2019年出现明显分化。

人身险公司转型与分化进行时

高层变动导致战略各异

2019年是各公司出现高层变动较大的一年,无论是公司年报还是业绩发布会上,均出现了一些新面孔。高层管理者往往决定着公司战略,伴随着核心管理层的更替,各公司也提出新一轮发展战略。

2019年,中国人寿在新任董事长和总裁的带领下,实施“重振国寿”战略,并开启“鼎新工程”,强化大个险价值创造,推动团险、银保、健康险协同发展,形成“一体多元”发展体系。总体来看,以价值创造为主线贯穿该公司改革发展全过程。

2019年11月,平安集团首席保险业务执行官李源祥辞任,由陆敏接任。事实上,2019年为平安集团利润贡献度超60%的平安人寿也在进行着深度转型,成立了以集团董事长马明哲为组长的寿险改革领导小组,贯彻“产品+”“科技+”两大策略,向全面数据化经营方向迈进。

其他3家上市险企的人身险公司均发生了“一把手”变动。2019年9月,银保监会核准潘艳红担任太平洋寿险总经理;11月,银保监会核准孔庆伟兼任太平洋寿险董事长。两位核心管理者上任后,太平洋寿险公布全面推进转型2.0,要打造新周期转型标杆。

2019年,新华保险第七届董事会由刘浩凌担任董事长,聘任李全为首席执行官、总裁。新任管理层提出“资产负债双轮驱动,规模价值全面发展”的发展模式。在渠道方面,个险渠道以“贡献价值,兼顾规模”为主线,成为公司价值的主要来源;银代渠道以“贡献规模,兼顾价值”为主线,贡献新单保费规模。

2019年6月,中国人寿原副总裁肖建友调任中国人保担任副总裁;8月,又担任人保寿险董事长。肖建友曾表示,人保寿险着重在“三个转变”上发力,即在转方式、优结构、换动能上下功夫,聚焦“大个险”战略。

新业务价值三升两降

众所周知,一年新业务价值反映的是人身险公司业务长期可持续性增长的能力,是各公司极为看重的一个指标。2019年,各上市险企的人身险公司新业务价值分化明显,出现“三升两降”的态势(详见图表)。

太平洋寿险称,代理人渠道的新保业务收入同比减少15.2%,新业务价值总体承压,现有的人力拉动增长模式难以持续。新华保险则称,个险新单期缴的负增长和价值率下降为新业务价值承压的主要原因。这也与新华保险新任领导提出的“期趸结合,以趸促期”渠道战略有一定关系。

相对一致的是,投资端的改善使得各人身险公司2019年的内含价值均保持了较高的增速。此外,剩余边际余额也在一些公司的年报中有所披露。剩余边际作为会计准备金的一部分逐年释放,是寿险利润的主要来源。

数据显示,截至2019年12月31日,平安集团的寿险及健康险业务剩余边际余额9184.16亿元,较年初增长16.8%,主要来自于新业务贡献。太平洋寿险剩余边际余额3295.59亿元,较上年末增长15.5%。

毋庸置疑,价值依然是当前人身险市场聚焦的重点。新华保险、人保寿险也在2019年度业绩发布会上表示,未来会主抓保险业务价值提升,包括在指标考核方面加大价值考核重点,突出价值权重。

着力打造精英代理人队伍

截至2019年末,中国人寿、平安人寿、太平洋寿险、新华保险、人保寿险个险渠道代理人数量总和为450.1万人,较2018年底增长了近30万人(详见图表)。

但是,由于经营策略出现分化,部分人身险公司人力规模出现负增长,平安人寿、太平洋寿险代理人数量同比下降9.1%和6.7%。

值得关注的是,打造一支精英代理人队伍已成为各公司共识。中国人寿个险销售队伍中更年轻、学历更高的收展队伍规模达57.7万人,较2018年底增长42.1%,快于渠道整体增速;平安人寿于2019年推出了“优才计划”,用科技升级代理人队伍;太平洋寿险在业绩发布会上表示,将打造核心人力、顶尖绩优和新生代三支关键队伍,促进营销员队伍转型升级,加快科技赋能,强化线上线下融合等。

中国人寿金融研究院相关负责人表示,预计未来一段时期,保险行业将更加注重销售队伍专业化和产能提升。医生、律师等传统精英人才作为全职化代理人进入保险行业的步伐正在提速。此外,当下国内毕业大学生就业压力明显,高素质、高学历的应届毕业生群体有可能成为行业增员焦点。

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