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疫情为银行业带来新业务机遇

近日,中国银行研究院发布《2020年三季度经济金融展望报告》(以下简称《报告》)。《报告》对疫情下金融格局变化,以及我国经济增长情况进行了展望。
疫情加快全球经济金融格局调整
关于全球经济金融形势,

近日,中国银行研究院发布《2020年三季度经济金融展望报告》(以下简称《报告》)。《报告》对疫情下金融格局变化,以及我国经济增长情况进行了展望。

疫情加快全球经济金融格局调整

关于全球经济金融形势,《报告》认为,2020年二季度,全球经济在疫情冲击下陷入深度衰退,其严重程度远超2008年金融危机时期;全球金融市场流动性风险有所下降,但债务违约风险正在上升,未来不排除再次发生动荡的可能。

展望三季度,《报告》认为,随着欧美等主要经济体逐渐复工复产,前期各国宽松财政和货币政策逐渐发挥效用,企业生产和居民消费将缓慢回升,全球经济下滑程度可能收窄。值得警惕的是,6月以来美国和部分新兴市场国家新增确诊人数激增,表明疫情仍存在不断反复的风险,这将导致经济停摆的时间延长,增加市场动荡和后续复苏的难度。初步估计,二季度全球GDP环比增长折年率为-30.4%,较上季度下降24个百分点。

后疫情时代,全球经济重心将继续东移,过去由发达经济体主导的全球化浪潮面临停滞或倒退。疫情也将加剧贸易保护主义,引发全球产业链调整,全球化布局将更多地向区域化转变。低利率成为常态。而这将引发金融资源的重新配置,资产泡沫与贫富分化可能加剧,进一步抑制实体经济增长。

展望三季度,影响金融市场稳定性的最大风险和不确定性是疫情及经济复苏程度。经济活动若继续停滞或复苏缓慢,公司和家庭债务最终可能违约,引发债务危机。

预计二季度我国GDP增长2.8%左右

关于中国经济金融形势,《报告》认为,2020年上半年,受新冠肺炎疫情和全球经济减速等因素影响,中国经济遭受了改革开放以来最为严重的冲击。一季度GDP同比下降6.8%;进入二季度,疫情防控取得重大战略成果,持续推进复工复产和复商复市,国民经济呈全面恢复态势,预计二季度GDP增长2.8%左右。

展望下半年,中国经济将持续恢复和好转。但也存在疫情反弹、企业生产经营困难加大、地方债风险增大等隐患。预计三季度GDP增长5.2%左右,全年增长2.5%左右。

全球银行业资产增长与利润下滑并存

关于全球银行业发展形势,《报告》认为,2020年上半年,全球疫情大流行,实体经济金融服务需求萎缩,信贷风险进一步加大,低利率环境使得息差水平持续收窄,给银行业经营管理带来全方位的挑战。预计2020年全球银行业经营业绩将会大幅下滑,资产质量进一步恶化,资本补充压力加大。全球银行业经营战略开始调整,通过采取更为审慎的风险管理机制,多措并举确保资本和流动性充裕,优化平衡区域和业务结构,进一步提升综合化经营优势,以实现长期平稳发展。

《报告》提到,疫情在局部领域为银行业带来新的业务机遇。主要表现在三方面:一是财政刺激与货币宽松政策;二是部分新兴行业、新兴领域逆势发展;三是金融科技创新发展。

在财政刺激与货币宽松政策方面,2020年,各国财政部门、央行及金融监管机构加大政策调节力度,包括扩大财政支出、提供政府补贴和大幅降息、释放流动性,引导银行信贷支持企业、家庭,放宽对银行流动性和资本缓冲工具使用限制等。财政刺激与宽松政策为银行扩大授信、提供债券服务等创造了有利条件。

在部分新兴行业、新兴领域逆势发展方面,医疗保健和居家消费(网络娱乐、线上服务)逆势增长达10%以上,产生配套的金融需求(如在线支付、信贷和理财等)。线上对线下的替代性增强,线上渠道在银行拓展业务过程中的地位显著提升。新的需求导向下,商业银行加大试水相关业务领域,比如提供一站式服务超级账户,基于账户的现金管理和交易银行等业务,财富管理业务开始向客户靠拢。

在金融科技创新发展方面,疫情正在改变银行传统业务模式,促进金融科技运用。国际大型银行在2020年战略计划中纷纷加大金融科技投入,通过直销银行、虚拟银行牌照拓展客户基础,提高数字化渠道业务完成比例;通过嵌入服务场景,为企业客户提供电子化支付服务;完善应急反应体系,提高应对突发事件防控能力和手段。

总体上,《报告》预计,2020年全球银行业资产增长与利润下滑并存。受疫情影响和宏观政策的支持,银行业大幅扩大授信规模,将推动全年资产规模较快增长。受信贷刺激政策、货币政策、疫情控制程度等多方面因素影响,预计2020年各国银行业的资产规模增速将持续分化。在疫情冲击下,全球经济运行、产业链发展、企业生产及居民消费等均受到严重影响;疫情短期内结束可能性较低,影响长期化、复杂化,企业经营、居民收入等受到全方位影响,现金流紧张、还款能力下降等问题将使商业银行资产质量面临较大压力。预计2020年二季度开始银行业不良率或将明显上升。

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