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融资“独木桥”变“立交桥”

□记者 姚慧
过去,银行贷款紧盯不动产,习惯走抵押贷款“独木桥”。如今,抵押贷款不再一枝独秀,“抵押质押+信用保证+财政担保”等各种融资工具被综合开发利用,银行信贷驶入了上下跨越、左右贯通的“立交桥”

□记者 姚慧

过去,银行贷款紧盯不动产,习惯走抵押贷款“独木桥”。如今,抵押贷款不再一枝独秀,“抵押质押+信用保证+财政担保”等各种融资工具被综合开发利用,银行信贷驶入了上下跨越、左右贯通的“立交桥”。

从“独木桥”到“立交桥”,变化缘于各级各地银保监部门对“六稳”“六保”的认识高度,《中国银行保险报》记者日前在烟台、威海采访,对此颇有感触。

融资“独木桥”变“立交桥”

山东荣城寻山集团海带加工现场。本报记者 姚慧/摄

“小银行”迸发“大能量”

日照银行威海分行是一家在当地只有两处营业网点、60名员工的“小银行”。可是,在服务小微企业中,这家“小银行”迸发出“大能量”。分行行长袁敦冰对《中国银行保险报》表示,日照银行主要客户是小微企业,这个群体最缺不动产,银行如果只办抵押贷款,那堵的不仅仅是客户的门,也挡了银行发展的路。

因此,威海分行设立伊始,信贷业务就认准了“多渠道”。

荣成市某水产公司在渔汛期想不失时机增加库存,但缺乏抵押物难以贷款补充流动资金。威海分行为其专门设计了将库存鱿鱼质押监管,以监管第三方仓单质押方式获得贷款的方案,最终为该公司解决授信2000万元。分行副行长林向阳介绍,仓单是《担保法》中规定的质押标的物,以借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物,向银行申请贷款本应是一种常态。“仓单质押在国外已经成为企业与银行融通资金的重要手段,国内银行对仓单质押的流程和风控比较陌生,我们愿做‘蹚路人’,在严防开具虚假仓单、仓单重复质押等骗贷行为前提下,为小微企业融资另辟蹊径。”林向阳说。

《中国银行保险报》了解到,该分行为生产84消毒液的山东某化学科技公司发放1000万元“搏疫贷”专项贷款;依托山东省农业发展信贷担保有限责任公司推出“鲁担·惠农贷”业务;为山东某农科公司麓原果乡田园综合体发放期限2年、700万元固定资产贷款等多笔业务,也都是源于对助力企业复工复产、推动乡村振兴政策的深刻理解而付诸行动。

用贴身与贴心服务换客户向心力

曾几何时,盲目抽贷、断贷被无数小微企业所诟病。日照银行威海分行勇敢成为“逆行者”,适时推出“接易贷”,允许小微企业无还本续贷,免除企业转贷成本,实现贷款资金到期后延续使用的功能,最长3年还本。截至今年5月末,该分行累计办理“接易贷”业务10笔,贷款余额6950万元。同时,分行推出“即时贷”,实现对小微企业和工商户一次授信审批,在授信期内额度循环使用,随用随贷,随有随还,贷款利息按天计算,降低贷款平均利率。截至今年5月末,分行累计办理“即时贷”31笔,发放金额7293.5万元。林向阳深有感触地说:“银行之于客户的向心力,从来都是用贴身与贴心服务换来的。”

林向阳告诉《中国银行保险报》,为更好落实李克强总理考察烟台讲话精神,日照银行总行正抓紧推出《“双创”企业“人才贷”业务管理办法》,就准入标准、贷款要素、业务流程、贷后管理等进行规范,力求形成长效服务机制。威海分行已开始对接地方党委组织部、科技局等部门,按照推荐名单调研高端科技人才长期所在企业的资金需求,随时启动信贷支援,助力“双创”企业发展。

让信贷走“立交桥”

《中国银行保险报》了解到,今年以来,烟台、威海银保监分局引导辖区金融机构投身“六稳”“六保”,主要抓手就是推动信贷由“独木桥”走向“立交桥”。

烟台力凯数控是典型的轻固定资产、重人力资本的企业,其与清华大学教授联合研制的测温机器人,可在20秒内完成流动车辆内司乘人员的体温筛查,可在2秒内完成道路行人测温,已开始在北京、烟台等地高速路和机场、车站实际应用。中国银行烟台开发区支行了解到该企业购置设备需要资金,为其申请到能享受4.35%财政贴息的科技成果转化贷款800万元。

烟台大为环保科技有限公司主要生产固体废弃物处理流水线设备,在城市垃圾处理工艺上颇多建树。今年疫情期间,公司拓展马来西亚等海外市场,签订了2笔出口业务订单,每笔83万美元。为助力企业如期完成订单生产,农业银行烟台高新区支行仅用3天就为该公司办理了300万元的线上e贷,并执行当时最低3.9%的利率。海阳珠江村镇银行客户由丽华因经营幼儿园贷款500万元,利率为6.525%,受疫情影响还款遇到困难。6月2日,银行主动为由丽华办理转贷,并将贷款利率降低至4.5%,有效缓解了其经营压力。中信银行烟台分行6月份新发放普惠型小微企业贷款17笔,涉及贷款金额2600万元,平均贷款利率为3.85%,较基准利率下浮50个基点,约为企业减少利息支出13万元。

加大对地摊经营者的资金扶持力度,激发地摊经济内生动力。芝罘齐丰村镇银行将地摊业主纳入存量产品“亲情贷”放贷范围,以地摊经营者为借款主体、其家庭成员进行保证担保的方式,为整个家庭授信,每个地摊业主可在10万元之内申请贷款。仅6月上旬,烟台即有5家银行机构推出“地摊贷”专项金融产品。如齐鲁银行烟台分行“齐鲁地摊贷”可提供最高额度50万元、1年期、4.35%的无抵押信用贷款,实行按日计息、随时还款、无手续费的优惠政策,充分缓解地摊业主的资金压力。青岛农商银行烟台分行针对地摊经营者推出线上信用贷款产品“惠摊快贷”,地摊业主通过线上贷款申请、审批、发放渠道,可快速获得资金支持。

围绕民营、小微企业受疫情影响资金链压力加剧、融资难问题凸显等现实“堵点”,威海银保监分局推动银行机构对2万余家小微企业进行一对一走访,重点加大小微企业“首贷户”信贷投放力度。

即将结束在威海的采访时,《中国银行保险报》了解到,为帮助高新技术中小企业研发技术、扩大产能,缓解融资困难,威海银保监分局联合威海市财政局、地方金融监管局、科技局、工信局、市场监管局和人民银行威海市中心支行出台了《威海市科技支行贷款财政补助专项资金管理办法》,对在威海市注册的、所需银行贷款不超过3000万元的高新技术企业、科技型中小企业、“千帆计划”入库企业、市级及以上“专精特新”中小企业和具备市级及以上“一企一技术研发中心”的企业,给予科技保险及新型抵质押信贷,包括知识产权、股权质押贷款。贷款额低于1000万元、或贷款额在1000万元以上3000万元以下的,科技支行贷款利率分别不超过最近一次公布的1年期贷款市场报价利率加130个基点、90个基点。凡企业在科技支行获得的贷款,市县两级财政原则上按照该企业当年在科技支行贷款余额的1%提供贷款贴息,一般不超过5年。

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