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银行供应链金融业务“改头换面”

“保产业链供应链稳定”作为“六保”任务之一,不仅是产业升级的需要,也是保民生、保就业的基础。
近年来,随着数字经济逐渐深入产业肌理,区块链、大数据等技术不断为银行赋能,商业银行提供的供应链金融服务正

“保产业链供应链稳定”作为“六保”任务之一,不仅是产业升级的需要,也是保民生、保就业的基础。

近年来,随着数字经济逐渐深入产业肌理,区块链、大数据等技术不断为银行赋能,商业银行提供的供应链金融服务正逐渐呈现出更智慧、更精细化的局面。

科技赋能,传统供应链金融“改头换面”

据河北经贸大学研究员、财达证券智库项目负责人宣宇介绍,供应链金融是指金融机构对产业链中的核心企业及其配套企业进行的一体化整体金融服务。相比大型龙头企业,疫情对中小企业的冲击相对更大,金融需求也更为迫切。发展供应链金融,能够有效克服单个中小企业的信用和信息问题,精准有效畅通产业循环,提升逆周期调节支持政策效能,全面落实“六保”任务。

由核心企业发挥供应链金融优势,解决上下游中小企业流动性危机,是复工复产、复苏经济的重要举措。然而保持供应链畅通并非易事,作为国内首批倡导供应链金融的商业银行,近日,平安银行在接受《中国银行保险报》采访时指出,产业链绵长、跨区域业务众多、异地授信交叉、尽职调查困难、应收账款小额高频等痛点,是长期横亘于供应链金融发展的共性难题。产业链上下游企业普遍面临融资难、融资贵难题。

在传统展业模式中,银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用,并以线下模式为主,业务面临难以上量的瓶颈。随着近年来银行对金融科技力量越发重视,叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持,以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口,银行以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式,令供应链金融业务“旧貌换新颜”。

平安银行有关负责人介绍,为创新供应链金融服务模式,该行持续迭代“平安好链”平台,打通数字账户、融合财资平台,以期真正深入供应链金融业务场景。2017年,中国电子依托“平安好链”技术支持,面向集团上下游近20万供应商,搭建“中电惠融好链供应链金融服务平台”。截至2019年底,该平台上线用户已突破3600家,交易量55亿元,其中90%以上为中小企业。新冠肺炎疫情期间,该平台还推出降利率、备资金、增额度、拓业务、提效率等五大举措,通过开通战“疫”绿色通道,以金融服务助力产业链中小企业协同复工复产。

今年3月,在全国疫情防控关键时期,重庆市江津区重点白酒生产企业及供应商,通过光大银行与蚂蚁金服旗下“双链通”平台合作产品——“光信通”,完成首笔在线融资办理,及时解决了该企业面临的开工资金难题。“光信通”也是一款基于区块链的供应链金融产品,它依托区块链分布式记账与交易银行场景生态,让核心企业信用可以在区块链上逐级流转,可以为多层级供应商提供供应链融资服务。

做强供应链金融服务考验银行综合实力

“随着数字经济逐渐深入产业肌理,企业对金融机构的需求早已跳脱出单纯的资金需求。从‘授人以鱼’到‘授人以渔’,从‘单向输出’到‘全面赋能’,是一场对银行的综合考验。”平安银行有关负责人告诉《中国银行保险报》。

供应链金融的目的是服务产业。“对于银行而言,必须从过去单纯的资金借出方,转变为企业经营发展的合作伙伴,为企业赋能创造价值。如何以更开放的姿态和前沿技术,整合平台资源,助力产业复苏,将是银行对公业务突围的关键。”该负责人指出。

除了强调科技,商业银行开展供应链金融业务时更强调用服务与专业化赋能。今年4月,浦发银行天津分行以绿色金融为切口,与长城汽车集团旗下天津长城共享汽车服务有限公司签订融资协议。据介绍,长城共享汽车是中国绿色供应链联盟绿色金融专委会创始成员,浦发银行天津分行分析了天津长城共享汽车的企业运营结构,在有效把控企业现金流、控制实质风险的前提下,通过优化信贷结构,深入研究行业链运营结构,开展了绿色供应链金融创新。

近日,平安银行与蓝箭航天空间科技股份有限公司达成合作,完成首笔供应链票据业务放款。该公司是全球第三家具备百吨级液氧甲烷发动机设计制造能力的民营企业。

此次双方的成功合作是平安银行在航天产业链金融的突破。面向新一代信息技术、新能源汽车、5G新基建等重点产业,平安银行称,将继续以线上化、模型化、自动化为基本要求,在供应链交易真实可溯源的基础上,构建可自动化、批量化、标准化服务中小企业的新型供应链金融。

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