轻资本转型势能加速释放

□本报记者 冯娜娜
8月26日,在中信银行2021年上半年业绩发布会上,该行管理层介绍,上半年,该行全力推动业务转型增效,各项业务总体稳中有进,呈现良好的发展局面。
数据显示,上半年中信银行资产回报

轻资本转型势能加速释放

□本报记者 冯娜娜

8月26日,在中信银行2021年上半年业绩发布会上,该行管理层介绍,上半年,该行全力推动业务转型增效,各项业务总体稳中有进,呈现良好的发展局面。

数据显示,上半年中信银行资产回报率(ROA)、净资产回报率(ROE)同比上升,经营业绩取得了较大进步。资产质量持续向好,不良指标实现“双降”。

轻资本转型势能加速释放

上半年经营七大变化

2021年上半年,中信银行实现营业收入1055.92亿元,同比增长3.51%;其中实现利息净收入740.82亿元,同比增长0.21%;实现非利息净收入315.10亿元,同比增长12.18%。受益于营业收入增长及资产质量向好,该行实现归属股东的净利润290.31亿元,同比增长13.66%,增速达到近年来最好水平。

对此,中信银行行长方合英在发布会上谈到,上半年,该行牢牢抓住四大经营主题“稳息差、拓中收、去包袱、做客户”,落实成效明显。上半年净利润增速达到近年来最好水平是多个因素作用的结果,穿透数据,可看到7个可喜变化。

一是该行近年来持续推动业务结构转变,上半年“三驾齐驱”优势更加突出。公司业务优势稳固。零售业务价值持续提升。金融市场重点业务多点开花。二是轻资本转型势能加速释放。非息净收入同比增长12.2%,其中手续费净收入同比增长18.2%;非息净收入占比29.8%,同比提升2.3个百分点。三是协同效能加快显现。依托中信集团产融结合的独特优势,强化客户综合服务能力。上半年联合融资规模7689亿元,同比增长超一倍。四是资产质量持续向好。不良生成率同比下降0.13个百分点,不良清收增长47%。通过清旧与控新双管齐下,不良贷款在一季度基础上进一步“双降”。五是三大战略性业务起步良好。零售AUM(管理客户总资产)余额2.4万亿元,排名可比同业第二,代销与理财收入强劲增长,增速58%;资产管理规模增长7.8%;表内外融资总额突破10万亿元,为构建“财富管理、资产管理、综合融资”三大核心能力奠定坚实基础。六是差异化竞争优势更加鲜明。国际业务、投行、交易银行、汽车金融、供应链金融、托管、信用卡、金融市场等优势业务领域均取得新突破,市场地位进一步巩固,品牌影响力进一步提升。七是服务实体经济质效提升。

上半年,中信银行实现手续费及佣金净收入193.49亿元,同比增加29.82亿元,占营业净收入的18.32%,同比上升2.28个百分点。其中托管及其他受托业务佣金同比增加21.84亿元,增长53.24%,主要是该行加大轻资本转型,理财业务手续费大幅增加所致;银行卡手续费同比增加9.55亿元,增长13.97%,主要是国民经济稳定恢复,客户消费意愿回升,信用卡手续费增加所致;结算与清算手续费同比增加2.97亿元,增长43.74%,主要是信用证等业务收入增加所致。

不良“双降”

截至报告期末,中信银行不良贷款余额706.82亿元,比上年末减少27.70亿元,下降3.77%,比一季度末减少8.47亿元;不良贷款率1.5%,比上年末下降0.14个百分点,比一季度末下降0.04个百分点;拨备覆盖率189.37%,比上年末上升17.69个百分点。

中信银行管理层谈到,上半年,该行采取了针对性的风险防范和化解措施,加大了风险化解及不良处置力度,不良贷款的变动情况处于预计和控制的范围内。

中信银行管理层提到,报告期内加大化解处置力度,多个重大项目风险化解获得突破,不良处置和现金清收同比大幅增长,累计化解处置不良资产567.89亿元,同比增长79.67%,清收已核销资产61.97亿元,同比增长37.33%。同时,严控新增不良,信用卡不良高发态势明显好转,第二季度月均新发生不良较第一季度大幅回落29.24%。

截至报告期末,该行公司不良贷款主要集中在制造业和房地产业两个行业,不良贷款余额占比合计达到41.16%,但资产质量继续呈现好转趋势,两个行业不良贷款余额、不良率均较上年末下降。

小微综合融资成本稳中有降

在业务规模稳步增长的同时,中信银行加大了对重点领域的支持力度。截至报告期末,该行贷款及垫款总额(不含应计利息)47086.21亿元,比上年末增长5.26%。报告期内,该行加大重点领域信贷支持力度,绿色信贷、战略性新兴产业、普惠金融、涉农等各类贷款均呈现良好增长态势。

截至报告期末,中信银行绿色信贷余额1290亿元,较年初增长55.3%;战略性新兴产业贷款余额2421亿元,较年初增长32.6%;涉农贷款余额3667亿元,较年初增长7%。

该行披露,小微企业贷款余额8991.6亿元,较上年末增长1180.28亿元;有贷款余额客户数17.55万户,较上年末增长0.65万户。符合银保监会考核口径的普惠金融贷款余额3250.81亿元,较上年末增长268.78亿元,增速高于各项贷款增速;有贷款余额客户数16.72万户,较年初增加0.54万户;资产质量保持稳定,不良率低于全行平均水平;小微企业在该行贷款利率等综合融资成本稳中有降。

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