金融业抢滩前沿技术——探访服贸会金融服务专题展

编者按:
2021年中国国际服务贸易交易会金融服务专题展于9月3日-7日在北京首钢园举办。一百多家国际国内金融组织、金融机构和企业向公众展示了服务实体经济、普惠民生等领域最具创新的、前沿的金融科技应

编者按:

2021年中国国际服务贸易交易会金融服务专题展于9月3日-7日在北京首钢园举办。一百多家国际国内金融组织、金融机构和企业向公众展示了服务实体经济、普惠民生等领域最具创新的、前沿的金融科技应用及成果。数字人民币、5G技术、大数据、人工智能、区块链技术成为本届服贸会亮点。《中国银行保险报》记者现场探访,通过本期专题向读者展现一幅金融业科技创新成果的画面。

金融业抢滩前沿技术——探访服贸会金融服务专题展

□记者 苏洁 仇兆燕

云计算、大数据、人工智能、区块链、数字人民币……在本届服贸会上,这些酷炫的科技创新展示在金融服务专题展上轮番登场,吸引不少人驻足体验。

据了解,本届服贸会金融服务专题展邀请到一百多家国内外重量级金融机构参展,集中向大众展示金融业创新实践;同时还有数字金融嘉年华系列活动,让观众感受时尚又接地气的数字金融盛宴。

金融业抢滩前沿技术——探访服贸会金融服务专题展
工作人员展示数字人民币购物。记者 苏洁/摄

数字人民币展区成最大亮点

数字人民币兑换、数字人民币购买薯片、买饮料、买盲盒……数字人民币成为今年服贸会金融领域的一大看点。场馆内,中行、农行、工行、建行、交行、邮储银行纷纷展示了数字人民币项目,同时在会场设置了体验区,让消费者体验在不同场景下的数字人民币如何使用,增加了数字人民币的趣味性和宣传教育。

比如,工行就将地铁闸口搬到了展区里。据工商银行的工作人员介绍,工行正与地铁合作,研发数字人民币的刷脸支付功能。据悉,只要在地铁进站闸机上安装人脸识别的模块,乘车人无需再用手机或乘车卡,“靠脸”就可以支付地铁票,在机器识别之后,就可以直接使用数字人民币进行支付。同时工商银行还基于出行场景研发穿戴设备。

医疗场景则是交通银行在数字人民币应用中最具特色的场景,记者在交行展位看到,交行展出了其正在研发的医保综合业务终端。按照目前的设计方案,借助这一终端,未来消费者在全国任何一家医院或者药店买药时,无需刷手机或者刷卡,只需要刷脸就能生成电子医保凭证,并可以通过数字人民币支付个人自费部分。

在中国银行的展区,一台可以快速完成换汇服务的“外币兑换机”吸引了众多参观者的目光。这台机器外形与银行的ATM机十分相似,有卡片识别区、钞票吞吐口等。但是不同于银行ATM机,用户通过它,只需要使用身份证或护照,无需注册和绑定银行账户,就可以在1分钟内,将欧元、英镑、日元等17种主流外币现钞,根据中国银行对外公布的实时汇率,兑换出等值的数字人民币可视芯片钱包,外币直接兑换成数字人民币,这对境外来华人士尤其便利。

数字人民币玩出新花样

除去数字人民币“软钱包”外,数字人民币硬钱包在不同场景下的应用也成为各家机构展示的重点。记者注意到,建行展出的场景中,“硬钱包”可以支持车主用数字人民币在油站加油。按照目前的设计方案,汽车开入加油站之后,车主可在车内的智能屏幕上选择“加油”界面,就可直接连入其所在的加油站。然后选择相对应的加油枪编号,即可开始加油。等加油结束,在加油设备上点击停止加油,金额、加油量等信息就会自动在车内的“数字人民币钱包”中显示。车主只需点击“确认付款”,即可通过车载的“硬钱包”使用数字人民币完成支付。

除了几大行之外,数字人民币技术服务商,如京东、腾讯也纷纷拿出数字人民币相关成果亮相此次服贸会。京东科技相关人员现场向记者展示了数字人民币的相关操作流程和应用模式,以互动化、沉浸式的方式展示其在数字人民币试点过程中的供应链+场景+技术的服务实践。比如设置七鲜超市线下体验区,消费者在展区可体验用数字人民币购物的完整购物流程,还可以在现场领取京东数字人民币立减券。现场工作人员还介绍了数字人民币的to B(企业端)支付技术解决方案和园区综合解决方案,展示了为企业、商户、金融机构接入数字人民币系统具备的服务能力。

目前数字人民币对C端用户进行了多轮试点和宣传,而在B端的尝试应用鲜有。此前,中国社科院国家金融与发展实验室副主任杨涛表示,数字人民币测试与发展需脚踏实地、从场景建设入手。在此基础上,也可进一步应用于企业支付,这有助于提升企业支付的数字化水平,对于加速构建数字人民币钱包生态与完善服务体系、促进数字人民币流通也有重要推动作用。

此外,值得注意的是,展会现场还特别设置有数字人民币大道和集市,打造文创、移动便利店、畅销书籍、工艺品等消费场景,让观众现场体验数字货币的便捷性,以趣味性、互动性和体验性,为参观者带来了不同的数字人民币场景,以提高大众对数字人民币的认知度。

聚焦智能服务

“5G+”银行、AI 机器人、智慧营业厅、智能保险等最新金融科技成果在金融专题展区一一呈现,用户通过现场体验,切身感受新技术为金融业带来的深刻变革,充分体验数字金融生态圈服务。

近年来,金融行业愈加重视数字化转型和技术投入。展会现场,中行、工行、农行、建行、招商银行、浦发银行、浙商银行、中国人寿、中国太平、阳光保险、腾讯、京东金融云、华为、金融壹帐通等多家金融机构、金融科技企业纷纷亮相,集中进行了数字化项目展示。

现场,招商银行的金融科技生态链图吸引了记者注意。现场招商银行相关人员介绍,招商银行打造的“大财富管理价值循环链”旨在构建财富开放平台,力图携手合作伙伴,共同推动招商银行大财富管理向数字化、平台化、生态化迈进,为客户提供更专业的资产配置服务与更贴心的全旅程财富陪伴。大财富价值循环链的特点在于它不是一个封闭链条,而是一个开放链条。链条的上下游并不是只有招商银行的产品,还有基金公司、银行理财子公司、保险公司等生态合作伙伴的产品。此外,比较吸引人的是,在金融科技的运营模式下,招商银行以“网络化、数字化、智能化”为战略演进路径,以手机银行为线上经营载体,重塑银行服务流程。

金融业抢滩前沿技术——探访服贸会金融服务专题展
参观者在工商银行展台体验数字城市建设平台及电子保函应用。 记者 苏洁/摄

“线上营业厅”“AI智能客服”“VR分行”等蕴含大数据、AI、VR等科技的金融服务,带领用户走进在场景中的银行,吸引了记者注意。这是富邦华一银行展示在“数智化银行”建设进程中,将银行服务和前沿科技结合的成果。据了解,“AI智能客服”通过机器学习、语言处理等核心技术,精准从语音中捕捉到客户需求,定向推荐服务类别或解决方案。其便捷的操作模式、简洁的沟通语言,为用户提供全天候、标准化的服务,尤其是为老年客户带来更具人性化的金融环境,有效降低老年客户对金融科技的使用门槛,提升有温度的服务体验。

金融科技不仅可以支持实体经济也可以普惠民生。阳光人寿聚焦”智能投保、智能客服、智能理赔、健康管理”四个方面,集中展示特色服务。其中已经在北京首钢医院、石景山医院推广使用的信用医疗全息无接触式自助服务机也来到了展会现场。借助这台机具,患者开通后,可以通过人脸识别、身份证、就诊卡等方式识别身份,在医院可以先看病、后缴费并且免排队,患者在医院的逗留时间可以减少60%。阳光人寿表示,后续还将在北京6个区进行试点建设。

云计算作为近几年数字化转型的技术工具,上云成为金融行业的普遍需求。中国信息通信研究院日前发布的云计算发展调查报告显示,95%的企业认为使用云计算可以降低企业的 IT 成本,可见,云计算将成为企业数字化转型的关键要素。

以智能客服为切入点,京东金融云此次服贸会带来了全量的金融业解决方案——“数字柜员”矩阵,依托多模态、情感智能、智能打断等一系列前沿的人工智能技术,提供包括自主应答、主动服务、质检与合规、智能工作台、员工培训、客户洞察等全流程服务,实现金融业务场景的全覆盖。目前,京东金融云体系已为包括银行、保险、基金、信托、证券公司在内的超780家各类金融机构提供了数字化服务。

京东金融云相关负责人在参加本次服贸会的《2021中国国际金融科技论坛》圆桌对话时表示,金融数字化要在金融云的基础上,实现产业链和供应链的联结。基于金融云与产业云的双轮驱动,金融与实体产业在数字化层面才能实现同频共振,真正将金融服务融入到产业链之中,助力实体经济发展。

此外,隐私计算技术也成为本届服贸会上金融科技专题展的一大亮点技术。9月1日,《数据安全法》的实施,让数据安全和个人隐私保护再度成为行业关注的话题。在本届服贸会上,专注于隐私保护技术服务的科技企业数牍科技带来了反洗钱、反欺诈、贷前核验、存客营销、联合黑名单、贷前贷中风险评估、用户画像标签补全、金融集团内协作等八大金融业务场景解决方案。据介绍,数牍科技隐私计算产品可以帮助多方用户在原始数据无需暴露的前提下进行联合建模及计算,最终达到明文数据不出库、用法用量可监管的目的。

“在《数据安全法》实施的大背景下,数据安全协作行业的整体形势正在稳步向前,我们将积极探索金融、政务、互联网等领域多种应用场景,并在场景中充分融合安全的要素,落实法律和监管要求,与行业合作伙伴共同联手来推进中国的数据安全和数字经济的建设。”数牍科技副总裁姚雪洁表示。

总体而言,金融科技专题展向大众展示了金融行业数字化成果的同时,也让我们对未来数字金融充满了想象。

 

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