财富管理市场蕴藏巨大空间

9月12日,国务院参事、银保监会原副主席王兆星在第四届金家岭财富管理论坛上表示,在新时期新格局下,我国财富管理蕴藏着巨大的发展空间与潜力。
为促进财富管理市场健康可持续发展,王兆星认为,按照财富管理的

9月12日,国务院参事、银保监会原副主席王兆星在第四届金家岭财富管理论坛上表示,在新时期新格局下,我国财富管理蕴藏着巨大的发展空间与潜力。

为促进财富管理市场健康可持续发展,王兆星认为,按照财富管理的基本原则和优先顺序——安全性、增值性和流动性,应从宏观、中观和微观三个维度加强基础和环境建设。其中,宏观维度包括国际国内宏观经济形势、经济周期变化、宏观经济政策调整等,微观维度包括财富管理机构、产品、价格以及投资组合选择等。而对于中观维度,王兆星着重从财富管理市场的基础与环境建设方面提出八点建议。

一是加强财富管理市场的透明度建设。王兆星认为,财富管理领域可能存在复杂的委托代理关系,若存在信息不对称,就会带来严重的道德风险,甚至引发信任信心和信用危机,进而引发系统性金融危机。因此,必须加大财富管理产品和市场的信息披露力度,提高信息的透明度,要能够穿透识别并评估底层资产风险,避免风险的积累。

二是加强财富管理市场的内在约束机制建设。“让市场在促进金融资源高效配置中发挥决定性作用。”王兆星说,财富管理应是高度市场化的,应当尊重市场机制、遵守市场规律,受市场规则约束,要不断强化市场纪律。

三是加强财富管理市场的法治化建设。完善的法规制度是财富管理市场健康发展的基础。以资管新规为核心的制度体系不断健全,进一步统一了资管产品标准,消除了套利空间。王兆星建议,下一步需要在总结国内外财富管理实践经验教训的基础上,进一步完善相关法规制度。同时,加强监管与公安、司法、纪检监察等部门合作,坚决打击财富管理领域的洗钱、欺诈金融犯罪活动。

四是加强财富管理市场的监管体系建设。经过几年大力整治规范,财富管理市场的乱象和风险得到有效控制,一大批违法开办的财富管理机构及违法销售的理财产品被取缔,“无照驾驶”问题被整治。王兆星认为,要继续保持监管力度,增强监管针对性和有效性,防止风险反弹回潮。要提升监管的数字化智能化水平,增强监管的前瞻性、穿透性。银行、保险、信托、证券、基金、期货等各类金融机构及部分类金融机构都涉及财富管理,必须加强监管协调,统一监管标准,完善审慎监管、功能监管、行为监管、市场监管的密切协调,形成监管合力。

五是加强财富管理市场的基础设施建设。在王兆星看来,要高效安全运行,必须有基础设施支撑,包括产品发行系统、登记系统、交易系统、清算系统等。

六是加强投资者合法权益的保护体系建设。王兆星强调,保护好投资者合法权益,是维护金融与社会稳定,促进财富管理市场健康发展的重要举措。要加快完善相关体制机制,如加快制定《金融投资者权益保护条例》;依法严厉打击金融诈骗、非法金融活动等各种损害投资者合法权益的违法行为;要进一步加强金融知识普及和风险教育,提高投资者风险识别和自我保护能力;要及时做好政策解读和预期引导,为财富管理市场健康发展营造良好的政策和舆论环境。

七是加强财富管理市场重大风险的监测与处置机制建设。财富管理事关广大人民群众的“钱袋子”,必须坚持底线思维,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。王兆星表示,要压实金融机构、监管部门、地方政府等各方的责任,一旦发现风险苗头,或者爆发重大风险,就要及时采取措施进行处置,防止风险的积累和蔓延,切实维护金融稳定与安全,保障社会主义现代化建设进程顺利推进。

八是加强专业人才和专业机构建设。王兆星认为,这是最重要的基础建设。

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