公众养老投资理念由保本转向保值增值

9月22日,中国养老金融50人论坛(以下简称“CAFF50”)在京发布《中国养老金融调查报告(2021)》。调查结果显示,虽然近半调查对象仍将“确保本金安全,收益多少不重要”作为其养老投资长期目标,

9月22日,中国养老金融50人论坛(以下简称“CAFF50”)在京发布《中国养老金融调查报告(2021)》。调查结果显示,虽然近半调查对象仍将“确保本金安全,收益多少不重要”作为其养老投资长期目标,但相较于2020年,本次调查选择“确保本金安全”的人数比例有所下降,而选择“追上通货膨胀”的人数比例上升,这体现出公众的投资理念在逐渐向保值增值转变。

据悉,本次调查聚焦于城镇居民的养老金融行为和养老金融偏好,从养老金融参与现状、相关认知和参与意愿等视角出发,了解广大国民的养老规划情况及其养老金融需求。在对有效调查数据进行定性和定量分析的基础上,CAFF50发布《中国养老金融调查报告(2021)》。

在养老金融知识与风险认知方面,调查结果显示,调查对象基础金融知识正确率的平均值为59.46%,与2020年调查的61.24%相比略有下降,金融基础知识仍需进一步普及,尤其是对通货膨胀的了解有待加强。同时,49.83%的调查对象将“确保本金安全,收益多少不重要”作为其长期目标,这反映出公众的养老投资观念偏向保守。但相较于2020年,本次调查选择“确保本金安全”的人数比例下降13.46%,而选择“追上通货膨胀”的人数比例上升,这体现出公众的投资理念在逐渐向保值增值转变。

在养老金融参与情况及未来意愿方面,多数调查对象通过金融市场上的多元化渠道进行养老财富储备,有50.81%的调查对象偏好银行存款的方式,其次是商业养老保险(27.98%)、银行理财(26.27%)、房产(21.69%)、基金(15.59%),也有部分调查对象通过企业年金和职业年金、股票、信托、国债等方式进行养老财富储备。但仍有15.92%的调查对象尚未进行任何养老财富储备,此群体的年龄主要集中在29岁及以下和60岁及以上,其养老保障问题需要进一步关注。

调查结果还显示,大多数调查对象都认识到应从较早年龄开始进行养老储备,且超过九成(96.69%)的调查对象愿意在税收优惠激励下进行市场化的养老财富储备,养老金融产品市场未来发展潜力巨大。

在基本养老保险认知及参与情况方面,调查结果显示,46.79%的城镇职工基本养老保险参保者预期的养老金水平为在职工资收入的40%-60%,这与基本养老金的目标替代率(59.2%)基本持平,但高于目前的实际替代率(45%左右)。

在中国养老金融活动的政策完善方面,报告建议:完善基本养老保险制度,提高保障的范围和水平;推进养老保障制度改革,完善多支柱养老金体系;深入加强养老金融教育,提高国民养老金融素养;不断创新养老金融产品,满足多元养老金融需求;持续提高养老储备意识,优化养老金融市场环境。

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