【深读】透视四川银行范本

编者按:
2020年11月7日,四川银行正式挂牌开业,成为近年来首个获批成立的省级城商行。四川银行以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础,引入28家投资者,采取新设合并方式设立。这一设立模式既有效化

编者按:

2020年11月7日,四川银行正式挂牌开业,成为近年来首个获批成立的省级城商行。四川银行以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础,引入28家投资者,采取新设合并方式设立。这一设立模式既有效化解了两家既有地方法人金融机构面临的较高风险,也顺利组建了省级城商行,可谓一举两得。如今,四川银行已开业一年,运营情况如何?给行业改革发展带来了怎样的新思路新启示?对服务四川省经济发展起到怎样的作用?有哪些经验值得借鉴?《中国银行保险报》记者专程赴四川采访寻找答案,以飨读者。

 

掌握改革的主动权

□记者 李林鸾 实习记者 刘红伟

四川成都,在因诞生世界最早纸币“交子”而得名的交子公园往北不到1公里的地方,坐落着一栋挂有四川银行招牌的写字楼。而在2020年11月前,这栋楼的外墙上还挂着攀枝花市商业银行的招牌。

2020年11月7日,四川银行正式挂牌开业。开业一年时间,四川银行的知名度迅速提升,业务规模持续扩大。

《中国银行保险报》记者日前从四川银行了解到,开业一年来,该行累计为全省地方经济社会发展提供资金支持近千亿元,存贷款余额大幅增长,增速均高于全省银行业平均水平。

四川银行相关负责人告诉记者:“经过一年发展,我们达到了成立时所设立的目标——风险化解了,服务实体经济能力增强了,服务面扩宽了,还为全国提供了范例。”

新使命引领新发展

在四川省委、省政府的坚强领导下,四川银行立足四川、扎根四川、服务四川,聚焦主责主业,一年来经营发展成效初显。

随着11月7日眉山分行的开业,四川银行的分支机构如今已覆盖成都、攀枝花、凉山、自贡、内江、达州、雅安、泸州、眉山9个市(州),并计划力争3-5年内实现分支机构覆盖全省21个市(州)。

“四川银行的使命,除了化解风险,更重要的是对服务实体经济有新探索。”四川银行负责人对《中国银行保险报》记者说,四川银行的组建是为了提升内生动力,实现高水平、高质量发展。

四川银行因化解风险而生,同时担负着支持地方经济发展的核心工作目标。成渝地区双城经济圈升级为中国“第四极”,更为四川银行发展打开了新的空间。

四川银保监局城市银行处处长刘诚嘉介绍,四川银行定位是服务全省。一方面辐射全川,网点布局将继续覆盖省内的空白点,利于在省级层面统筹协调金融资源;另一方面继续往东,联动重庆,为成渝地区双城经济圈建设提供更深层次的金融支持。

坚守三个定位

一年来,四川银行主动融入成渝地区双城经济圈建设等重大战略布局,并在开业仅9个月时获得了AAA主体评级,迈出了成为全省经济社会发展金融主力军的坚实步伐。

坚守“服务地方经济”市场定位,积极引导社会资金参与地方债投资,累计承销四川省地方债超50亿元,新增投资川内企业信用债近100亿元,撬动全川信用债发行近600亿元,成为四川信用债直接融资主力行。

坚守“服务中小企业”市场定位,尤其是加大了对“三农”和普惠小微等领域的支持力度。截至2021年9月末,小微企业贷款余额381.79亿元。其中,普惠型小微企业贷款较年初增速70.12%,普惠型涉农贷款较年初增速206.24%,普惠小微贷款增速和普惠涉农贷款增速位居四川省银行机构前列。

坚守“服务城乡居民”市场定位,为客户提供丰富多样、专属定制的投资理财服务,并紧密贴合各类生活场景,为客户提供置业、学习、购物、旅游等多项消费信贷综合服务及产品,覆盖了居民生活各个领域。

从两家地方城商行到四川银行,这一年的蜕变也被客户看在眼里。

四川新贵集团曾是攀枝花市商业银行客户,集团财务部副部长李建中告诉《中国银行保险报》记者,如今的四川银行与以前相比,产品多了,工作人员的服务意识也更强了,“我们希望以后能从四川银行获得更丰富的产品和服务,不仅是融资方面的,还有项目并购、投行业务等方面的。”

新体制造就新气象

毋庸置疑,展现出这样的新气象,是四川银行化解风险重塑体制机制的成果。

总结筹建四川银行和化解风险的经验,刘诚嘉用“实事求是”来形容。“经验的核心,一是在风险处置中,没有给中央财政添负担;二是实事求是,分轻重缓解,解决党建突出问题;三是股权设计中着重引进本地股东,共同构建良好的治理结构,体现省级平台的作用;四是能把经验向其他省复制推广。”

刘诚嘉告诉记者,此前两家银行已是高风险机构,不良资产共计达到180亿元,需要省里统筹解决,当地政府也愿意加入四川银行的组建来化解两家银行的风险。

“必须消化历史风险,轻装上阵。”这是银保监会给四川银行组建前期工作推进小组提出的要求。

如何实现?一是政府主导、市场运作。由四川省政府主导跨区域重组,协调攀枝花和凉山地方政府履行属地责任共同推进组建工作,选择天府新区作为注册地,通过路演引进战略投资人,以改革化解风险,未向中央要一分钱。二是加强党的建设,重塑管理体制、公司治理、股权结构、专业人员体系,避免走老路,避免陷入低水平重复循环,避免“头痛医头脚痛医脚”。

据四川银行相关负责人介绍,为避免股权结构不合理导致中小银行公司治理失效,四川银行强化股权结构设计,完善制衡机制,强化董监高履职,更重要的是全面加强党的领导,重大事项全部经过党委前置研究,确保正确发展方向得到保证。“四川银行从成立之初就高标准推进落实新时代国有企业党建工作总体要求,全面提高党的建设质量。一年来,我们坚持党的建设与公司治理、业务拓展、基层建设深度融合,以一流党建引领一流发展。”该负责人介绍。

股东方面,四川银行第一轮引入股东28家,形成了省属国企、相关市州国企、民营企业进入,两家行老股东折股进入的股权结构,“新的股权结构带来新的经营理念,助力四川银行稳健发展,并提供良好的资本补充。同时,股东企业规模较大,和四川银行形成了业务协同效应。”

高管方面,四川银行的高管多来自国有大型金融机构。四川银行相关负责人告诉记者,这样的高管结构对四川银行未来的发展将起到长远影响,助力其行稳致远。对独董选择也比较合理,包括业内人士、专家、咨询机构人士,他们对四川银行的指导令企业获益良多。

“注册资本雄厚、股东股权结构合理、团队专业、体制机制贴近市场、科技力量较强,加之解决历史包袱‘轻装上阵’,都为更好地发展打下良好基础。”四川银行相关负责人信心满满。

如今,将改革的主动权握在自己手中,而不是被动等到出问题再来想办法,已成为四川银行的经营理念。四川银行负责人强调:“改革是要改革出一家商业可持续的好银行。如果说要用改革的眼光看待四川银行的成立,不仅仅应该看到解决了什么风险,更应该看到造就了一家什么样的银行。四川银行正努力成为经营稳健、管理规范、品牌卓越的一流上市银行,我们拭目以待。”

(吕林对本文亦有贡献)

 

9天批筹的背后

□记者 李林鸾

四川银行的组建历程,给中小银行的改革提供了新范本,具有典型和借鉴意义。回望来时路,是什么成就了现在的四川银行?这一切还要从3年前说起。

凉山州商业银行和攀枝花市商业银行,一个地处全国脱贫攻坚主战场,一个肩负助推老工业基地转型升级的重任,都需要稳健的金融支持和良好的金融生态。而受多方面因素影响,这两家城市商业银行长期积累的风险凸显,成为影响地方金融和社会稳定的隐患。

面对复杂严峻的风险形势,2018年,以化解风险为目的,组建四川银行进入实质性准备阶段。在四川省委、省政府的领导下,经过多方不懈努力,通过多种方式,四川银行组建前期工作推进小组高质高效处置两家高风险银行175亿元不良资产,两家银行不良贷款率均降到监管标准以下,拨备覆盖率远高于同业平均水平,不良贷款风险得到有效化解。以新设合并方式组建四川银行的关键问题得到解决,为其“轻装上阵”创新发展做好了准备。

谈及四川银行的成立,“厚积薄发”“应运而生”是《中国银行保险报》记者在成都采访期间听到最多的两个词。

设省级行 呼声不断

四川想要成立一家省级银行的想法由来已久。

西部大开发以来,四川经济总量一直高居西部首位,在全国的排名也在逐年上升。2019年,四川经济总量已排名全国第六,金融机构资产总额10.2万亿元。但是,四川是全国仅有的两个没有省级银行的省份之一。不仅没有省级银行,城市商业银行也存在规模小、效益低等问题。正因如此,多年来,设立省级银行在四川呼声不断。

2018年6月,四川省委十一届三次全会作出了“加快组建四川银行”的决策部署。至此,四川银行组建进入实质性准备阶段。

2019年6月,四川成立由分管金融工作的副省长任组长的四川银行组建前期工作推进小组,正式开始组建前期工作。经过充分准备,组建工作在2020年初正式启动。

“组建四川银行,是四川省委、省政府长期的愿望,历次省里面的决议、公告反复提出组建四川银行。但因为这个事情涉及面比较广,所以比较曲折。”作为前期工作推进小组办公室成员之一,四川银保监局城市银行处处长刘诚嘉告诉记者:“万事开头难。2020年1月的启动会就像‘发令枪’,研究这么久,省领导终于认可了、拍板了,对参与筹建人员是巨大的鼓舞。”

厚积薄发 9天批筹

“四川银行的成立,是一个从0到1的过程。”四川银行相关负责人告诉《中国银行保险报》记者。为何是“从0到1”?他解释,因为没有前路可参考。

为了给全国中小商业银行改革提供一个成功的范例,《中国银行保险报》记者了解到,四川银行在组建过程中,严格遵守法律法规和监管规定,按照法定程序,依法办事、合规操作;成立后,着力构建科学高效的治理结构,同时严格遵循行业主管部门要求,确保四川银行能按照相关市场规则依法合规经营,发展壮大。

2020年9月9日,四川银行正式获批筹建。值得一提的是,从提交申报材料到银保监会批准筹建,用时仅9天,很多人都在感慨监管部门对四川银行批筹如此之快。

“为何快?可以用四个字概况——厚积薄发。”刘诚嘉说,“首先,靠四川高度重视、高位推进,其次靠前期扎实深入的筹建准备工作,最后靠由工行、建行、四川金控等金融机构专业人士组建运管、财会、授信、风控等团队的专业素养。”

“因为前期沟通非常细致,银保监会结合以往审批经验,对组建推进具体工作提前指导,督促完善。审批效率明显提升,在较短的时间内完成了审核批复工作。”刘诚嘉回忆,“没有大家在各个环节上的支持与努力,是不会有这样的进度的。天时地利人和,最关键的是人和。”

2020年11月1日,四川银行召开创立大会暨第一次股东大会。2020年11月7日,四川银行正式挂牌开业。历经10年,四川逐梦省级银行终实现。

应运而生 前景可期

成立四川银行,是四川省委、省政府培育四川金融产业、完善金融体系的重要一步。

四川银行获批筹建的2020年,正值西部大开发战略实施20周年。同样是2020年,成渝地区双城经济圈建设上升为国家战略。从西部经济大省到带动全国高质量发展的重要增长极,四川的定位在变。

“四川银行的创立,可以说是及时回应时代呼唤的产物。”刘诚嘉说,“成立省级法人银行是四川多年的夙愿,而成为国家战略的成渝双城经济圈也需要四川金融机构的大力支持。”定位于服务当地的省级城商行——四川银行,无疑将成为金融支持成渝双城经济圈发展的生力军、“重手棋”。

另一方面,四川银行的诞生,抓住了化解中小银行金融风险的历史机遇。设立四川银行,通过发挥省级法人银行资本、机制等优势,搭建成金融风险化解平台,统筹推动全省地方法人银行风险防范化解工作,不仅成功化解了本地的金融风险,而且为全国化解金融风险探索了新路。

乘此历史机遇,四川银行的发展前景也得到了投资者的认可——新股东以1.3倍的溢价来认购股份。在刘诚嘉看来,这种“用钱投票”的事实也说明,市场对四川银行诞生的肯定。而开业一年后的成绩,也证明了四川银行值得投资者的信赖。

在世界首张纸币“交子”诞生千年之际,成都交子公园以北,四川金融新势力的代表——四川银行已“轻装上阵”并实现快速发展。改革不会停步,未来发展可期。

(吕林、实习记者刘红伟对本文亦有贡献)

 

四川银行大事记

2018年

▶ 6月30日,四川省委十一届三次全会作出“加快组建四川银行”的决策部署。

▶ 12月14日,四川省委召开金融专题会,议定四川银行组建工作。

2019年

▶ 2月28日,四川省委、省政府与中国银保监会共同商定以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础组建四川银行。

▶ 2019年5月5日,四川银行组建准备工作正式启动,随后成立四川银行前期工作推进小组。

2020年

▶ 1月20日,四川银行组建工作全面启动。

▶ 2月21日,四川银行前期工作推进小组第一次全体会议。

▶ 3月5日,四川省政府印发《四川银行组建工作总体方案》。

▶ 6月24日,攀枝花市商业银行和凉山州商业银行履行合并重组法定程序。

▶ 7月27日,四川省政府常务会审议通过《四川银行股份有限公司筹建方案》。

▶ 7月31日,四川省委常委会审议通过《四川银行股份有限公司筹建方案》。

▶ 8月1日,四川省政府成立四川银行筹备组。

▶ 9月1日,四川银行筹备组向中国银保监会提交筹建申请。

▶ 9月9日,四川银行获批筹建。

▶ 11月1日,四川银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会、第一届董事会第一次会议、第一届监事会第一次会议召开。

▶ 11月,四川银行正式挂牌开业。

2021年

▶ 7月30日,四川银行被联合资信评估股份有限公司确认为AAA主体评级,评级展望稳定,为中国人民银行规定的企业主体最高评级。

 

采访手记:疫情中的坚守

□实习记者 刘红伟

位于四川省成都市天府大道北段的四川银行大厦前每天人来人往。熟悉这里的人都知道,这座大厦是原攀枝花市商业银行成都分行的办公场所,2020年11月7日迎来了四川银行的揭牌。

记者在采访四川银行成立前后的故事时,四川银保监局城市银行处处长刘诚嘉和四川银行相关负责人不约而同地告诉记者,令他们印象最深刻的是,四川银行重组工作刚刚启动就碰到了新冠肺炎疫情。疫情期间,四川银行筹建专班人员和相关工作人员,克服重重困难,努力向前推进,工作进程一点没耽误。

2020年初,面对严峻的疫情防控形势,许多单位采取了居家办公的工作方式。可是在四川银行筹建工作人员的办公室里却异常热闹,一切工作都在有条不紊地进行着。

2020年春节假期还没过完,四川银行筹建专班人员和相关工作人员就已经就位,开始准备筹建材料。疫情防控要遵守,筹建工作要推进,大家索性就在办公室住了下来,一起过完了这个特殊的春节,并按照进度完成了工作。“那时,大家工作积极性极高,多地协调解决问题,将工作往前推。”刘诚嘉告诉记者。

筹建工作人员舍“小家”顾“大家”,只因他们明白自己肩上的重任。正如刘诚嘉所说,天时地利人和中,最关键的是人和。没有中央监管部门的支持,没有四川省委、省政府的领导,没有大家在各个环节上的付出与努力,就不会有后来四川银行9天获批筹建这样的速度。

疾风知劲草,烈火见真金。疫情期间的努力,舍生忘死的工作精神,加快推进了四川银行的诞生,从而为更好地服务实体经济、化解地方中小银行风险、推动经济高质量发展作出了贡献。

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