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重疾险的保额要买多少?怎么选择重疾险?

常听说买重疾险就是买保额,这其实是因为罹患重疾的治疗费用高,加上康复治疗、收入损失等等,对家庭经济会造成毁灭性的打击。重疾险的保额买多少合适呢?在选择重疾险的时候,除了保费预算,还应该注意些什么呢?关

常听说买重疾险就是买保额,这其实是因为罹患重疾的治疗费用高,加上康复治疗、收入损失等等,对家庭经济会造成毁灭性的打击。重疾险的保额买多少合适呢?在选择重疾险的时候,除了保费预算,还应该注意些什么呢?

关于重疾险的保额,其实真没那么复杂,五分钟带你了解透彻:

▲重疾险保额至少多少

▲选择重疾险时,应当考虑哪些因素

▲年收入20万的25岁女士,有何重疾险推荐

一、重疾险保额至少多少

重大疾病之所以重大,是因为医治花费巨大、对患者及其家庭的影响严重且持久。所以买重疾险就是买保额,保额太低根本就没有意义,只能是杯水车薪。

治疗重疾需要花费多少钱?我们来看一组数据: 

重疾险的保额要买多少?怎么选择重疾险?

银保监会统一定义了25种最常见、最高发的重疾,合计占总理赔比例的95%以上。这些高发重疾的治疗费用如上图所示,从几万元至四五十万不等,如果需要接受更好的医疗资源,花费更是巨大。

医疗费用只是一方面,被保人的收入损失、康复治疗,或者需要长期服药,都会是一笔不小的费用。

综合来看,对于重疾险的保额,我们建议至少30万起步,如果预算更高一些的,可以投保50万或更高。保额足够用,才足以抵御重疾风险。

对于题主来说,年收入比较高,完全可以投保更高保额的重疾险。

二、选择重疾险时,应当考虑哪些因素

1、预算

除了重疾险,成年人还需配置医疗险、意外险和寿险,这样才能覆盖生活中的意外和疾病风险。其中,重疾险的保费一般是最贵的,所以需要有一个规划和协调。

一般来说,年交总保费最好不要超过年收入的10%,根据题主的情况及2万元,其中分到重疾险的保费预算大概有1万余,已经可以配置相当豪华的重疾险了。

2、保障责任

重疾险发展至今,从只保障重疾,到有了轻症和中症责任,从重疾单次赔付,到多次赔付,此外还有了豁免以及一些特殊保障,保障一步一步更完善,也对消费者更贴心。

一般来说,保障越全面,保费也会越高。我们在选择重疾险产品的时候,保额是第一位的,然后结合自己的预算,量力而行。

那么这些保障责任要怎么选择呢?这里将各项保障责任做个一个简单总结,如下图所示: 

重疾险的保额要买多少?怎么选择重疾险?

以题主的预算,可以选择保障责任全面的重疾险。接下来我们就来推荐两款优质重疾险!

三、年收入20万的25岁女士,有何重疾险推荐

根据题主的情况,我们选择了目前市场上非常优质的两款重疾险:

1、横琴无忧人生2020 

重疾险的保额要买多少?怎么选择重疾险?

横琴无忧人生2020是近期重疾市场上的优秀之作,虽然是单次赔付重疾险,但是可以附加心脑血管疾病和恶性肿瘤二次赔付责任,某种情况上也是可以赔付多次了,再加上它超全的保障责任和超高的赔付比例,入手绝对不亏!

在保障方面,横琴无忧人生2020不仅含有重疾额外赔付责任,还有多项可选责任,对于癌症和心脑血管疾病都可以二次赔付,非常全面;在赔付比例上,横琴无忧人生2020多项责任创市场新高,重疾最高额外赔付60%保额、中症单次最高65%保额、轻症单次最高55%保额,保障力度相当强劲;此外,在保费上,以题主的情况,投保50万保额保至终身交20年,附加心脑血管疾病和恶性肿瘤二次赔付责任,每年保费9470元,对于题主来说压力很小。

2、如意人生守护英雄版 

重疾险的保额要买多少?怎么选择重疾险?

如意人生守护英雄版是一款多次赔付的重疾险,保障强劲,可以给被保人全方位守护。

保障责任:重疾可分6组赔付6次,保额逐次递增20%,单次最高可赔200%;轻症赔付4次,每次赔45%保额,且作为癌症早期的原位癌可按轻症比例赔3次,第二、三次不占用轻症赔付次数;中症赔付2次,单次赔付60%保额。此外,如意人生守护英雄版还有癌症二次赔付责任,赔付120%保额、可选特别关爱身故保险金,疾病与身故兼顾、还有可选特殊职业HIV感染责任,更具人性化。

保费:以题主的条件,投保80万保额保至终身交30年,附加癌症二次赔付责任后,每年保费11944元,依旧处于预算内。这种情况下,重疾保额达到了80万,非常充裕。

小结:

以上两款重疾险都是市场上的高水平之作,在给题主进行保费测算时,我们选择的保额尽量高,且保障期限为终身,这样可以给题主提供终身稳固的高额保障,避免后期缺失保障的情况发生,题主可以作为参考。

当然,除了重疾险,合理配置医疗险、意外险和寿险也是有必要的,题主应该尽快安排上,如果还有疑问,可以私信咨询我!

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