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2020年最好的重疾险是哪一款?热销重疾险对比测评

很多粉丝向我们咨询这样的问题:目前哪款重疾险最好?确实,重疾险多样的形态与复杂的条款,挑选起来实在麻烦,如果可以直接给重疾险做个排名,哪款好哪款不好一目了然,那当然就简单得多!但是遗憾的是,投保重疾险

很多粉丝向我们咨询这样的问题:目前哪款重疾险最好?

确实,重疾险多样的形态与复杂的条款,挑选起来实在麻烦,如果可以直接给重疾险做个排名,哪款好哪款不好一目了然,那当然就简单得多!

但是遗憾的是,投保重疾险需要考虑到保额、各项保障责任、保费等多种因素,没办法直观地判断出哪款重疾险就最好最优秀,只能说尽可能选择到最适合自己的产品。

“授人以鱼不如授人以渔”,与其从旁人那儿听说哪款产品更加优质,不如直接教你如何判断保障责任优秀与否,如何挑选适合自己的产品。接下来就来仔细说说怎么选重疾险:

▲选择重疾险需要看哪些方面,怎么看

▲目前市场上几款性价比高的重疾险,应如何选择

一、选择重疾险需要看哪些方面,怎么看

1、保额

重疾险保障的是治疗费用巨大、恢复时间长、对患者和家庭影响严重的重大疾病,在大病面前,如果没有充足的保额,就只是杯水车薪。根据医疗及保险数据统计,银保监会定义的25种重疾所需治疗及康复费用如下: 

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可以看到,这些高发重疾的治疗费用从几万元到几十万元不等,且如果接受更好的医疗资源,所需费用则更多。此外,除了治疗康复费用,被保人及家庭的收入损失、护工费用等也都是不小的支出。

综上,在投保重疾险时,建议至少投保30万保额,如果有条件,可以投保50万甚至更高,这样才足以抵御重疾风险。

2、保障责任

重疾险发展至今,责任不断丰富,市面上常见的重疾保障责任有: 

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这么多保障责任,是每一项都有必要选择吗?又该怎么判断每项保障责任如何呢?

①选择自己需要、适合自身的保障。并非每项责任都需要选择,例如给孩子投保时就没必要选择身故责任,每个人对于自身保障的需求都是不同的,根据自己的需求来选才是明智的选择。

②比较赔付规则。不同产品对于同一保障责任的赔付规则不同,在选择产品时,可以对赔付比例、保障期限、高发疾病覆盖程度等方面多进行对比,选择赔付规则更为优秀的产品。

3、保费

对于消费者来说,保费是最直观的数据。一款产品即使保障责任再好再优秀,如果保费高出天际,远超自己的承受能力,对被保人来说也只是“水中花镜中月”。

在明确自己的预算之后,可以在预算内选择保额、保障期限、保障责任等内容,如果保费超出自己预算,也可以通过适当延长缴费期限、缩短保障期限等方式控制保费,不过需要记住的是,买重疾险就是买保额,切忌降低保额来控制保费。

二、目前市场上几款性价比高的重疾险,应如何选择

光说不练假把式,市场上重疾险那么丰富,也有不少性价比高的产品,这些产品进行直观对比,究竟应该如何选择呢? 

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这六款产品都是目前重疾市场上的高水准之作,且按照重疾的赔付次数与分组情况可以分为:单次赔付重疾险、多次分组赔付重疾险和多次不分组赔付重疾险。

直接说结论:

▲如果依据重疾赔付次数与是否分组进行选择:

●单次赔付重疾险:横琴无忧人生2020。在赔付比例更高、保障责任更丰富的情况下,横琴无忧人生2020的保费还更低,性价比更高;

●多次分组赔付重疾险:如意人生守护英雄版。赔付比例更高、赔付次数更多、保障更加全面,且保费还具有优势,性价比更高;

●多次不分组赔付重疾险:倍吉星重疾险。作为不分组赔付3次的产品,保障责任全面、赔付比例高,且保费与不分组赔付2次的产品处于同一水平,性价比更高。

▲如果根据对于保障责任需求的不同进行选择:

●重视癌症保障:如意人生守护英雄版和横琴无忧人生2020,这两款产品不仅包含原位癌保障、癌症保障与癌症二次保障,而且在赔付规则上各有亮点,横琴无忧人生2020的赔付比例超高,如意人生守护英雄版的原位癌可最多赔付3次,可以给被保人更强劲的癌症全程守护。

●重视额外赔付责任:横琴无忧人生2020的重疾额外赔付责任为,50岁(不含)之前确诊重疾可以额外赔付50%保额;50-60岁(不含)间确诊重疾可额外赔付60%保额。与其他产品相比,横琴无忧人生2020的重疾额外责任,赔付比例更高,保障期限更长。

●给孩子投保:如意人生守护英雄版。这款产品自带少儿特定疾病责任,对于10种少儿重疾可额外赔付100%保额,给孩子多倍关爱;此外,如意人生还具有赔付次数多、赔付比例高,可附加投保人重疾/轻症/身故/全残豁免的优势,非常适合给孩子投保。

写在最后:

挑选重疾险说难也难,说简单也简单,关键得看自己是不是有了明确的需求和一定的保险知识,没有最好的重疾险,只有最适合自己的产品。如果还有问题,可以咨询专业的保险机构,也可以私信我。

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