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在网上买保险靠谱吗?怎么在网上买保险?

网上买保险,心里还是不踏实。保单要签字盖章,网上怎么签?怎么盖?价格这么便宜,是不是骗人的?很多消费者还不是很清楚如何在网上买保险,也正是因为这个不清楚,导致很多人产生网上投保不靠谱的想法。今天我们就

网上买保险,心里还是不踏实。

保单要签字盖章,网上怎么签?怎么盖?

价格这么便宜,是不是骗人的?

很多消费者还不是很清楚如何在网上买保险,也正是因为这个不清楚,导致很多人产生网上投保不靠谱的想法。今天我们就好好聊一下线上投保,文章主要分为以下几个方面:

1. 网上有哪些渠道可以买保险?各有什么优势和缺点?

目前主要的网上投保渠道包括三个:保险公司自己设立的官网,如平安的官网、光大永明的官网等;第三方网络平台,如微信、支付宝等;有保险经纪牌照的互联网保险经纪平台,如新保网等。 

在网上买保险靠谱吗?怎么在网上买保险?

三者各有优势和缺点,但是只要是正规的网站,那么都是靠谱的。

保险公司官网的话,优势在于官方网站具有更强的自主性和灵活性,战略自由度大,能够按照产品形态设计承保流程,而且在品牌的影响力上,消费者更容易产生信赖感。

第三方网络平台的话,优势在于便捷,比如支付宝和微信,都是日常生活中常用的APP,消费者更加熟悉,使用也比较便捷。

互联网保险经纪平台的话,可以说结合了上两者的优势。一般都有“保险超市”列表,客户在保险超市中可以自由进行比价,购买流程就像网上购物一样,体现了以客户为中心的服务理念。并且保险超市不同于保险公司自建的网络销售平台,其独立于保险公司,公正评价和对比保险产品,较易赢得买方信任,减少信息不对称。同时,站在保险公司的角度,保险超市的模式使得客户更关注产品本身,选择到更适合、相加比更高的产品。

2. 网上购置保险的注意事项?

网上买保险与线下一样需要理清楚自己的投保需求,此外还有以下注意事项

第一,投保前查询使用的平台是否正规

查询一个平台是否正规,可以通过中国保险监督管理委员会官网-保险中介结构查询系统,输入机构名称进行查询,如下图: 

在网上买保险靠谱吗?怎么在网上买保险?

合规的保险中介机构会显示机构信息,如下图: 

在网上买保险靠谱吗?怎么在网上买保险?

查询一个产品是否真实有效,也可以在保监会查询,如果查询到该款保险的备案信息,就证明这款保险产品是真实有效的。具体方式保监会官网——办事服务——备案产品查询,就能找到这款产品的备案信息。

第二,保单的确认及管理

消费者在网上买保险,会生成电子保单。电子保单是一种在线保单,和纸质保单一样具有法律效力,会详细记载保险合同双方当事人的权利义务及责任,并加盖保险公司的电子印章,即使未显示投保人签名也不影响其法律效力。保单成立后,可以通过保险凭证号,证件号码、被保险人姓名来验证电子保单的真伪。

如需要保险公司也会寄送纸质保单,消费者在收到保单后,一定要检查保单信息,如保单号、险种名称、保险期限、保单生效时间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键性的内容,如信息有误要及时通知保险公司,防止自己的利益受到损害。 

第二,续保问题

续保前一般30天,保险公司会发短信提醒,在预留的银行卡号留足余额即可。部分保险产品续保时也支持微信/支付宝支付。

第三,理赔问题

以往投保人在线下购买保险,理赔时需要个人直接面对保险公司,时常被准备什么材料、准备材料不符合要求等问题困扰。

现在网上购买保险,第三方保险经纪平台会提供专业理赔服务。如新保网的【梧忧理赔】,就是由专业的理赔顾问为客户提供全程优质理赔服务,让客户在保险理赔中真正 "省时" "省力" "省心"。

3. 具体的网上投保步骤

我们这里以保险经纪平台,新保网为例,看看具体的投保步骤:

第一步,进入官网或者/下载APP

第二步,选择产品

消费者可以点击最下菜单栏中【买保险】按钮,进入【保险商城】页面,选择保险产品。需要仔细阅读保险责任/保额等相关内容,尤其是保险责任和免责条款,也就是清楚这款产品保什么,不保什么,避免因为条款理解不到位造成后续的理赔纠纷。不清楚的可以咨询客服进行询问,对于保险产品没有任何异议可以提交订单。

第三步,确定保险方案

根据实际情况填写被保险人年龄、性别,选择保险期限、缴费期限、基本保险金额等,新保网APP会自动测算出所选方案的首年保费,消费者可以清楚地看到。 

在网上买保险靠谱吗?怎么在网上买保险?

第四步,健康告知

投保前需要仔细阅读产品的健康告知,一定要如实告知!如若不符合,需要进入智能核保环节。同时,新保网也为不确定自己是否满足健康告知的用户,提供了预约核保服务,避免留下投保被拒、加费、延期、免责等记录,对以后投保造成影响。

第五步:填写投保信息

根据实际情况填写投保人姓名、出生日期、等信息,如果是为子女、配偶、父母投保,则需填写被保险人和投保人两者信息。提醒大家在填写信息的时候要认真仔细,后期发生信息变更请及时通过APP或者联系客服进行修改。

第六步:确认付款

确认好个人信息以及产品信息,提交订单后,会进入自动核保环节,核保通过即可进入支付页面。通过微信/支付宝/银行卡等方式支付首年保险金额,整个购买流程就完成了,支付成功后即可生成电子保单。 

写在最后

不论是线下投保和线上投保,我们都需要做好规划、理清需求、然后仔细查阅保险条款、多方对比等,这样才能购买到合适的保险产品同时确保自己的权益不会受损。

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