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重疾险怎么选?盘点投保重疾险的注意事项

人生在世,大家都害怕生病,特别是重大疾病。一旦罹患重疾,伤人又伤财,对患者和整个家庭都会带来严重打击。不过好在有重疾险这类的保险产品,可以让人们提前做好预防,越来越多的人通过配置重疾险来抵御疾病风险。

人生在世,大家都害怕生病,特别是重大疾病。一旦罹患重疾,伤人又伤财,对患者和整个家庭都会带来严重打击。不过好在有重疾险这类的保险产品,可以让人们提前做好预防,越来越多的人通过配置重疾险来抵御疾病风险。

不过,对于没有保险专业知识的普通人来说,重疾险的选购并不容易。如果你正准备配置重疾险,却对重疾险的性质和赔付标准并不清楚,也不知在投保重疾险的过程中要注意哪些事项,那么建议好好看完这篇文章,做到“心中有数”,也能更容易地买到适合自己的重疾险。

本文重点:

■重疾险是什么?如何赔付?

■投保重疾险的注意事项

■总结

一、重疾险是什么?如何赔付?

重疾险是给付型保险,即只要罹患了合同里规定的病种且符合理赔条件,保险公司就会直接赔付当初约定好的保额,且理赔金不限制用途。因此,重疾险也被称为收入损失补偿险。

重疾险,顾名思义,是保障重大疾病的险种。为了更好地保障消费者的权益,银保监会统一定义了25种高发重疾,发生率高达95%。其中前6种(标红部分是重疾险必须保障的重疾)覆盖率达到80%-85%左右。下图为25种高发重疾的名称及对应的治疗费用:

重疾险怎么选?盘点投保重疾险的注意事项

我们买的重疾险产品,只要包含了这25种重疾,基本就能覆盖我们的保障需求了。而随着重疾险的发展,越来越多的重疾险产品除了涵盖这25种高发重疾以外,还进一步扩大了重疾覆盖面,将重疾保障数量提升到了一百多种,对消费而言是好事。

那么,只要得了重疾,就能得到赔付吗?准确的说法是:只要达到了保险合同里约定的重疾状态,就能得到赔付。也就是说,即使得了合同中约定的重疾,如果没有达到约定的疾病状态,是不能得到赔付的。

对25种重疾的赔偿标准,保险行业协会统一制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》显示,重疾理赔条件有三大类型,具体如图所示:

重疾险怎么选?盘点投保重疾险的注意事项

我们了解了什么是重疾,以及重疾的赔付条件,这是理性购买重疾险的第一步。接下来,还要了解一些在配置重疾险过程中的注意事项,可以更轻松地买到合适的重疾险产品。

二、投保重疾险的注意事项

1、无论是小孩还是大人,每个人都应该配置重疾险

根据卫生部的数据显示,人一辈子患重疾的概率高达72.18%。这个数据是否准确有待考察,但是大家应该可以感受到,随着生活压力的增大,环境的变化等,重疾低龄化趋势明显,身边患大病的人也在逐年增加,重疾离我们并不遥远。

对于家庭而言,不管是大人、小孩、还是老人罹患重疾,都会对家庭财务造成巨大的影响,因此,每个家庭成员都要配重疾险。其中,孩子更适合配置少儿高发特疾保障充足,且包含投保人豁免的重疾险。而老年人如果因为身体状况和年龄等因素无法买到合适的重疾险,可以用防癌险代替。

2、买重疾险就是买保额,保额一定要充足

买重疾险就是买保额,保额充足很关键。若是保额选择不够的则产品转嫁大病风险的能力削弱,达不到保障的根本目的,若是保额选择过高可能会对经济造成压力,产生不必要的费用。

考虑到大病治疗费用、患病后的收入损失以及康复治疗费用,重疾险保额至少要30万起步,预算够的话,50万及以上更好。

如果预算有限,在确保保额足够的情况下,可适量缩短保障期限,先把当下的风险规避出去,等以后预算宽松了再来调整和补充。这样既符合自身经济条件,又能在阶段范围内得到充足的保障。

3、投保重疾险时,要遵循如实告知原则

我们在投保重疾险时,有明确的健康要求。而消费者通常所认知的“健康”,和保险定义下的“健康”是不一样的,如肥胖、乳腺增生等在消费者认为无关痛痒的“小毛病”,在保险公司看来却可能是“大问题”,一不留神,就会影响保单的理赔。

投保重疾险时,大家都需要填写保险公司提供的健康告知问卷,在填写过程中,大家要遵循如实告知原则,对保险公司问到的内容进行真实、客观的回答。当然,国内的健康告知都属于“询问告知”,也不是所有情况都需要回答出来,做到“有问必答,不问不答”即可。

投保时如实告知,不仅是投保人的义务,同时也是后期顺利理赔的重要环节,未如实告知将影响出险后的理赔。因此,为了避免以后因为此事产生理赔纠纷,在投保时一定要做好如实告知工作。

所以,我一直建议大家,买重疾险要趁早。趁着还年轻、身体健康,提前给自己购买一份重疾险,不要等到年纪过大或患病后再购买,到时买不到合适的产品,再后悔也来不及了。

三、总结

在配置重疾险前,大家可以多学习一些相关的保险知识,在买重疾险时也就可以少走弯路。市面上的重疾险产品很多,不同的人适合的产品是不一样的,选择产品时要结合自身需求和保费预算来做出选择。当然,也可以向专业的保险规划师寻求帮助,能更快地买到适合自己且性价比高的产品。

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