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重疾险怎么选?哪家公司的产品好?

随着保险知识的普及,大家都开始重视配置保险了。尤其是能保障大病的重疾险,更是受到了众多消费者的青睐。看着大家都开始重视重疾险,我还是很开心的。每多一个人配置重疾险,就可能有一个家庭能避免因罹患重疾而带

随着保险知识的普及,大家都开始重视配置保险了。尤其是能保障大病的重疾险,更是受到了众多消费者的青睐。看着大家都开始重视重疾险,我还是很开心的。每多一个人配置重疾险,就可能有一个家庭能避免因罹患重疾而带来的巨大经济损失。

不过,对于没有专业保险知识的小白而言,配置重疾险是有一定困难的。我总结了几个消费者们在配置重疾险时会遇到的几大难题:买重疾险应该选择哪家保险公司?应该怎么选择重疾险产品?投保重疾险时,有哪些注意事项?

今天,我们就来探讨一下,消费者在购买重疾险时需要考虑哪些因素,以及如何买到适合自己且性价比高的产品。

本文重点:

●哪家保险公司的重疾险更好?附高性价比产品推荐

●配置重疾险的注意事项有哪些?

1、哪家保险公司的重疾险更好?附高性价比产品推荐

很多人在购买重疾险时,总是纠结于保险公司的规模大小,只想找到最好的那家公司进行投保,其实这个出发点是不太对的。

国内的保险公司和银行一样,都是统一接受银保监会的严格监管。从成立之前一直到公司运营过程中,银保监会对保险公司的要求都是极其严格的。

(1)成立保险公司的条件很严格

保险公司从成立阶段就会受到国家严格监管,《中国保险法》中对成立保险公司的要求是很严格的。为了便于大家理解,我将法律条文简单归纳为以下五点:

重疾险怎么选?哪家公司的产品好?

国内的每一家保险公司,在成立之前,都需要具备以上这些条件才行。所以,保险公司的成立并不容易。无论规模大小,每一家保险公司在成立之初受到的监管都很严格。

(2)保险公司经营过程中的条件也很严格

保险公司从成立之初就受到银保监会的严格监管,在后期经营过程中,受到的监管其实更加严格。

①保险公司需要缴纳资本保证金和保险保障金

注册资本金越多,在银保监会监管的保证金越多,保险公司的安全性就越高;而保险保障金则是所有保险公司都出钱放到基金里,如果某家保险公司出现撤销、破产等问题,由基金拨款进行救援。

②规定的再保机制

如果保险公司自身承担的风险太大,这时就可以通过再保险机制把公司风险转嫁给再保险公司。

③保险资金运用和偿付能力的监管

保险资金的运用要受到严格监管,一般以固定收益类为主,不会出现风险性投资;假如保险公司真的破产了,保单还会转移给其他公司,理赔不受影响。

因此,只要是有正规资质的公司,无论规模大小都是靠谱的。买重疾险应该看产品,而非保险公司。

说到产品,我将市面上热销的十多款重疾险进行了一番对比,最终挑选出了以下几款性价比高、且形态各异能满足不同需求的产品,现在推荐给大家。

重疾险怎么选?哪家公司的产品好?

横琴无忧人生2020属于单次赔付的终身型重疾险,含有重疾额外赔付,60岁(不含)前均可享受重疾额外赔付保障,额外赔付比例高达60%,也是市场少见的形态。主险自带身故责任,能确保给付,疾病、身故皆可保障,还提供了多项可选责任,性价比很高,能满足不同人群的需求。

如意人生守护(英雄版)既可选定期,也可选终身,是一款分组多次赔付的重疾险,重疾分6组赔6次,赔付比例逐次递增20%,重疾累计赔付900%保额,保障很充足。有保费返还需求的,在投保时还可以选择附加两全险,有病治病,无病补充养老。

倍吉星也是既可选定期,也可选终身。在赔付次数上这款产品比较特殊,主险是单次赔付,可附加重疾第二、三次赔付,形成重疾不分组三次赔付,且赔付比例逐次递增,产品的保障也很全面,投保形式较灵活,大家可以根据需求选择。

2、购配置重疾险的注意事项有哪些?

找到合适且高性价比的重疾险产品很重要,正确投保也很重要。为了让大家配置的重疾险可以更好地发挥作用,完善疾病风险保障,我将配置重疾险时要注意的一些事项进行了一番总结,分享给大家:

(1)买重疾险,保额要充足

买重疾险就是买保额。如果保额不充足,不幸罹患重疾,保险金也只是杯水车薪。因此要在预算范围内,尽可能地做高保额。目前重疾治疗费用一般10万到几十万不等,加上康复治疗、误工费用等,建议重疾险保额至少要30万,预算充足的话可选50万保额或更高。

如果为了保障期限牺牲掉保额,是得不偿失的。预算比较紧张的话,可在确保保额足够的情况下,适量缩短保障期限,先把当下的风险规避出去,等以后预算宽松了再来调整和补充。

(2)根据预算和需求,挑选适合自己的产品

众所周知,重疾险的类型是很多的,按照不同的标准可以分为不同的类型(如下图所示)。大家在挑选重疾险的过程中,要学会根据预算和需求,来挑选适合自己的产品。

重疾险怎么选?哪家公司的产品好?

①从重疾赔付次数来看,重疾险可分为单次和多次赔付。其中,多次赔付又有分组和不分组两种。

在重疾保障的全面性上,不分组多次赔付>分组多次赔付>单次赔付,一般的,不分组多次赔付保障更全,保费也要高于其他几种类型。所以也是一样,结合保费预算来选择即可。

②从保障期限来看,重疾险可分为一年期、定期和终身。

其中,一年期重疾险不够稳定,适合用作短期内加强保障。想获得长期稳定的保障,定期或终身重疾险更合适。预算不足配置定期重疾险,提升核心关键期的保障;预算充足就直接选择保障终身。

③从保障范围来看,重疾险可分为消费型、储蓄型和返还型。

消费型重疾险专注于疾病保障,相较于另外两类保费杠杆会更高,在极其有限的预算内能获得更大额度的保障。如果预算充足,想要更全面的保障,可以选择储蓄型或者返还型重疾险。

不同的重疾险特点不同,大家在挑选时需要结合自身预算和需求。而每个人适合的产品是不一样的,适合自己的重疾险就是最好的产品。

(3)投保时要做好如实告知工作

大家都知道,重疾险的健康告知相对而言是比较严格的。大家在填写重疾险产品的健康告知问卷时,一定要慎重,在填写时务必要遵循诚实守信的原则。

做好如实告知工作,不仅是投保人的义务,同时也是后期顺利理赔的重要环节。如果为了能够顺利投保,在健康告知时故意隐瞒了自己的病史,确诊重疾后保险公司有可能会拒绝赔付,那就得不偿失了。

3、总结

市面上的重疾险产品种类繁多,每个人的保费预算和保障需求不同,选择的产品也是不同的。大家在配置重疾险时,要基于实际情况规划。同时,选定产品后就尽快投保,重疾险越早投保保费越便宜,也能尽早享受保险的保障。

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