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保险的缴费年限怎么选?交10年、20年、30年的区别在哪?

在购买长期型保险(例如重疾险、定期寿险之类的)时,会面临缴费期限选择的问题,如何选择缴费期限最划算?我们可以先了解一下长期险缴费的两种方式:趸交和期交。▲ 趸交:一次性缴清全部保费。▲ 期交:指分期支

在购买长期型保险(例如重疾险、定期寿险之类的)时,会面临缴费期限选择的问题,如何选择缴费期限最划算?

我们可以先了解一下长期险缴费的两种方式:趸交和期交。

▲ 趸交:一次性缴清全部保费。

▲ 期交:指分期支付保费,具体期数分法根据不同保险而不同。其中常见的有3年、5年、10年、20年、30年、交至50岁、交至60岁、交至65岁等

不同缴费方式的优势、缺点及适合人群

方式一:趸交

优势:趸交最明确的优势是保费总额看起来会更少。

缺点:但趸交的支付压力比较大,综合货币贬值等因素,还说不好究竟是便宜还是不便宜。

适合人群:这种一次性交清的方式,适合短期收入高,但收入不稳定的人,可以防止未来因收入不稳定无法支付保费而导致保单失效。也适合为年事已高的父母、年纪还小的孩子买保险时操作。

方式二:期交

分期交保费的优势主要有三点:

①减轻每年的保费压力

缴费期限越长,每年需要缴纳的保费就越少,压力也就越小。例如一些有了孩子的三口之家,抚养孩子的成本高,如果还有车贷、房贷,这个时候再加上较高的保费,压力会比较大。

②豁免保费的几率更大

很多重疾险都带有保费豁免责任,如果被保人(投保人)在保障期间内发生规定的情况(例如重疾、轻症、中症、身故等),保险公司可以免去剩下的保费,保障依旧有效。缴费期限越长,豁免保费的几率也就越大。

③保险杠杆更高

受通货膨胀影响,如今的1万元到20年后就没有那么值钱了,选择拉长缴费年限,后面缴纳的钱其实相对来说已经不多了,保险杠杆更高。

缺点:保费之和会比趸交高,而且可能存在忘交保费造成保障中断的风险。

适合人群:如果收入是长期稳定的持续收入,可以选择长期缴费,每年一次缴费。不仅能够减轻缴费压力,也可以提高保险杠杆。

为了更加清楚明了,我们以0岁男宝宝,投保横琴无忧人生2020,保额为30万,来举个具体的例子,看看那不同缴费年限的保费变化: 

保险的缴费年限怎么选?交10年、20年、30年的区别在哪?

可以看到缴费期限越长,交满期限后的总保费越多,但是若中途出险的话,杠杆比也会越高。不过我们无法预知风险究竟何时发生,所以其实我们无法通过选择到最“划算”的缴费方式。

但有一种方式绝对是可以降低我们的总保费的,那就是尽早配置保险!

重疾险、医疗险等健康险的保费与疾病发生概率正相关的,而年纪越大,重疾发病率会越来越高,保费也会越来越贵,因此,越早购入重疾险越划算。

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