怎么选择保险

买保险到底好不好,其实保险买对了就非常靠谱,能解决很多问题。虽然保险不能规避风险,但可以弥补风险造成的经济损失。(1)意外险:意外险的保险责任主要包括意外身故、意外伤残、意外医疗和意外住院津贴4种,有

保险到底好不好,其实保险买对了就非常靠谱,能解决很多问题。虽然保险不能规避风险,但可以弥补风险造成的经济损失。

怎么选择保险

(1)意外险:意外险的保险责任主要包括意外身故、意外伤残、意外医疗和意外住院津贴4种,有的意外险产品4种都保,也有产品仅保其中一种或几种。我们购买意外险,主要不是为了在被保人意外去世后拿到一笔钱,而是让家人在遭遇意外伤害后得到更好的治疗。

(2)重疾险:很多人以为重疾险是为了解决重疾医疗费的,其实医疗费用报销是医疗险的职责,而重疾险除了可以用于重大疾病治疗费,还承担着补偿护理费、营养费、疗养费、收入损失费等功能。如果罹患重疾,不仅需要长期治疗,很可能出院后依然无法正常工作,还需长期休养。补偿这期间的经济损失,就是重疾险产品的初衷。

(3)定期寿险:定期寿险是以身故、全残为给付条件,保险期间为固定年限的人寿保险,在保险期间内,如果被保人不幸身故或全残,保险公司按照保额给付保险金。30至50岁的人,正是人生事业的巅峰期,也是我们责任和义务最为压身的时候。在经济上,既有房贷车贷的压力,也有孩子教育金、父母养老金的支出。一旦因意外或疾病导致身故或高残,家庭收入中断,会对家庭经济造成影响,而定期寿险完美地解决了这一问题。

(4)医疗险:医疗险重在解决看病难、看病贵的问题。医疗险种类很多,根据保额和保障范围可以分为小额医疗险和百万医疗险,小额医疗险普通门诊或住院都能用,但保额有限,通常只能报销万元以内的医疗费用,对重大疾病治疗起不到作用;百万医疗险有较高的保额(至少100万)和免赔额(大多为1万)。普通看病几百几千元的费用大多数家庭负担得起,因此建议主要关注大病医疗风险,首选百万医疗险。

三、盲目投保,保险很可能白买

买保险到底好不好,取决于投保产品的好坏。如果盲目投保,买了不适合自己的险种,或者保额太低,起不到保障作用,保险很可能白买。

先保重大风险

虽然生活中有各式各样的风险,但不是所有风险都要用保险来解决。普通风险,即便不买保险,自己也能承担得起,不会影响正常生活。但是重大风险,不常发生,一旦发生却可能彻底摧毁家庭经济。因此,要优先考虑重大风险是否转移出去,优先购买健康险、意外险,并给家庭顶梁柱购买寿险保障后,再考虑其他产品。

·要先保额后保费

买保险就是买保额,只有保额充足,才能在重大风险来临时获取足够的理赔金,扛过风险对家庭经济的冲击。比如重疾险需要配置30-50万保额,或达到个人年收入的3-5倍;定期寿险保额需要覆盖家庭未来5年内主要开支,如有房贷、车贷,需要酌情增加保额。

·优先选择消费型产品

保险分为消费型和返还型,消费型保险只是纯碎的保险,到期不返保费,也不具备投资理财功能;而返还型保险附加理财属性,削弱了保险的保障功能。保险销售员喜欢推销带有返还,分红,储蓄性质的产品。这些产品的看似收益可观,于理财和保障共享额度,实际收益率可能连定期存款都不如。

消费型则是只为转移风险那部分进行付费。如果觉得不好理解,可以参考财产险(例如车险),你付的车险费用只在发生事故的时候起作用。没发生事故的话,就“消费”了保费,不会返还任何费用。

一般返还型保险比消费型贵50%以上,所以懂保险的朋友会购买消费型产品,把省下的钱拿去投资理财。

保险姓保,不是投资,聪明的人会选择消费型保险。

读到这里,相信大家对买保险到底好不好有了基本的认识,购买保险能有效管控生活中的风险,补偿风险造成的经济损失,但没有适合所有人的“万能险”,要根据自身需求和预算进行选择。

另外,还需树立正确的投保理念,首选消费型产品,优先保障重大风险,才能实现保险利益最大化。

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