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4.025%预定利率年金,这是回报更高的一款!

前阵子有个热搜,挺瘆人的。 陕西靖边一名男子疑似将母亲活埋到废弃墓坑。后来有新闻说,他是因为母亲瘫痪大小便失禁,导致家里臭烘烘的,难以忍受,才出此主意。 而老母亲还一直否认此事,不愿儿子判重刑,也是生

前阵子有个热搜,挺瘆人的。 陕西靖边一名男子疑似将母亲活埋到废弃墓坑。后来有新闻说,他是因为母亲瘫痪大小便失禁,导致家里臭烘烘的,难以忍受,才出此主意。 而老母亲还一直否认此事,不愿儿子判重刑,也是生活所迫吧。这让我想到了一个亲戚,80多岁的老太太,行动也不太便利,但退休金很高,请了个靠谱的保姆照顾饮食起居,也不需要孩子负担赡养费。

退休金

儿女对老人很尊重,很少听到他们闹矛盾或者有怨气,一家子都和和睦睦的。有钱不能为所欲为,但至少可以像亲戚那样,过个舒适又体面的晚年生活。不管生活在农村还是城市,这点都一样。不想又老又穷,就得在赚钱能力最强的时候,提前准备了。养老金的准备不简单,要满足非常安全、增值还不错而且有持续现金流给到这几个条件。

对比过很多产品,发现我们普通人,买养老年金险是最适合的:

①安全稳健:以后几十年的养老就靠这笔钱了,再心大都不敢拿它做赌注。买年金险,背后是保险公司,安全系数很高。而且交多少钱、以后拿多少钱都是说好的,直接写进合同里,有法律效力,不怕赖账。

②锁定未来财富:年金险走的是长线规划,可以锁定未来几十年的回报,未来利率下行也没影响。交10万未来可以拿回来30万、40万或者更多。

③能实现活多久领多久:比起人没了钱还在,更惨的是人活着,没钱花,养老金必须得跟上。

从去年到今年,有不少优质的年金险下线。

很多也问我,还有没有比较好的养老产品。

确实还有一些,我更推荐富德生命人寿的【大富翁年金险】。

它阵容比较豪华:

①4.025%预定利率,这类年金目前已经不多了。

②一样条件,每年领取金额比多数同类都要高。

③内部回报率(IRR)可以达到4%,而且还是复利

④有保证领取,保险公司也大。

产品长这样: 

大富翁年金险

大富翁没有健康告知,14-60岁都能买。

和之前介绍的年金险对比,大富翁的保障时间和领取方式比较灵活:

选一次性领取:可以保到40/45/50/55/60/65岁。

定期领取:可保到79岁(保证领取到79岁)。

终身领取:保终身(保证领取到79岁)。

选择很多,用途也很灵活:当孩子的教育金、婚嫁金,自己创业时期的现金流储备、单纯的资产规划、养老准备都可以。

我会比较建议大家保到终身,可以活到老领到老,放大年金险的优势——锁定未来一辈子的复利。

举个具体例子,35岁的大雷,买大富翁保终身,年交10万,分5年交完,总保费50万。

选择60岁开始领钱,每年拿72345 元。一样的条件买同类产品,基本只拿5、6万。

60岁开始,只要大雷活着,每年都能拿钱:不折腾孩子,自己的退休生活也过得爽快,爱买啥买啥,还可以搓搓麻将、旅旅游,做点自己喜欢的事。

当然,活到多少岁不是我们按个遥控器就能控制的,大雷活到不同年纪,拿到的钱会不一样。

1、假设大雷活到59岁

虽然这时还没开始领养老金,保险公司也会赔钱:已交保费和现金价值,哪个多就赔哪个。

大富翁年金险

大雷42岁那年开始,年度末的现金价值超过已交保费。

所以42岁之前,交上去多少保费,身故就赔多少,不用担心之前交的钱会打水漂。

42岁-59岁,就给现金价值,比交上去的保费多。

59岁那年,不幸身故的话,家人可以拿到120万的现金价值,是已交保费的2倍多。

 大富翁已经帮大雷做好了资产传承的安排,以防万一。

2、大雷活到71岁

 大雷60岁开始领钱,每年72345元,领7年就已经超过交上去的50万保费了。相当于后面拿的钱,都是大富翁带给他的回报。

假设大雷71岁那年,在领取年金前身故,领了11年,一共79.5795万。

但因为它有个保证领取到79岁的权益,所以,还会赔一笔钱给大雷的家人。

60岁开始领钱,到79岁,就是保证领取20年。71岁时人没了,剩下9年该领的65.1105万元也会补上。

这份保单,一共拿到手144.69万,是已交保费的2.9倍。

实际上,不管在60-79岁中的哪一年身故,最后拿到的总金额都是144.69万,等于是大富翁给的一颗定心丸。

3、假设活到85岁

60岁到85岁,领了26年,一共188万,是已交保费的3.76倍。

79岁之后去世,没有身故保险金。但大雷已经拿了188万养老金,内部收益率irr(实际回报率)达到复利3.92%。

当然活得越久,拿到手的钱就越多,这份保单的回报就越高。

如果大雷活到100岁,一共能拿289.3万,是已交保费的5.77倍,IRR有4.55%。能达到这么高回报的年金险,到目前为止都很少见。

还有个问题就是,活到100岁,难度会不会太大?

世界卫生组织预测,到2050年也就是30年后,我国平均寿命将达到92岁。

那会儿大雷才65岁,最大的90后也才60岁。而且现在的医疗技术在不断进步,生活水平在提高,我们这一代人活到100岁的概率其实很大。

所以,我一开始就建议,还是保终身的好,否则生命最后十几二十年没钱花,那就尴尬了。

大富翁是长线规划,保障的时间长,万一中途急需要钱,可以申请保单贷款,最高能贷现金价值的80%出来。

跟一般贷款相比,保单贷款好处很明显:

首先,不需要有抵押物,或者出示流水证明之类的东西,保单有现金价值就行。

其次,安全方便。保险公司的贷款,比一般的p2p网贷要靠谱多了。可以直接在富德生命人寿APP【E动生命】或者柜面办理。

最后,贷款时间长、不影响保单增值。每次可以贷6个月,支持续贷,现在的贷款利率是年化5.5%(具体以贷款时公布的为准)。正常还上对保单没有任何影响,该领的年金还是照样领,资金利用率很高。

大富翁最大的特点,就是领取金额高,有保证领取,还是目前不多的4.025%预定利率年金险,产品很优秀,感兴趣的可以重点了解一下:

1、适合谁买

①看重养老品质的朋友

虽然大富翁在79岁之后,没有身故责任了。但它可以源源不断的带来现金流,而且每年领的年金很高,可以享受更高的生活品质,适合养老。

②想要做托底资产规划的朋友

资产规划,讲究高风险和低风险结合。年金险安全稳定,用作低风险准备再适合不过,而且还支持保单贷款,也有个应急。

大富翁的整体IRR可达到4%,而且还是复利。在兼顾安全性的同时还能拿到比大部分同类产品更高的回报,算是锦上添花。

③看重品牌的朋友

富德生命人寿,2002年成立,注册资本117.52亿元,总资产超4600亿元,是国内资本实力较强的寿险公司之一。

关键是,它目前有35家分公司,1000多个分支机构,基本覆盖了全国各个地区,服务也比较便捷。

产品好+好品牌,妥妥的。

2、怎么买

①交费时间:短的回报更高

大富翁可以分3年或5年交费,比起其他产品,可以选的交费时间要短一点。

但是同样的保费,早点交完,钱早点增值,回报也会稍微高一些。感到压力大的也可选5年交。

②买多少:资金宽裕多买点

大富翁购买门槛算是中等偏低的,分3年交,每年3万起步。分5年交,每年2万起。按1000元来递增。

不过要注意,这款产品不支持过后追加保费,有看上的,现在可以多买点。

③领取时间灵活:养老选60岁

大富翁领取时间很灵活,想要兼顾孩子的教育金,或者是用来做家庭的现金流准备,可以选40岁、50岁开始领。

用来养老一般建议选60岁开始领。一样条件下,领取时间越晚,每年能领的年金就会越多。

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