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二十多岁的你,应该怎么买保险?

社畜日记。2020年4月29日,星期三,晴。公司前台新来了一个小姑娘,年纪不大,性格不错。下午人事给她办社保,问她:之前社保在哪交的?姑娘:我没有社保。众人倾倒。2020年了,该不会真的还有年轻人不知

  社畜日记。

  2020年4月29日,星期三,晴。

  公司前台新来了一个小姑娘,年纪不大,性格不错。

  下午人事给她办社保,问她:之前社保在哪交的?

  姑娘:我没有社保。

  众人倾倒。

  2020年了,该不会真的还有年轻人不知道自己要交社保吧?不会吧不会吧不会吧?

  恕我直言,已经上班踏入社会的成年人,这点意识都没有,那你纯粹是个麻瓜。

  前台妹妹理直气壮:月工资才5000不到,再扣扣保险,我还要不要吃饭了。

  年轻人,天真。

  谁说你月入5000就买不起保险?

  本文主要分为三点,不多废话,直接上测评干货。

  如果你符合以下条件,我强烈建议你阅读一遍:

  1、月收入在2w以下的家庭/月收入在1w以下的个人

  2、想尽可能省钱为自己配一份保险的人

  3、想买保险同时具有充足上网经验的人

  是的你没有看错,是上网经验,因为本文测评的所有保险产品,都是互联网保险!

买保险

  首先为大家梳理一下,保险是个什么东西。

  保险,可以分为社保和商业保险,社保是国家福利,商业保险是商业产品。

  其中,商业保险又可以分为以下几种:

  1、意外险/综合意外险

  2、医疗险

  3、重疾险/防癌险

  4、寿险(一般特指定期寿险)

  在下面的文章内容中,会长会为大家一一推荐,这四个门类下,有哪些产品是最适合年轻人购买的。

  一、意外险

  意外险,指的是对意外伤害进行赔付的保险,也就是说,购买了意外险之后,一旦被保人遇到各种意外事故并因事故受到伤害,保险公司会对此进行理赔。

  一般意外险都会附加意外医疗,因此也被称为综合意外险,包含三个部分:

  意外身故/全残:赔付最高保额。

  意外伤残:按比例赔付保额。

  意外医疗:按照实际花费和保额进行报销。

  在这里,会长准备了两款短期意外险产品供选择。

买保险

  这两款产品都是供1-3类职业人群的短期意外险,主要面向学生、白领和普通上班族。

  1)小蜜蜂综合意外险

  目前市面上性价比非常高的一款产品,价格低至158元/年,涵盖了多种意外保障。

  保额合理,50万足够一般事故后开支;

  医疗费用5万元,一般的外伤甚至小手术都可以报销;

  50元一天的住院津贴,最高可以报销半年;

  在交通意外方面,航天、轨道、水路和网约车都有保障,无需再购买航意险或交通险。

  2)复联爱无忧意外险

  这款产品价格也不高,198元/年,略高于小蜜蜂综合意外险。

  相较于小蜜蜂,复联爱无忧的区别在于没有网约车意外险,同时意外医疗保额也低了很多。

  复联爱无忧的优点在于,这款产品是保猝死的,同时有50%突发疾病保障,相当于变相购买了一份25万的健康险。

  如果是经常熬夜加班、工作强度较大的知友,建议选择复联爱无忧。

  二、商业医疗险

  购买商业保险之前,首先我们要交够社保,社保内的医疗保险部分可以报销很大一部分就医开支。

  对于经济情况不乐观的年轻人来说,商业医疗险可谓是一味鸡肋:

  本身处在黄金年龄,正是身体素质最好的年纪,社保已经报销了日常疾病用药,商业医疗险让自己多增加一笔开支,这保险有必要买吗?

  今天,会长推荐的这款商业医疗险,一定能把鸡肋变成鸡腿。

买保险

  一直以来,始终有知友私信会长:平安公司的产品是不是真的很差啊?我看好多人都说他们不好啊?

  这位朋友,你听我解释。

  不好的从来都不是公司!会长所有的测评都是针对产品来说的!

  一家再好的公司,也可能出一款性价比低的产品;一家再小的公司,都有可能出一款保障齐全的产品。

  这次推荐的平安e生保,就是非常适合年轻人购买的一款商业医疗险产品。

  平安是一家历史悠久的保险公司,理赔速度和服务速度都是非常快的,而且服务质量很有保证,平安旗下的平安好医生服务可以提供在线医疗咨询服务。

  同时,这款医疗险保证6年续保,在一定意义上缓解了商业医疗险续保难的问题。

  购买这款产品后,一旦患上恶性肿瘤可以无门槛一次性获得1万元津贴,这一点在同类产品中是几乎没有的,而且还可以享受保费豁免。

  这款产品还附带了两种绿通服务:住院就医安排和恶性肿瘤第三方医疗,两者共用10万元保额,并且这部分保障是没有免赔额的,由保险公司直接支付,无需报销。

  这款产品的缺点在于,相较于其他百万医疗险,保费会稍微高一些,但考虑到整体的保障力度,以及保证六年续保的稳定性,平安e生保的性价比还是非常高的。

  三、重疾险

  有很多年轻人认为自己根本不需要重疾险,理由是自己身体非常健康,没有慢性病和其他既往病史,不会患上重疾。

  对于这样的想法,会长只能说,你开心就好。

  疾病,从来不会出于仁慈放过任何一个人,即使是20-30岁的年轻人,

  重疾的治疗开支不言而喻,如果预算足够,建议大家还是把重疾险配置上。

  如果无力负担长期重疾险保费,可以先购买保障期限短一些的产品,到了三十岁之后,经济状况好转,再选择保至70岁或终身的产品。

  1、重疾1次赔付+轻症1次赔付

买保险

  这款瑞泰瑞盈重大疾病保险是一款单次赔付的产品。

  单次赔付的意思就是,一旦被确诊合同中包含的轻症,赔付一次后,不再对轻症进行赔付,但重疾保额继续有效。

  而确诊重疾赔付一次后,保险合同就会终止,这一点也适用于市面上大部分的重疾险产品。

  单次赔付的产品,到底有什么选择的意义呢?那当然是因为,它便宜呀!

  会长为了方便对比,一律使用30岁被保人进行保费测算,对于更为年轻的想要投保的知友,保费会比测算的费用还要低。

  同时,瑞泰瑞盈自带轻症保费豁免,不需要额外购买此服务,对于经济压力大的年轻人来说,也是很合适的选择。

  这款产品最大的缺点是没有中症保障,因此,如果想要更好的保障,在预算足够的前提下,可以选择下面的一些产品。

  2、重疾1次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付

  在这里,为大家推荐两款产品

买保险

  1)健康保2.0

  性价比非常高的一款产品,对比芯爱2号,价格要略微低一些,同时兼具等待期短、保障期限长的优点。

  健康保2.0提供了特定重疾保障,范围涵盖了多种男性、女性的恶性肿瘤以及少儿的一些常见恶性病,提供的保障较为全面。

  主要缺点是没有投保人豁免,而且在中症理赔上赔付比例低于芯爱2号。

  2)芯爱2号

  独创了心血管及脑部特定重疾赔付,一旦患上脑部特定的八种重疾,可以每年领取保额12%的脑部失能保险金,最多给付十年。

  同时,重症、轻症和中症的保障也非常全面,涵盖了25种高发重疾 ,中症赔付比例高于健康保2.0,含有投保人豁免保障。

  芯爱2号对比健康保2.0,费用略微增加了500元左右,同时在重疾和轻症的种类上也稍微少于另一款产品。

  总结:经济适用型,选择健康保2.0;

  有心脏、血管及脑部既往病史或遗传病史的,选择芯爱2号。

  3、重疾赔多次+中症赔多次+轻症赔多次

买保险

  这款产品是会长强力推荐的一款多次赔付重疾险产品。

  重疾可最高赔付6次,中症和轻症赔付比例分别是60%和45%,同时中症轻症不分组,没有赔付间隔期。

  而且这款产品,最大的优点就是,便宜!

  倍倍加默认保至终身,缴费期最长30年,保至终身意味着无论你以后年纪多大,都可以享受重疾赔付,相当于变相地获得了一份医疗方面的养老保障。

  在重疾赔付方面,从第三次赔付开始就是120%的赔付比例,即使30万的保额,也能应对大部分重疾了。

  这样一款产品,每年只需要不到5000元,约合每月400元,如果是二十多岁的知友们,费用还会更低,因此,这款产品,越早买越好!

  四、定期寿险

  寿险可以分为定期寿险和终身寿险,由于终身寿险的受益人肯定不可能是我们自己,而且终身寿险的出险率是100%,这类产品的保费是非常高昂的。

  在生活中,一般会长都会推荐身边的朋友购买定期寿险,花费不高,作为家中主要的经济来源,给家里人买一份心安。

买保险

  比较推荐的是前两个产品。

  1、大麦定期寿险2020

  保费中规中矩,虽然免体检额度是最高的,但健康告知是比较宽松的,即使通过正常体检投保也不太会被拒保。

  这款产品最大的亮点是,投保之后可以免体检将合同转为新寿险或终身寿险,而终身寿险一般是用于财富传递的作用。

  综上,如果有想要买终身寿险的想法,但暂时不具备购买能力的,可以考虑购入大麦定期寿险2020

  2、祯爱减额定期寿险

  减额定寿的意义在于:随着被保人年龄的增加,不再承担家庭经济责任,此时,寿险所具备的意义已经不高。

  通过减额寿险,保费随被保人年龄逐年降低,这样既保证了被保人在中年时期的生命价值,也变相降低了保费。

  祯爱减额定期寿险也是这几种产品中保费最低的,健康告知和免责条款不算严格,非常适合普通家庭的年轻人投保。

  五、搭配方案

  1、往死里省钱的基础版

买保险

  这样一款搭配,在确保了所有保障的基础上尽可能降低了保费,每月不到400元即可配置齐全所有商业保险产品。

  缺点是重疾险只保至70岁,而且是单次赔付。

  建议选择此配置的知友,在具备一定经济能力后,尽快替换重疾险产品。

  2、有点闲钱的进阶版

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  这套组合推荐给上班已经有一段时间,手里已经有了一些存款和稳定收入的年轻人,但每月费用仍在600元以下。

  在这套组合中,加强了中症的疾病保障,附加癌症二次赔付,解决了癌症高复发的后顾之忧,重疾险的保障年龄也延长到了80岁。

  3、月入上万的精英版

买保险

  这套组合是非常全面的,适合绝大部分有商业保险购买意向的成年人,重疾、医疗、意外险搭配合适,保障全面。

  在重疾险方面,选择了多次赔付的倍倍加,为了弥补保额上的不足,追加一份健康保2.0重疾险,应对几乎所有的重疾都是绰绰有余的。

  对比线下渠道销售的同类产品,这些搭配,每年至少可以节省几千到一万多的保费。

  按照一般保险缴费期30年来计算,总共可以节省30多万的保费支出,这个数字,在一些二三线城市,已经接近一套房子的首付了。

  保险是一个相对主观的东西,会长研究至今,也不敢说自己对保险百分百烂熟于心,需要详细讲解、对文章内容有疑问、想要更详细的保险选购建议,欢迎站内私信讨论。

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