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亲戚投保踩坑记,我都觉得不容易

说说这几天的一个真事,跟我老家一个亲戚有关。她说想买保险,还很配合地将以往的病历本、检查报告都发给了我,预算又给的很足,就差挑保险产品了。自家亲戚,哪好拒绝?那先看病历吧~结果发现我亲戚给自己挖了个“

说说这几天的一个真事,跟我老家一个亲戚有关。她说想买保险,还很配合地将以往的病历本、检查报告都发给了我,预算又给的很足,就差挑保险产品了。自家亲戚,哪好拒绝?那先看病历吧~结果发现我亲戚给自己挖了个“巨坑”。

买保险

病假条埋坑

她去年为了请假,找医生开病假条。

病假条也不能乱开,总得有个由头吧。

不知道她怎么跟医生说的,最后医生给写了个“慢性结肠炎”。

“做戏做全套”,医生还给她开了不少药。

我亲戚没觉得这事对她买保险有影响,因为她清楚自己没慢性结肠炎。

我却有点崩溃,医生都开药了,说明她这次看病录进了医保系统(后跟医生确认,确实如此)。

你说保险公司是认你个人说的?还是信医保记录?

所以,她想瞒着“慢性结肠炎”不说,会有风险。

给大家贴个慢性结肠炎的介绍:

买保险

抓重点:大部分难以治愈,病情可反复发作。

根据我的经验,慢性结肠炎买重疾险、医疗险都容易被拒保。

后面投保,也确实一波三折。

买医疗险,想保既往症

我先给她解决了医疗险。

找到两款不问“慢性结肠炎”的。

其中一款保额高,报销好(不限社保),但除外疾病多;

另一款保额低,报销一般般(就癌症不限社保),但保既往症。

所以两款得组合买,才能把保障尽量做全点。

预防针还是要打,我就提醒她——

医疗险普遍不保既往症。

说大白话,就是你投保前查出的健康问题,之后因此去住院治疗,保险公司不用赔钱。

她估计没认真听,口头说“好好好”。

结果第二天一大早就给我打电话:你给我推的医疗险,怎么其中一款,那么多病不保不赔的,那我还买它干什么?

我直接无语,敢情昨天白提醒了。

但她心情能理解,就耐着性子再解释一遍。

她将信将疑的。

现在的投保关系着今后的理赔,又是亲戚,有啥疑虑必须提前说明白,否则将来闹纠纷,我真是跳进黄河都洗不清。

我知道她来问我前,在老家找过太平、国寿的代理人。

就让她去问太平、国寿的,如果在它们家买医疗险,既往症能不能赔。

一问,也不赔。

她这才信我。

重疾险,险被代理人忽悠

重疾险,我找了一圈,支持智能核保的,慢性结肠炎都直接拒保。

仅一款,可以加费买,但她不太乐意。

1、加费多,每年要多交将近2000块; 

 2、通过核保有要求,需要去医院做血沉和肠镜检查。

她的想法是:加费能接受,做肠镜不行,本来没病,一查,真查出问题怎么办?

她还补了一句:我在老家找过太平、国寿的代理人,他们都跟我说,不用(把慢性结肠炎)告诉保险公司,撑过2年就没问题了……

又拿两年不可抗辩忽悠客户呢?

因为是亲戚,我说话就很直接:

两年不可抗辩,是说合同生效超过2年,保险公司不能再解除合同,但没说保险公司不能拒赔。

他让你瞒着,那他能保证你2年内不出险?

万一真出险了,他是能让保险公司赔你钱呢?还是能陪着你跟保险公司打官司?

真打官司,还有个输赢问题,赢了,打官司也心累;输了,你能输得起?发现没,(带病买)风险其实都是你担着呢……

我正在电话里劝她不要带病买,她突然说:嗯,那重疾险先不买了。

我说:行,我也帮你再想想办法。

两天后,她突然找到我,说准备在老家的中国人寿买。

还说走了国寿的人工核保。

之后国寿发了核保通知书:标准体承保。

我心里觉得蹊跷。

定睛一看她发给我的核保通知书,这个代理人真鸡贼,只把容易过的身体异常上报给核保部门了,而慢性结肠炎就私拦了下来。

我亲戚一听,急了,赶紧找代理人对质。

代理人赶到她家,信誓旦旦说把资料都交上去了。

然后话锋一转,逼着她赶紧在核保通知书上签字。

我亲戚不肯签,说要跟国寿的核保部门先确认。

奇葩的一幕发生了,急了眼的代理人,对着我亲戚就是一顿凶。我亲戚性格天不怕地不怕的,都给凶懵了。

稀里糊涂来问我:是不是先签字算了?

我说就凭这服务态度,除非你想花钱买罪受,不然干嘛签?

买保险

之后代理人又连发多条消息,让我亲戚签字投保

找医生开证明,顺利投保

代理人靠不住;

线上买,她又不愿意配合做体检;

那还能怎么办?

考虑我亲戚确实没有慢性结肠炎,只不过为了开病假条。

那解铃还须系铃人,找医生重新开证明。

医生愿意配合(亲戚反复找过医生多次)。

拿到证明后,我让亲戚把病历资料一模一样准备多份,然后给她选了4-5家保险公司同时走人工核保。

其中2家拒保,2家延期,最短也给延期了半年。

最后1家,终于等来好消息:标准体承保。

从她联系我,到最终买上,耗时2个多月。

几点补充

我想说的是,第一次发现买保险这么难。

一边健康大不如前,危机感深重;

另一边想花钱个保障,可不仔细辨别,坑还真是防不胜防。

我亲戚犯的错,在我看来再明显不过,但作为当事人,她进入那种两难境遇也不难理解。

所以这篇更多是写给像她一样的保险小白看的,投保记得避开这几点。

1.不要在健康告知上给自己挖坑

“虚构疾病”开病假条;

借医保卡给别人在医院挂号、做检查、拿药、住院、手术,统统不要做。

因为医保的记录记在你头上,就算你的。这会给投保带来麻烦。

2.找医生开证明这事,有前提

我亲戚确实没有慢性结肠炎,而且老老实实走了人工核保,将决定权交给保险公司。

如果你确有相关健康异常,再找医生开“无异常”的证明。

注意,根据《保险法》,这属于骗保,后果会很严重,可参考好医保拒赔案↓

3.挑一个好的代理人/经纪人很重要

尤其是健康有问题的,一定要仔细查看代理人发回来的保险公司的文书资料,比如核保通知书。

也不要轻易被代理人带节奏,搞清楚再买(为了成单,太平的代理人天天十几个电话催我亲戚;国寿的代理人也是微信、登门拜访各种push)。

最后,祝大家都能买好用好保障~

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