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社保卡外借的后果比你想象的严重,你知道吗?

老公,你的医保卡钱多,借给我去医院看个发烧感冒。类似的对话经常发生在不同的家庭当中,谁的医保卡余额多、报销比例高,就用谁的医保卡去看病买药,好像已经是一件很轻松平常的小事。虽然社保卡不能外借他人使用的

  老公,你的医保卡钱多,借给我去医院看个发烧感冒。类似的对话经常发生在不同的家庭当中,谁的医保卡余额多、报销比例高,就用谁的医保卡去看病买药,好像已经是一件很轻松平常的小事。虽然社保卡不能外借他人使用的提示大家都见过,金额较大、情节严重的话需要承担刑事责任的新闻也时有见诸报端,很多人还是对这件事情毫不在意。余额挺多,刷一点不会有事, 殊不知这个自己埋下了多大的隐患。

社保卡不能外借

  医保代刷的概念

  某天李大爷用自己的医保卡挂号看病,所有病症都记录在他自己的名下,只是用了老伴的医保卡的钱来做了支付。这个不是医保代刷。

  但是如果李大爷用老伴的医保卡挂号,用老伴的卡支付。这就是医保代刷。

  医保代刷触犯法律吗?

  在奶爸讲医保代刷触不触犯法律之前,我们先理清一个概念:大部分医保卡会有两个账户:统筹账户和个人账户。

  统筹账户相当于一个大型医保基金,将大部分保费聚集起来形成一个风险保障池。秉承着我为人人,人人为我的精神,健康人群为生病的人分担医疗费用风险。当以后自己生病了,同样可以用统筹基金去报销。

  每个人只能用自己的医保卡报销,假如医保代刷动用了统筹基金,就会被认定“骗保”,也就是国家强烈打击的骗保行为。

  个人账户是每一笔医保保费匀出来一部分到个人账户当中,这笔钱归个人支配,除了可以在医院抵扣现金,大部分地区还可以在药店购买药品。

  重点是:只有城镇职工医保卡才有个人账户,导致医保代刷常常发生于家里老人刷子女的医保卡,夫妻之间刷医保报销比例高的一方。

  所以总结一句话:在日常情境中医保代刷犯不犯法,就看是否仅使用了个人账户的余额。外借他人挂号、就诊、报销、动用了统筹基金,那是绝对不行的。

  医保家庭共享政策

  国家也有考虑到一个家庭中,年轻人的个人医保账户余额充足,但父母生病却没法帮他们支付。

  在一些城市已经出台了医保家庭共享政策,让个人账户的一部分余额可以给指定的家庭成员使用。

  就目前来说,只有深圳、杭州等一些城市推行了此政策,大家可以咨询一下当地的社保中心。

  而且医保家庭共享,是需要账户之间互相绑定,并不是拿着医保卡直接刷的哦。

  外借过医保卡,会有什么影响?

  别人用我们自己的医保卡,不管是买药、体检,还是看病或者住院报销,都算在我们的名下。

  相应的,别人生的疾病、买的药、体检的记录,就会变成我们生的病、买的药、体检的记录。毕竟国家不允许医保代刷,我们有口也说不清。

  很多人可能会说,这没什么关系吧,影响不大。

  的确,不触犯刑法的前提下,影响不太大,假如你没打算买保险的话。

  如果你买了保险或者打算买保险,你之前交的成千上万保费可能就打水漂了!

  没错,事情就是有这么严重。

  我们买了一份保险,从出险到理赔的阶段,保险公司会调查相关资料来判断我们符不符合理赔标准。

  那被保人的就医历史、体检记录就首当其冲了,假设小王身体健康投保了一份重疾险,填写健康告知的时候说自己没有癌症。

  后来把医保卡借给了一名癌症患者去看病,自此他医保卡里就有了一条癌症就医历史。

  当真正理赔时保险公司查出来这条记录,不提骗保,起码保险金肯定不赔的了。

  当然我知道会有人问,不体检不看病,我用自己的医保卡帮人买药还不行吗?这不是不行,只是得区分非处方药和处方药。

  非处方药:买感冒药、皮炎药或者一些非处方药,对我们的商业保险是没什么影响的。因为这些本来就符合健康告知,也是可以当作给自己买的。

  处方药:理论来说,如果是治疗心脏病之类的处方药,在投保重疾险或者医疗险等等的时候,就有可能投保不了了。但是实际操作的时候,不同保险公司的不同产品,条款规定都不一样,有的规定只要本人没那病,可以不用告知;有的规定买了处方药就要告知,还要人工核保自证清白。

  假如大家有上述的情况,实在拿不准主意的可以咨询奶爸,奶爸会给出最恰当的建议。

  外借过医保卡,应该怎么处理?

  如果发生过医保代刷的情况,切忌盲目告知。这种“骗保”行为,违反了保险的最大诚信原则。

  连医保都敢骗取,那骗商业保险的可能性更高!因此保险公司大概率是会拒保的。

  正确的做法应该是:

  第一步,要梳理清楚之前外借医保卡的次数、使用的方式、使用者身体状况;收集相关的门诊病历、住院记录和检查报告。要明确既往外借医保卡是用于门诊开药,还是住院治疗?在门诊和住院分别开了哪些药、做了哪些检查?

  第二步,根据诊断报告中的异常内容、相关病症,对照准备投保产品的健康告知,看看是否需要告知。如果产品的健康告知中没有问到,当然也就不存在什么问题,直接投保就好。如果产品的健康告知中恰恰问到了,那么就要积极准备材料,证明自己没有问题,并且能够让核保员认可。

  那如何准备自证材料呢,肯定要根据自己病历里面的诊断、检查报告的结果、具体用药,针对性的准备能证明自己是健康的材料。

  通常来讲,半年内的体检报告是必须的,如有连续几年的体检报告则更好。

  如果诊断记录只是急性肺炎、急性肠炎、支气管炎、阑尾炎手术等常见且不算严重的疾病,那还是比较容易自证的,提供近期体检报告即可。

  如果诊断为高血压、糖尿病等慢性病,由于这些疾病可以用药物控制,所以即使有自证材料,也很难让保险公司相信你是健康的。

  如果被诊断为冠心病、脑梗这种严重疾病,保险公司从风险控制的角度来说,也很难接受客户的自证材料。最终结果,可能就是以后都无法投保重疾险、医疗险。

  这种情况下,只能多联系几家保险公司进行投保,如实告知并提供自证材料,看看是否有保险公司愿意给你一个机会了。

  说在最后

  医保卡外借,有可能让自己永远都失去购买商业保险的机会,使得自己在风险面前,没有任何保障可依。

  最后强调一句:千万不要外借医保卡,尽管对方是你的父母。与其自己冒这些风险,不如转移给保险公司,你说对不?

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